กฎ 50/30/20 ของ Elizabeth Warren ช่วยให้คุณจัดการงบประมาณได้
ผู้เชี่ยวชาญด้านการล้มละลายฮาร์วาร์ดเอลิซาเบ ธ วอร์เรนซึ่งตั้งชื่อโดย Time m agazine ให้เป็นหนึ่งใน 100 คนที่มีอิทธิพลมากที่สุดในโลกประกาศเกียรติคุณกฎ "50/30/20" สำหรับการใช้จ่ายและการออมกับลูกสาว Amelia Warren Tyagi
พวกเขาร่วมเขียนหนังสือในปี 2005: "คุณค่าของคุณ: แผนเงินทุนที่ดีที่สุดตลอดชีพ"
ดังนั้นแผน 50/30/20 ทำงานอย่างไร? นี่เป็นวิธีที่ Warren และ Tyagi แนะนำให้คุณจัดระเบียบงบประมาณของคุณ
ขั้นตอนที่หนึ่ง: คำนวณรายได้หลังหักภาษีของคุณ
รายได้หลังหักภาษีของคุณคือสิ่งที่เหลืออยู่ในเช็คเอาท์หลังหักภาษีแล้วเช่นภาษีของรัฐภาษี ท้องถิ่นภาษีเงินได้ Medicare และ Social Security หากคุณเป็นพนักงานที่มีเงินเดือนคงที่รายได้หลังหักภาษีของคุณควรเข้าใจได้ง่าย ดูที่ paystubs ของคุณ หากการดูแลสุขภาพ เงินสมทบเงินเกษียณ หรือการหักเงินอื่น ๆ จะถูกนำออกจากเช็คเอาท์ให้เพิ่มกลับเข้ามา
หากคุณทำธุรกิจของตนเองรายได้หลังหักภาษีของคุณจะเท่ากับรายได้ รวม ของคุณหักค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเช่นค่าใช้จ่ายแล็ปท็อปหรือตั๋วเครื่องบินไปจนถึงการประชุมรวมทั้งจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเพื่อเก็บภาษี คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการส่งเงินภาษีรายไตรมาสของคุณไปให้กับรัฐบาลเนื่องจากคุณไม่มีนายจ้างดูแลเรื่องนี้ให้กับคุณ
เพียงแค่จำไว้ว่าการเป็นนายจ้างเองหมายความว่าคุณต้องจ่ายภาษีการจ้างงานด้วยตัวคุณเองดังนั้นรวมถึงการคำนวณของคุณ ภาษีการจ้างงานตนเองเป็นสองเท่าที่คุณจะจ่ายใน Medicare และภาษีประกันสังคมถ้าคุณได้รับการว่าจ้าง
ขั้นตอนที่สอง: จำกัดความต้องการของคุณเป็นร้อยละ 50 ของรายได้หลังหักภาษีของคุณ
กลับไปที่งบประมาณของคุณ
คุณใช้จ่าย "ความต้องการ" เท่าใดในแต่ละเดือนสิ่งต่างๆเช่นร้านขายของชำที่อยู่อาศัยสาธารณูปโภค ประกันสุขภาพการ ชำระเงินด้วยรถยนต์และการประกันภัยรถยนต์ ตาม Warren and Tyagi และกฎ 50/30/20 ของพวกเขาจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในสิ่งเหล่านี้ควรรวมไม่เกินร้อยละ 50 ของการจ่ายภาษีหลังหักภาษีของคุณ
แน่นอนว่าตอนนี้คุณต้องแยกแยะระหว่างค่าใช้จ่ายซึ่งเป็น "ความต้องการ" และ "ต้องการ" โดยทั่วไปการชำระเงินใด ๆ ที่คุณสามารถละเลยได้โดยมีเพียงความไม่สะดวกเล็กน้อยเช่นค่าโทรหรือเสื้อผ้ากลับไปโรงเรียนเป็นสิ่งที่ต้องการ การชำระเงินใด ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตของคุณเช่นยารักษาโรคไฟฟ้าและยาตามใบสั่งแพทย์เป็นสิ่งจำเป็น
หากคุณไม่สามารถละเลยการชำระเงินเช่นการชำระเงินขั้นต่ำใน บัตรเครดิต อาจถือได้ว่าเป็น "ความต้องการ" ตาม Warren and Tyagi ทำไม? เนื่องจาก คะแนนเครดิต ของคุณจะได้รับผลกระทบในทางลบหากคุณไม่ต้องจ่ายเงินขั้นต่ำ เช่นเดียวกันหากการชำระเงินขั้นต่ำที่กำหนดคือ 25 ดอลลาร์และคุณจ่ายเงินเป็นประจำทุกๆ 100 เหรียญต่อเดือนเพื่อรักษายอดเงินที่สามารถจัดการได้เพิ่ม 75 ดอลลาร์ไม่จำเป็นต้องใช้
ขั้นตอนที่สาม: จำกัด "ต้องการ" ถึงร้อยละ 30
นี้ฟังดูดีบนพื้นผิว คุณสามารถนำเงิน 30% ของคุณไปสู่ความต้องการของคุณได้หรือไม่? สวัสดีรองเท้าที่สวยงามการเดินทางไปที่บาหลีร้านเสริมสวยและร้านอาหารอิตาเลียน
