แบบฟอร์มการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ไม่ใช่เอกสารแบบ One-and-Done
นี่คือเหตุผล
บัญชีเกษียณอายุโอนไปยังสินทรัพย์มรณะ
ไม่เหมือนทรัพย์สินและทรัพย์สินอื่น ๆ สินทรัพย์ที่ถืออยู่ในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k) หรือบัญชีออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น IRA จะถือว่าเป็นสินทรัพย์โอนเมื่อตาย (TOD) ซึ่งหมายความว่าการโอนกรรมสิทธิ์เป็นสินทรัพย์ ผู้รับประโยชน์ที่กำหนดเมื่อคุณเสียชีวิตแทนที่จะถูกแบ่งตามที่ระบุไว้ในพินัยกรรมของคุณหรือโดยศาลภาคทัณฑ์
ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดสำหรับสินทรัพย์ TOD คือโดยปกติแล้วพวกเขาจะได้รับอนุญาตให้ส่งผ่านผู้รับประโยชน์ที่รอดชีวิตนอกเขตอำนาจศาลภาคทัณฑ์ทำให้ผู้รับประโยชน์ที่กำหนดให้หลีกเลี่ยงเวลาและค่าใช้จ่ายใน กระบวนการภาคทัณฑ์ สำหรับสินทรัพย์เหล่านั้น ข้อเสียในการโอนกรรมสิทธิ์ในชีวิตคือถ้าความปรารถนาของคนตายสำหรับสินทรัพย์เหล่านั้นมีการเปลี่ยนแปลง แต่ผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้รับการปรับปรุงตามมีผู้รอดชีวิตเพียงเล็กน้อยสามารถทำได้ นอกจากนี้หากผู้รับประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายให้ระงับเจ้าของบัญชี แต่ผู้รับประโยชน์ไม่ได้รับการอัปเดตข้อมูลเหล่านั้นจะขึ้นอยู่กับเวลาและค่าใช้จ่ายในการภาคทัณฑ์
ดังนั้นคุณจะใช้ประโยชน์จากข้อดีของการมีผู้รับประโยชน์ได้อย่างไรบ้างในขณะที่หลีกเลี่ยงข้อเสีย? ขั้นตอนแรกคือการกำหนดผู้รับประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์
การกำหนดผู้รับประโยชน์เบื้องต้นและที่อาจเกิดขึ้น
เมื่อคุณตั้งค่า 401 (k) หรือ IRA ครั้งแรกคุณจะได้รับโอกาสในการกำหนดผู้รับผลประโยชน์แบบออนไลน์หรือแบบฟอร์มผู้รับเงิน
ในแบบฟอร์มนี้คุณต้องระบุผู้รับประโยชน์รายแรกและผู้รับประโยชน์ที่ อาจเกิดขึ้น
ผู้รับประโยชน์รายแรกได้รับยอดเงินในบัญชีของคุณในสถานการณ์ที่โชคร้ายที่คุณตาย ในทางกลับกันผู้มีสิทธิได้รับผลประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์จะได้รับการกำหนดในกรณีที่ผู้รับประโยชน์รายแรกของคุณทำให้คุณเป็นเจ้าของก่อน เนื่องจากบุคคลที่เสียชีวิตไม่สามารถสืบทอดทรัพย์สินยอดคงเหลือในบัญชี 401 (k) ของคุณจะไปที่ผู้รับประโยชน์ที่คุณระบุหากผู้รับประโยชน์รายแรกของคุณไม่มีชีวิตอยู่
โดยทั่วไปคุณจะได้รับตัวเลือกในการกำหนดเปอร์เซ็นต์ของเนื้อหาบัญชีเพื่อไปยังผู้รับประโยชน์เหล่านี้ สมมุติว่าคุณแต่งงานแล้วและมีลูกสองคน คุณอาจเลือกที่จะทำให้คู่สมรสของคุณผู้รับประโยชน์รายแรกของคุณที่ 100% หมายความว่าถ้าคุณผ่านคู่สมรสของคุณจะได้รับค่าบัญชีทั้งหมด แต่ในกรณีที่คู่สมรสของคุณเตรียมคุณไว้คุณจะกำหนดให้บุตรหลานของคุณแต่ละคนเป็นผู้รับประโยชน์โดยบังเอิญที่ 50% ซึ่งหมายความว่าคู่สมรสของคุณควรผ่านก่อนหรือในเวลาเดียวกันกับที่คุณทำแต่ละบุตรหลานของคุณจะได้รับครึ่งหนึ่งของมูลค่าบัญชี อย่างไรก็ตามคุณเลือกที่จะ กำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้ ดีและดี ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อคุณไม่เคยนึกถึงรูปแบบของผู้รับประโยชน์อีกครั้งหลังจากกรอกข้อมูลในครั้งแรก
ทำไมคุณควรทบทวนการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
ในขณะที่การรักษารูปแบบการรับผลประโยชน์ของคุณเป็นแบบฝึกหัดที่ทำแบบครั้งเดียวและทำได้มักจะเป็นไปได้ซึ่งบางครั้งอาจเป็นปัญหาที่เป็นพิเศษ กลับไปที่ตัวอย่างแรกของเราสมมติว่าคุณได้หย่าร้างกัน ปีต่อมาคุณแต่งงานใหม่ คุณหวังว่าจะปรับปรุงข้อมูลของคุณเพื่อให้คู่สมรสใหม่ของคุณได้รับมรดกบ้านและทรัพย์สินอื่น ๆ เมื่อคุณเสียชีวิต โดยทั่วถึงคุณติดต่อตัวแทนประกันชีวิตของคุณและให้ข้อมูลอัปเดตที่จำเป็นในทำนองเดียวกัน แต่คุณจะไม่เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ที่เกษียณอายุของคุณ ปีต่อมาคุณตาย
บ้านของคุณจะส่งให้คู่สมรสคนใหม่ของคุณตามเงื่อนไขที่คุณต้องการ เงินประกันชีวิตจะไปคู่สมรสใหม่ของคุณด้วยขอบคุณที่คุณโทรไปยังตัวแทนประกันชีวิตของคุณ แต่แผน 401 (k) ของคุณ?
นั่นเป็นไปคู่สมรสเก่าของคุณเนื่องจากคุณไม่เคยอัปเดตแบบฟอร์มการกำหนดผู้ได้ รับผลประโยชน์ 401 (k) ในฐานะบัญชี TOD การส่งผ่านบัญชี 401 (k) ของคุณจะไม่ทำตามข้อกำหนดของพินัยกรรมเช่นเดียวกับสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณ แบบฟอร์มการรับผลประโยชน์เป็นเอกสารแนะนำซึ่งเป็นข้อเสียในกรณีนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันโปรดตรวจสอบว่าคุณได้ตรวจสอบแบบฟอร์มการมอบสิทธิประโยชน์ 401 (K) และ IRA แบบพิเศษเหล่านี้เป็นระยะ ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีการเปลี่ยนแปลงในครอบครัวที่สำคัญนับตั้งแต่ที่คุณได้วางแผนไว้ คุณและคนที่คุณรักจะรู้สึกขอบคุณที่คุณทำ