ทำไมต้องเจรจาออกกำลังกาย
บางครั้งการเจรจากับผู้ให้กู้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน
จากมุมมองของคุณจะช่วยให้คุณแก้ปัญหาของคุณไม่ได้มีเงินเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ของคุณ หากคุณไม่จ่ายผลที่เกิดขึ้นจริง: คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงและคุณจะต้องเผชิญกับ ค่าธรรมเนียม เพิ่มเติม และปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น ทางเลือกที่ดีที่สุดอันดับต่อไปของคุณคือการล้มละลายซึ่งเป็นกระบวนการที่มีราคาแพงและยาก (รวมทั้งจะมีผลต่อเครดิตของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยเจ็ดปีและคุณอาจยังคงเป็นหนี้เงินใน กรณีที่ขาดแคลน )
หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้หรือหาแนวทางแก้ไขได้คุณอาจสูญเสีย หลักประกันที่ใช้สำหรับเงินกู้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณยืมเพื่อซื้อบ้านคุณต้องเผชิญ กับความเสี่ยงจากการถูกยึดสังหาริมทรัพย์ และการกู้ยืมเงินโดยอัตโนมัติที่ผิดนัดอาจนำไปสู่การครอบครองทรัพย์สิน (ทำให้ยากต่อการได้ทำงานและดำเนินการหาเลี้ยงชีพต่อไป)
จากมุมมองของผู้ให้กู้การตั้งถิ่นฐานบางอย่างอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจ หากคุณประกาศล้มละลายผู้ให้กู้ของคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียมากยิ่งขึ้น
นอกจากนี้ยังมีราคาแพงและใช้เวลานานสำหรับผู้ให้ยืมเพื่อนำหลักประกันของคุณไปใช้และนั่นไม่ใช่ธุรกิจหลักของพวกเขาอยู่ดีพวกเขาต้องการรับเงินจากคุณ
ประเภทของการออกกำลังกาย
ไม่มีทางออกเดียวสำหรับปัญหาหนี้ของคุณ คุณจำเป็นต้องดูการเงินของคุณและหาสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
จากนั้นก็เป็นเรื่องของการเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณและตัดสินใจเลือกสิ่งที่เป็นไปได้ โซลูชันที่มีศักยภาพบางอย่างรวมถึง:
- APR ต่ำกว่า: ลด อัตราร้อยละต่อปี (APR) สำหรับเงินกู้ของคุณอาจทำให้การชำระเงินของคุณมีราคาไม่แพงมาก การชำระเงินรายเดือนของคุณ ขึ้นอยู่กับปัจจัยการผลิตหลายอย่าง และอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราเดียว อัตราที่ต่ำกว่า - แม้ว่าจะเป็นเพียงชั่วคราว - หมายความว่าคุณจะจ่ายเงินในแต่ละเดือนน้อยลงซึ่งจะช่วยให้คุณพ่ายแพ้ได้
- การอดทน: อาจเป็นไปได้ที่คุณจะข้าม (หรือลด) การชำระเงินรายเดือนบางส่วนของคุณ นี้สามารถทำหน้าที่เป็น "หายใจ" ที่ช่วยให้คุณได้จม คุณจะต้องชดใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในภายหลังและอาจจะต้องเสียดอกเบี้ยมากกว่า แต่คุณจะได้รับกระแสเงินสดหมุนเวียนในปัจจุบัน
- ระยะยาว: ความยาวของเงินกู้ เป็นอีกหนึ่งปัจจัยในการชำระเงินรายเดือนของคุณ ระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นการชำระเงินของคุณจะลดลง ตัวอย่างเช่นการจำนอง 30 ปีมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าการจำนอง 15 ปี การขยายระยะเวลาของเงินกู้ของคุณจะส่งผลให้คุณจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุของเงินกู้ของคุณ
