ชาวอเมริกันมักประมาทว่าผลประโยชน์ของพวกเขามีมูลค่าเท่าใด
(หรือผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญ) ในแง่ของสิ่งที่คุณจะต้องมีในธนาคารเมื่อเกษียณอายุเพื่อให้รายได้รายเดือนเท่ากันกับตัวคุณเอง
ประโยชน์ของคุณ
สมมติว่าเริ่มต้นที่อายุ 66 ปีคุณจะได้รับ 1,500 เหรียญต่อเดือนจากประกันสังคมและในแต่ละปีจะมีค่าใช้จ่าย 1,500 เหรียญต่อเดือนหากค่าครองชีพเพิ่มขึ้น ( วัดโดยดัชนีราคาผู้บริโภค ) ตอนนี้สมมติว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ยี่สิบปี กระแสรายได้เท่าไหร่ที่คุ้มค่า?
คุณสามารถตอบคำถามนี้ได้โดยพิจารณา มูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสด นี้ คุณต้องมีเงิน 263,977 ดอลลาร์ในธนาคารที่มีอัตราผลตอบแทน 5% ต่อปีเพื่อที่จะจ่ายเงินให้ตัวเอง 1,500 เหรียญต่อเดือน (เพิ่มขึ้น 2% ต่อปี) เป็นเวลา 20 ปี
หากคุณอาศัยอยู่สามสิบปีคุณจะต้องมีเงิน 348,535 ดอลลาร์ในธนาคาร
และสมมติว่าคุณคิดว่าแทนที่จะใช้พอร์ตการลงทุนที่มีรายได้ 5% ว่าคุณกำลังใช้เงินลงทุนที่ปลอดภัยมีรายได้ 2% (อัตราเงินเฟ้อเดียวกันที่ใช้ในการเพิ่มรายได้ของคุณในแต่ละปี) คุณจะต้องมีเงิน 352,941 ดอลลาร์ในธนาคารเพื่อหารายได้ล่าสุด ยี่สิบปีและ $ 529,411 ในธนาคารสำหรับรายได้ที่ผ่านมาสามสิบปี
A $ 1,500 ต่อเดือนสวัสดิการประกันสังคมขั้นต่ำมีมูลค่าหลายร้อยหลายพันดอลลาร์
และนั่นไม่ใช่ปัจจัยในการเสริมผลประโยชน์เช่น ผลประโยชน์พิธีสมรส หรือ ผลประโยชน์ที่รอดชีวิต
ค่ายิ่งสูงขึ้นสำหรับคู่สมรส
เมื่อคุณพิจารณาว่า Social Security สามารถคุ้มค่ากับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วได้คุณอาจตกใจเมื่อพบว่าไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับผลประโยชน์ที่มีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านเหรียญ
พาคู่ (นี่เป็นคู่ที่แท้จริงที่ฉันทำงานด้วย) ซึ่งทั้งสองคนเกิดในปีพ. ศ. 2493 และทั้งสองทำงานหารายได้ดีๆ ผลประโยชน์ของเขาใน ช่วงอายุเกษียณเต็มจำนวน จะอยู่ที่ 2,668 เหรียญต่อเดือนและอายุเกษียณของเธอจะเท่ากับ 1,659 เหรียญต่อเดือน หากพวกเขาแต่ละคนเรียกร้องผลประโยชน์ของตัวเองในวัยเกษียณเต็มรูปแบบของพวกเขาและเขาอาศัยอยู่ถึง 85 และเธอถึง 90 มูลค่าปัจจุบันของผลประโยชน์ตลอดชีวิตของพวกเขาคือประมาณ $ 941,000
แต่ถ้าเขา ยื่นและระงับ ผลประโยชน์ของเขาไว้เมื่ออายุ 66 ปีจะทำให้เธอ ได้รับสิทธิประโยชน์พิธีสมรส เธอจะเรียกร้องผลประโยชน์พิธีสมรสเป็นเวลาสี่ปีแล้วเปลี่ยนไปใช้ประโยชน์ของเธอเองที่อายุ 70 เธอจะเริ่มได้รับประโยชน์ของเขาที่อายุ 70 ของเขาด้วยวิธีนี้พวกเขาทั้งสองได้รับ เครดิตเกษียณอายุล่าช้า ที่ช่วยให้พวกเขาเพื่อรวบรวมผลประโยชน์สูงสุดรายเดือน จำนวน
กลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ นี้ช่วยเพิ่มมูลค่าปัจจุบันของผลประโยชน์ตลอดชีพของพวกเขาเป็น 1,057,000 เหรียญ ตัวเลขค่าปัจจุบันเหล่านี้ถูกคำนวณโดยใช้เครื่องคิดเลข ประกันสังคมออนไลน์ที่ เรียกว่า Social Security Timing ฉันคิดว่าผลประโยชน์เพิ่มขึ้น 2% ต่อปีเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อและอัตราคิดลด 5% หรืออัตราผลตอบแทนที่จะต้องได้รับเงินก้อนโต
คุณค่าอื่น ๆ
ผู้เกษียณที่กำลังจะมามักประเมินเบา ๆ ว่าสตรีม รายได้ที่ได้รับการรับรอง มีมูลค่าเท่าใด
แนวโน้มที่จะประมาทค่านิยมของรายได้นี้จะใช้กับผลประโยชน์เงินบำนาญและประกันสังคม
ผู้ที่เกษียณอายุมักประเมินค่าของเงินออมและการลงทุนที่ประเมินค่าสูงเกินไป พวกเขามักจะคิดว่าการลงทุนสามารถสร้างรายได้มากขึ้นหรือได้รับอัตราผลตอบแทนสูงกว่าสิ่งที่เป็นจริง นี้สามารถนำคนที่จะเลือก ตัวเลือกเงินก้อนสำหรับเงินบำนาญของพวกเขาแทนตัวเลือกเงินงวด เพียงเพราะพวกเขาไม่ได้ตระหนักถึงมูลค่าที่แท้จริงของรายได้ที่รายได้ลำธาร
อย่าเพิกถอนมูลค่าของ ผลประโยชน์ประกันสังคม ของคุณหรือแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่ได้รับการค้ำประกัน รายได้รายเดือนนี้มีแนวโน้มที่จะคุ้มค่ามากเกินกว่าที่คุณคิด