สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน: คำจำกัดความและคำอธิบาย

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันคือสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน แทนที่จะให้คำมั่นสัญญากับสินทรัพย์ผู้กู้จะมีคุณสมบัติตามประวัติเครดิตและรายได้ ผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิ์ที่จะเอาทรัพย์สินที่มีอยู่จริง (เช่นบ้านหรือพาหนะ) หากผู้กู้หยุดการชำระเงินกับเงินให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกัน

เงินให้กู้ยืมเหล่านี้เรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "เงินให้กู้ยืมลายมือชื่อ" เนื่องจากลายเซ็นของคุณในสัญญาเงินกู้คือทั้งหมดที่คุณนำมาไว้ในตาราง

คุณสัญญาว่าจะชำระคืน แต่คุณไม่ได้ทำสัญญาดังกล่าวไว้ โดยการประกันหลักประกัน

ประเภทสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

หนี้ที่ไม่มีหลักประกันมีหลายรูปแบบ

• บัตรเครดิต เป็นรูปแบบเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน แม้ว่าคุณอาจไม่คิดว่าพวกเขาเป็น "เงินให้กู้ยืม" คุณยืมเงินเมื่อคุณใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต
• เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา มักไม่มีหลักประกัน แม้ว่าบางคน จะนำเงินสดออกจากบ้านของตน เพื่อจ่ายเงินให้กับโรงเรียน แต่เงินกู้ยืมของนักเรียนที่บริสุทธิ์ผ่านทาง Department of Education มักไม่มีหลักประกัน
• "สินเชื่อส่วนบุคคล" ที่ มีจากธนาคารสหภาพเครดิตและ ผู้ให้กู้ออนไลน์ เป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันที่คุณสามารถใช้เพื่อ วัตถุประสงค์ใดก็ได้ที่คุณต้องการ

เปรียบเทียบและตรงกันข้าม

ในการเสริมสร้างแนวคิดนี้อาจเป็นประโยชน์ในการพิจารณาสินเชื่อที่ไม่ใช่เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อรถยนต์ มักมีหลักประกัน เมื่อคุณยืมเพื่อซื้อรถ (หรือ ยืมเงินกับชื่อรถยนต์ของคุณ ) ผู้ให้ยืมมี สิทธินำรถของคุณไป หากคุณหยุดการชำระเงิน

สินเชื่อบ้าน ยังมีความปลอดภัย

ไม่ว่าคุณจะยืมเพื่อซื้อบ้านหรือได้รับ จำนองครั้งที่สอง คุณมีความเสี่ยงที่ถูกบังคับให้ออกจากบ้านของคุณ ผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์ หากคุณล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้

สินเชื่อธุรกิจ สามารถรับประกันหรือไม่มีหลักประกัน หากผู้ให้กู้ของคุณต้องการให้คุณ รับประกันตัว คุณอาจต้องจำนำบ้านหรือทรัพย์สินอื่นของคุณเป็นหลักประกัน

แม้จะมีเงินกู้ที่มีหลักประกันก็ตามอาจทำให้เครดิตของคุณเสียหายได้หากคุณหยุดการชำระเงิน ความจริงที่ว่าผู้ให้กู้จะนำหลักประกันของคุณไม่ได้เปลี่ยนไป

ในความเป็นจริงบางครั้งผู้ให้กู้ขายหลักประกัน แต่รายได้จากการขายไม่เพียงพอที่จะชำระคืนยอดคงเหลือสินเชื่อของคุณ เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้นคุณจะสูญเสียทรัพย์สินสร้างความเสียหายให้กับเครดิตและยังเป็นหนี้เงินในข้อตกลง เนื่องจากการตัดสินขาดแคลน

มีอะไรเพิ่มเติมผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษซึ่งเพิ่มจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ ในที่สุดผู้ให้กู้อาจดำเนินการทางกฎหมายและอาจ ใช้เงินสดจากบัญชีธนาคารของคุณ หรือตกแต่งค่าจ้างของคุณได้

การอนุมัติสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

เพื่อให้ได้เงินกู้ที่มีความปลอดภัยคุณไม่จำเป็นต้องจำนำสิ่งใดเป็นหลักประกัน แต่ผู้ให้กู้จะประเมินใบสมัครเงินกู้ของคุณตามความสามารถในการชำระคืน (ในทางตรงกันข้ามกับความสามารถในการให้กู้ของผู้ขายและรวบรวมสิ่งที่คุณเป็นหนี้)

ผู้ให้กู้มองไปที่ปัจจัยหลายประการเพื่อตัดสินใจว่าคุณจะจ่ายคืนหรือไม่

เครดิตของคุณ: ผู้ให้กู้ตรวจสอบประวัติการกู้ยืมของคุณเพื่อดูว่าคุณได้ชำระเงินกู้เสร็จเรียบร้อยแล้วหรือไม่ในอดีต คอมพิวเตอร์ จะสร้างคะแนนเครดิต ซึ่งเป็นทางลัดสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณโดยพิจารณาจากข้อมูลใน รายงานเครดิต ของคุณ เพื่อให้ได้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันคุณจะต้องได้รับเครดิตที่ดี

หากคุณเคยยืมมาในอดีตเพียงเล็กน้อย (หรือคุณมีเครดิตไม่ดีเนื่องจากคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากในอดีตของคุณ) คุณสามารถ สร้างเครดิตของคุณได้ ตลอดเวลา

รายได้ของคุณ: ผู้ให้กู้ต้องการแน่ใจว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ใหม่ ๆ เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ (ไม่ว่าจะมีประกันหรือไม่มีหลักประกัน) ผู้ให้กู้จะขอหลักฐานการได้รับรายได้ ส่วนค่าจ้างการคืนภาษีและใบแจ้งยอดของธนาคารน่าจะเป็นหลักฐานแสดงรายได้ที่เพียงพอ จากนั้นผู้ให้กู้จะประเมินเท่าใดของภาระการชำระคืนเงินกู้ใหม่ของคุณจะเทียบกับรายได้ต่อเดือนของคุณ พวกเขามักจะทำเช่นนี้โดยการคำนวณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

หากคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันตามเครดิตและรายได้คุณ อาจยังคงมีตัวเลือก

• Co-signer: วิธีหนึ่งคือการขอให้ผู้ร่วมลงนามช่วยคุณได้รับการอนุมัติ แต่สิ่งนี้ อาจทำให้ทุกคนตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก ผู้ร่วมลงนามจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายหนี้คืน 100 เปอร์เซ็นต์หากคุณไม่สามารถดำเนินการได้ด้วยเหตุผลใดก็ตาม

• หนี้ที่มีหลักประกัน: คุณสามารถลองจำนำหลักประกันได้ อย่างไรก็ตามคุณอาจสูญเสียทรัพย์สินหากไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้ คุณสามารถจำนำทรัพย์สินทางกายภาพ แต่คุณสามารถใช้เงินสดในบัญชีธนาคารหรือสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ ได้
• ยืมน้อยลง: หากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณกำลังก่อให้เกิดปัญหาเงินให้กู้ยืมขนาดเล็กจะส่งผลให้ การชำระเงินรายเดือนต่ำลง หากคุณยังสามารถบรรลุสิ่งที่คุณต้องการด้วยหนี้สินน้อยลงนั่นอาจทำงานได้ดีสำหรับทุกคน