- กำหนดการชำระเงินอื่น ๆ : ขึ้นอยู่กับความรู้เกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณคุณอาจสามารถหาทางเลือกได้ ผู้ให้กู้ทั้งหมดของคุณสามารถทำได้คือพูดว่า "ไม่" ดังนั้นจงสร้างสรรค์และขอร้อง
เมื่อไหร่ที่จะขอออกกำลังกาย
ติดต่อกับผู้ให้กู้ของคุณทันทีที่ทราบว่าคุณจะไม่สามารถชำระเงินได้ ยิ่งคุณเข้าถึงได้เร็วเท่าไรก็ยิ่งมีทางเลือกมากขึ้นเท่านั้น บางคนจะบอกคุณว่าคุณควรหยุดการชำระเงิน และ พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณ (เพราะคุณอาจจะใช้ประโยชน์) แต่กลยุทธ์นั้นมีความเสี่ยง
ลองคิดดูวิธีนี้: ถ้าคุณหยุดการชำระเงินคุณจะไม่มีตัวเลือกในการหยุดการชำระเงินอีกต่อไป - ดังนั้นลองหาทางออกก่อนที่คุณจะไปถึงจุดนั้น หากเงินกู้ของคุณมีอยู่แล้วคุณจะยังคงสามารถเจรจาต่อรองได้ แต่คุณอาจสูญเสียตัวเลือกบางอย่างหากคุณอยู่ในค่าเริ่มต้น
ผลของการชำระหนี้ของคุณ
การตั้งถิ่นฐานที่คุณเข้าถึงจะส่งผลต่อเครดิตของคุณ คุณไม่ได้ชำระคืนเงินกู้ตามเวลาที่กำหนดไว้และรายงานเครดิตของคุณจะสะท้อนถึงข้อเท็จจริงดังกล่าว
อย่างไรก็ตามคุณอาจจะสามารถเจรจาต่อรองได้ว่ารายงานสินเชื่อดังกล่าวมีการรายงานในรายงานเครดิตของคุณอย่างไรและคุณอาจพบว่าข้อตกลงนี้ดีกว่าการล้มละลาย อาจมีผลกระทบทางภาษีเช่นกันหากผู้ให้กู้ของคุณอนุญาตให้คุณจ่ายเงินน้อยกว่าที่คุณเป็นหนี้ ถ้าคุณได้รับแบบฟอร์ม 1099 สำหรับการให้อภัยหนี้ภาษีให้พูดคุยกับทนายท้องถิ่นหรือที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ
DIY หรือเช่า
มีหลาย บริษัท ออกมีแนวโน้มที่จะช่วยให้คุณมีปัญหาหนี้ของคุณ พวกเขาอาจต้องการให้คุณชำระเงินให้กับพวกเขา แทนที่จะ เป็นเจ้าหนี้ของคุณหรืออาจเจรจากันแทนคุณ
โปรดทราบว่าอุตสาหกรรมการชำระหนี้เต็มไปด้วยปัญหา บริษัท บางแห่งพ่ายแพ้ให้กับผู้บริโภคที่อ่อนแอซึ่งไม่มีทางเลือกและพวกเขาก็ทำอันตรายมากกว่าดี ไม่ใช่ บริษัท ทั้งหมดที่คดเคี้ยว แต่ก็มีอยู่มากมาย
ถ้าเป็นไปได้ลองและเจรจากับผู้ให้กู้ของคุณเองก่อน คุณจะได้เรียนรู้มากมายและคุณอาจจะประหยัดเงินเป็นจำนวนมาก เตรียมพร้อมที่จะพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าอธิบายสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ (และพิสูจน์ว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้) และกรอกแบบฟอร์มมากมาย กระบวนการนี้ไม่ซับซ้อนมากนัก แต่ต้องใช้เวลาและความอดทน
หากคุณบรรลุข้อตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณให้แน่ใจว่าได้รับทุกอย่างในการเขียนและเก็บสำเนาของการติดต่อทั้งหมด เมื่อทำงานกับ ใคร - ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้กู้หน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อหรือ บริษัท เพื่อบรรเทาหนี้ - ให้ความสนใจกับสัญญาและการค้ำประกันที่มากเกินไป ถ้า ฟังดู ดีเกินไปที่จะเป็นจริง ก็เกือบจะเป็นอย่างแน่นอน