การให้ของขวัญการรู้หนังสือทางการเงินสามารถเปลี่ยนชีวิตของเด็กได้ตลอดไป
คุณจะทำอย่างไร? ต่อไปนี้คือแนวคิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถช่วยลูกหลานหลานชายหลานลูกคนรักหรือคนหนุ่มสาวคนอื่น ๆ ในชีวิตของคุณได้เข้าใจเรื่องงบประมาณของสิ่งต่างๆ
1. เริ่มต้นการสอนเด็กเกี่ยวกับเงินโดยเริ่มจากส่วนที่สำคัญที่สุด: นิสัยการออม
หลายชั่วอายุคนที่ผ่านมาเมื่อนโปเลียนฮิลล์ผู้เขียนตำนานของ Think and Grow Rich เขียนโปรไฟล์ของชายที่สร้างตัวเองที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในอเมริกาเขาอุทิศเวลาให้ กับนิสัยการออม ความสามารถในการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับภายใต้เงื่อนไขเกือบทั้งหมดเพื่อให้คุณมีส่วนเกิน การรู้ว่าจะสร้างส่วนเกินดังกล่าวเป็น รากฐานที่ สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียว ในการสร้างความมั่งคั่ง ส่วนที่เกินคือสิ่งที่คุณใส่ลงใน แผน 401 (k) ของ คุณ ส่วนเกินนั้นเป็นวิธีที่คุณให้เงินสนับสนุน Roth IRA ของ คุณ ส่วนเกินคือสิ่งที่ทำหน้าที่เป็น เงินดาวน์ในบ้านของคุณหรือเมื่อคุณทำการลงทุนอสังหาริมทรัพย์เป็นครั้งแรก ส่วนเกินคือวิธีที่คุณ ซื้อหุ้นของหุ้น หรือ ซื้อพันธบัตร
แม้ว่าคุณจะมีรายได้เป็นล้านเหรียญต่อปีหากคุณไม่ทราบว่าจะใช้ยอดเดบิตและเครดิตได้อย่างไรคุณจะจบลงด้วยการชนะการจับสลากหรือดาวเอ็นบีเอมากที่สุด
มีวิธีการต่าง ๆ ที่คุณสามารถใช้กับการฝังนิสัยการออมไว้เป็นเด็ก สถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มต้น? แม้ว่ามันจะฟังดูแปลก ๆ แต่ธนาคารลูกหมูก็เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่มีประโยชน์มากสำหรับการสอนเด็ก ๆ เกี่ยวกับเงิน
ในครอบครัวของเราพวกเขาจะได้รับก่อนคลอด (พี่ชายของฉันซึ่งกำลังจะเป็นพ่อของเธอมีลูกหมูอยู่ที่ธนาคารลูกสาวของเขาในอนาคต) (มีเหรียญสองใบสำหรับเหรียญหนึ่งเหรียญ) นั่งอยู่บนตู้เสื้อผ้าของเธอในสถานรับเลี้ยงเด็ก) มีบางอย่างเกี่ยวกับการได้ยินเรื่อง clink- clink ของเหรียญและเงิน rustle ของกระดาษตามที่เติมธนาคารทำให้มันเติบโตหนักกับน้ำหนักเป็นความมั่งคั่งจะสะสม ทำให้อวัยวะภายในเป็นอีกทางหนึ่งที่สามารถทำได้ มีเด็กแต่ละคนสงวนเปอร์เซ็นต์ของรายได้ใด ๆ ที่นำมา - อาจ 10%, บางที 50% - ในขณะที่เขาหรือเธอทำงานไปยังเป้าหมายที่ใหญ่กว่า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทุกๆวันเกิดวันคริสมาสต์หรือกองทุนเฉลิมฉลองอื่น ๆ รวมถึงเงินทุนหมุนเวียนที่จะนำไปทิ้ง ต่อมาเมื่อพวกเขาหางานให้พวกเขาสำรองส่วนหนึ่งไว้ในบัญชีแยกต่างหากจากนั้นคุณจะอนุญาตให้พวกเขาใช้จ่ายเมื่อพวกเขาออกไปที่วิทยาลัยหรือเริ่มต้นชีวิตผู้ใหญ่ของพวกเขา