ไม่เร็วนัก โปรดจำไว้ว่าเราเข้มงวดกับคำนิยามของ "ความต้องการ" ที่เข้มงวดหรือไม่? "ต้องการ" ของคุณไม่รวมถึงความฟุ่มเฟือย พวกเขารวมถึงสิ่งดีๆขั้นพื้นฐานของชีวิตที่คุณชอบเช่นเดียวกับแผนการส่งข้อความแบบไม่ จำกัด ใบเรียกเก็บเงินสายเคเบิลภายในบ้านของคุณและการซ่อมแซมเครื่องสำอางค์ (ไม่ใช่เครื่องจักรกล) ไปที่รถของคุณ
คุณอาจใช้จ่ายเงินมากกว่า "ต้องการ" มากกว่าที่คุณคิด เสื้อผ้าที่อบอุ่นเป็นสิ่งจำเป็น อะไรนอกเหนือจากนั้นเช่นการซื้อเสื้อผ้าที่ห้างสรรพสินค้ามากกว่าที่เต้าเสียบส่วนลดมีคุณสมบัติเป็นต้องการ
ใช่กฎเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ถ้าคุณคิดถึงเรื่องนี้พวกเขาก็มีเหตุผล
ขั้นตอนที่สี่: ใช้จ่ายร้อยละ 20 ในการออมและการ ชำระหนี้
ตอนนี้เกี่ยวกับเงินเพิ่ม 75 เหรียญที่คุณจ่ายในบัตรเครดิตนั้นในแต่ละเดือน นั่นไม่ใช่ความต้องการหรือความต้องการ เป็น "20" ในกฎ 50/30/20 มันอยู่ในชั้นเรียนของตัวเองทั้งหมด
คุณควรใช้จ่ายรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ และประหยัดเงิน ใน กองทุนฉุกเฉิน และบัญชีการเกษียณอายุของคุณ
หากคุณมี ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต การ ชำระเงินขั้นต่ำ คือ "ต้อง" และนับเป็น 50 เปอร์เซ็นต์ สิ่งที่พิเศษคือการชำระหนี้เพิ่มเติมซึ่งจะไปสู่หมวดหมู่ 20 เปอร์เซ็นต์นี้ หากคุณมีสินเชื่อจำนองหรือ สินเชื่อรถยนต์ การชำระเงินขั้นต่ำคือ "ต้อง" และ การชำระเงินพิเศษ ใด ๆ นับรวมอยู่ใน "การออมและการชำระหนี้"
ตัวอย่างแผน 50/30/20
สมมุติว่ายอดรวมในบ้านของคุณจ่ายในแต่ละเดือนเท่ากับ 3,500 เหรียญ เมื่อใช้กฎ 50-30-20 คุณสามารถใช้จ่ายได้ไม่เกิน 1,750 ดอลลาร์ต่อความต้องการของคุณต่อเดือน คุณอาจไม่สามารถจ่ายค่าเช่าหรือค่าเช่า 1,500 เหรียญต่อเดือนอย่างน้อยไม่ได้เว้นแต่ว่าค่าสาธารณูปโภคการชำระเงินรถยนต์การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตขั้นต่ำเบี้ยประกันและความจำเป็นอื่น ๆ ในชีวิตจะต้องไม่เกิน 250 เหรียญต่อเดือน
หากคุณเป็นเจ้าของบ้านหรือถูกล็อกไว้ในสัญญาเช่าแล้วคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 1,500 เหรียญ พิจารณาย้ายเมื่อสัญญาเช่าของคุณหมดอายุเพื่อทำให้งบประมาณของคุณสามารถจัดการได้ดียิ่งขึ้นหรือดูที่ "ความต้องการ" อื่น ๆ เพื่อดูว่ามีวิธีที่คุณสามารถลดงบประมาณได้หรือไม่ อาจซื้อสินค้าเพื่อประกันราคาไม่แพงมากหรือโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตนั้นไปที่หนึ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าดังนั้นการชำระเงินขั้นต่ำของคุณจะลดลงเล็กน้อย เป้าหมายของคุณคือสามารถให้พอดีกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ทั้งหมดลงใน 50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้หลังหักภาษีของคุณ
คุณสามารถใช้จ่าย $ 1,050 ต่อเดือนตามที่คุณต้องการได้โดยอิงตามจำนวน 3,500 ดอลลาร์ที่คุณนำมาในแต่ละเดือน คุณอาจพิจารณาทำโดยไม่ต้องมีบางสิ่งและขยับบางส่วนของเงินนี้ไปที่คอลัมน์ "ความต้องการ" ของคุณหากคุณกำลังมาถึงในระยะสั้นโดยไม่จำเป็นต้องไม่มีกำหนด แต่จนกว่าคุณจะสามารถรับความต้องการของคุณไปสู่ระดับที่สามารถจัดการได้มากขึ้น โปรดจำไว้ว่าคุณยังต้องการเหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์เพื่อให้คุณสามารถประหยัดและชำระหนี้ตามแผน 50/30/20 ได้
ขณะนี้คุณมีเงินเหลืออยู่ 700 เหรียญที่เหลือ 20 เปอร์เซ็นต์ล่าสุด คุณรู้ว่าจะทำอย่างไรกับมัน ชำระหนี้และบันทึกในกรณีฉุกเฉินและวางแผนสำหรับอนาคตของคุณ