เมื่อคุณไปที่ร้านค้าสอนว่าคูปองทำงานอย่างไรและทำให้พวกเขาประหยัดเงินในธนาคารลูกหมู (เช่นถ้าคุณซื้อกล่องอะไรด้วยราคา 5 เหรียญ แต่สามารถซื้อได้ 3 เหรียญพร้อมคูปองให้พวกเขาหันกลับมา คูปองในช่องเช็คเอาต์แล้วมอบให้พวกเขาเป็นเงินสดในขณะนั้นเงิน 2 เหรียญที่บันทึกไว้จะไม่มีอะไรในชีวิตอีกต่อไปจะทำให้การเชื่อมต่อดังกล่าวเร็วขึ้น)
แสดงให้พวกเขาเห็นวิธีเปรียบเทียบร้านค้าออนไลน์ พาพวกเขาไปยังตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เพื่อดูการเจรจาราคา เด็ก ๆ กำลังฟังอยู่เสมอ ในหลายวิธีนอกเหนือจากลักษณะที่ฝังแน่นพวกเขาจะซึมซับค่านิยมลำดับความสำคัญพฤติกรรมและภูมิปัญญาของคุณ (หรือสิ่งที่ขาดไม่ได้) เลียนแบบสิ่งที่คุณ ทำ มากที่สุดเท่าที่คุณ พูด
2. มุ่งเน้นไปที่การไม่สอนเด็กเรื่องเงิน แต่คณิตศาสตร์ขั้นพื้นฐาน ฟังก์ชั่นที่ใช้งานง่าย แต่การวิจัยบ่งชี้ว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุด
หนังสือพิมพ์วอลล์สตรีทเจอร์นัล เป็นผลงานที่ยิ่งใหญ่เมื่อช่วงต้นปีที่ผ่านมาซึ่งมีรายละเอียดงานวิจัยที่แสดงให้เห็นว่า การรู้หนังสือทางการเงิน มีความสัมพันธ์ทางการเงินกับความสำเร็จทางการเงินที่ต่ำกว่าความชำนาญทางคณิตศาสตร์ ที่สำคัญมันทำให้รู้สึกเพราะเงินเป็นอะไรมากไปกว่าการบวกการลบการคูณและการหาร
ตัวอย่างเช่นจำนวนคนนอกกระทรวงการคลังสามารถคำนวณการเติบโตแบบเลขยกกำลังได้อย่างไร? เป็นสิ่งที่คุณใช้เพื่อรับ ถ้ามีคนมาหาฉันและพูดว่า "ฉันอยากรู้ว่าฉันจะมีเงินมากแค่ไหนถ้าฉันเริ่มทุ่ม $ 500 ต่อเดือนที่ 10% เป็นเวลา 50 ปี" ฉันไม่จำเป็นต้องคิดถึงสมการฉันรู้ มันด้วยหัวใจ เป็นวิชาคณิตศาสตร์ ไม่มีอะไรมาก ไม่มีอะไรน้อย ฉันสามารถแส้ออกเครื่องคิดเลขและมีคำตอบสั้น ๆ ความจริงที่ว่ามีเครื่องหมายดอลลาร์อยู่ตรงหน้าของปัญหาทางคณิตศาสตร์ไม่ได้หมายความว่านั่นคือปัญหาทางคณิตศาสตร์
ทุกโรงเรียนมัธยมในประเทศควรรู้ สูตรสำหรับมูลค่าในอนาคตของก้อนและมูลค่าปัจจุบันของก้อน เพียงอย่างเดียวอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างชีวิตที่มองเห็นทะเลการดื่มกาแฟของคุณเมื่อคลื่นกระทบขอบสถานที่ของคุณหรือกังวลเรื่องการเช่ารายเดือนจนกว่าคุณจะตายในวัยชรา ความสามารถในการคำนวณสิ่งที่ควรเป็นแนวคิดพื้นฐานที่ทำให้คนฉลาดสามารถส่งผ่านผลตอบแทนที่ไม่น่าเชื่อได้เช่น ESOPs ที่มีส่วนลด 15% ขึ้นไปสำหรับพนักงานที่ต้องการซื้อหุ้นใน บริษัท นายจ้างของพวกเขา เพื่อเพิ่มความเข้มงวดมากขึ้น: เมื่อถึงเวลาที่คุณคำนึงถึงทุกสิ่งทุกอย่างยกเว้นภาษีในหลาย ๆ กรณีคุณสามารถถ่ายโอนหุ้นการเก็งกำไรผลต่างและสร้างรายได้ 80% หรือ 90% + ในเงินของคุณภายในหกเดือนหรือน้อยกว่าเนื่องจาก วิธีการโปรแกรมจะใส่กัน โปรแกรมเหล่านี้เหลือเชื่อเหลือเกินฉันได้เขียนบล็อกส่วนตัวของฉันเกี่ยวกับงานวิจัยที่ทำขึ้นเพื่อหาเหตุผลว่าทำไมพนักงานเกือบทั้งหมดไม่ได้ใช้ประโยชน์จากพวกเขา ข้อมูลที่ดีที่สุดที่ฉันเห็นคือใบอเมริกันทั่วไปตั้งแต่ 4,000 ถึง 5,000 เหรียญต่อปีในเงินฟรีบนโต๊ะซึ่งทั้งหมดนี้สามารถคว้ามาได้หากพวกเขามีทักษะคณิตศาสตร์ขั้นพื้นฐาน เป็นความบ้าคลั่ง แต่ในทางปฏิบัติไม่มีใครคว้าเงินทุนที่พวกเขามีสิทธิ์
3. มีบัญชีสำหรับใช้ในการคิดขั้นพื้นฐาน (Basic Accountancy), กระแสเงินสด (Cash Flow) และบัญชีการเงิน (Financial Accounts)
ไม่ว่าคุณจะใช้สเปรดชีตดิจิทัลหรือกระดาษห้อยกระดาษสีเขียวเก่า ๆ โดยมีนิสัยในการออมและทักษะทางคณิตศาสตร์ขั้นพื้นฐานต้องใช้เด็กหรือเด็ก ๆ ในการติดตามการไหลเข้าและการไหลออกทุกครั้งพร้อมกับความสมดุลในการทำงาน หลังจากนั้นให้สร้าง บัญชี ตรวจสอบและ ออมทรัพย์ เพื่ออธิบายวิธีการทำงาน อธิบายถึงวิธีการประกัน FDIC
4. สอนเด็กเรื่องการเติบโตของเงินโดยการลงทุน
ด้วยพื้นฐานทั้งหมดที่ครอบคลุมตอนนี้ถึงเวลาที่จะได้รับในส่วนที่สนุก คุณต้องการสอนเด็กว่าเงินจะเติบโตขึ้นจริงหรือไม่ นี่จะแตกต่างกันไปในแต่ละครอบครัว แต่นี่เป็นวิธีที่คุณสามารถทำให้กระบวนการลงทุนเป็นจริงได้
ถ้าคุณพัฒนาหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้จัดตั้ง บริษัท ใน บริษัทจำกัด และให้เด็ก ๆ ซื้อหน่วยสมาชิก ร่างกายมีพวกเขามอบเงินสดและให้พวกเขาพิมพ์หุ้นใบรับรอง รวมไว้ในการประชุมประจำปี ฉันรู้ว่าผู้ใหญ่ที่ประสบความสำเร็จที่คอยดูพ่อแม่ของพวกเขาสร้างห้องเก็บของและล้างรถเมื่อเด็ก ๆ ฉันรู้ว่าคนอื่น ๆ ที่อยู่ที่นั่นเมื่อรถปราบดินมาถึงและเริ่มเคลื่อนที่ เมื่อ LLC ทำการแจกจ่ายให้เดินผ่านจำนวนที่ได้รับและจัดพิธีมอบเช็ค เช่นเดียวกับการดำเนินธุรกิจ เมื่อวอลมาร์ทไม่มีอะไรมากไปกว่าร้านค้าปลีกขนาดเล็กที่ไม่มีใครรู้ว่ามีตัวตนแซมวัลตันแบ่งธุรกิจออกเป็น 5 หุ้นทำให้เด็ก 4 คนของเขามีส่วนแบ่งและจองหุ้นให้ภรรยาของเขาอลิซและตัวเขาเอง คุณสามารถทำสิ่งเดียวกันกับร้านอาหารหรือสถานีบริการน้ำมัน; โรงแรมหรือรถบรรทุกขยะที่ใช้ในการเริ่มต้นบริการลากถู
ให้ของขวัญเป็นของขวัญ อธิบายธุรกิจที่ดำเนินการเดินผ่าน รายงานประจำปี 10-K และ พร็อกซี กับพวกเขาและมีการ จ่ายเงินปันผล โดยตรงหรือฝากเช็คไว้ในบัญชีของตนเพื่อเปิดบัญชี กระแสของขวัญที่เดินทางมาถึงในโพสต์ มันอาจเริ่มต้นเล็ก ๆ แต่สิ่งที่น่าสนใจเมื่อ ดอกเบี้ยทบต้น สามารถทำงานเวทมนตร์ของมัน เมื่อน้องสาวคนสุดท้องของฉันอยู่ในโรงเรียนฉันให้หุ้นของเธอใน บริษัท Coca-Cola ผ่านแผนซื้อหุ้นโดยตรง พ่อแม่ของฉันได้ทำเงินรายเดือนไปแล้วเป็นประจำ เมื่อถึงเวลาที่เธอเรียนอยู่ในมหาวิทยาลัยการเปลี่ยนแปลงที่นี่และการมีส่วนร่วมใน บริษัท เครื่องดื่มที่ใหญ่ที่สุดในโลกมีค่าน้อยกว่าหนึ่งในห้า ในความเป็นจริงถ้าเธอหยุดสนับสนุนเรื่องนี้ในขณะนี้และถือสิ่งที่เธอมีแม้ใน อัตราผลตอบแทนเงินเฉลี่ยของ มันจะเป็นไปไม่ได้สำหรับเธอที่จะมีน้อยกว่า $ 3,600,000 เมื่อสิ้นอายุขัยของชีวิตตามธรรมชาติของเธอ เมื่อเธอโตขึ้นเราจะพาเธอเดินผ่านร้านขายของชำและชี้คนที่ซื้อโคคา - โคล่าอธิบายว่าเงินที่เธอส่งมาจากการตัดขายของเธอ
สำหรับหลานสาวและหลานชายแต่ละคนของเราทำเช่นเดียวกันในครั้งนี้เราใช้ บัญชีโบรกเกอร์ที่มีโครงสร้างเป็นของขวัญ UTMA หลานสาววัยเจ็ดขวบของฉันเพิ่งเดินทางไปฟลอริดาและได้เห็นสถานีบริการน้ำมัน Exxon Mobil เธออาศัยอยู่ในบางส่วนของประเทศที่มีไม่มากของพวกเขา แต่เธอรู้ทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกิจที่ได้รับเงินปันผลจากมันได้ผ่านวัสดุผู้ถือหุ้นกับสามีและฉันของฉันแม้ออกเสียงลงคะแนนพร็อกซี่ของเธอที่เราอธิบาย ข้อเสนอแต่ละข้อหมายถึงอะไร เมื่อมันเข้ามาในสายตาตาของเธอกว้างขึ้นและเธอระเบิดด้วยเสียงร้องที่จะทำให้กองทัพของ Mordor อ่อนที่หัวเข่า "EXXON MOBIL! I OWN ว่า!" ชี้โลดโผ่ออกไปนอกหน้าต่าง คุณต้องทำให้เป็นจริง พวกเขาต้องการที่จะเห็นมัน; เพื่อทำความเข้าใจว่าหุ้นไม่ใช่อิเล็กทรอนิกส์ blips บนหน้าจอคอมพิวเตอร์ แต่หุ้นทุนตามกฎหมายในองค์กรปฏิบัติการจริงที่ขายอะไร - ผลิตภัณฑ์หรือบริการ - เป็นเงินสด
หากคุณก้าวร้าวจริงๆคุณสามารถ หาวิธีที่จะจ่ายเงินสำหรับเด็กสำหรับบริการให้พวกเขาต้องเสียภาษีได้รายได้ที่ทำให้พวกเขามีสิทธิ์ได้รับ Roth IRA
5. การสอนเด็กเรื่องหนี้และต้นทุนทุนเทียบกับโอกาสที่จะนำมาซึ่งสามารถช่วยชีวิตของความสิ้นหวังได้
สุดท้ายสอนเด็กเกี่ยวกับต้นทุนของทุน - คืออะไรหนี้สินหมายถึงผลกระทบในโลกแห่งความเป็นจริง ตัวอย่างเช่นหากพวกเขาต้องการยืมเงิน 50,000 ดอลลาร์สำหรับการศึกษาระดับอุดมศึกษาในอัตราดอกเบี้ย 8% ให้คำนวณว่า เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน จะต้องให้พวกเขามาด้วยเงิน $ 4,000 ต่อปีหรือ $ 333.33 ต่อเดือนทุกเดือนเดียว เพื่อให้ครอบคลุม ดอกเบี้ยจ่ายโดยไม่ต้องจ่ายเงินต้นของเงินต้น เป็นที่คุ้มค่าหรือไม่? ขึ้นอยู่กับรายได้เพิ่มเติมที่เขาหรือเธอจะได้รับจากการศึกษาระดับปริญญา
กล่าวคือวิทยาลัยการศึกษาคือการลงทุนที่ทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงินหรือไม่ ในขณะที่บางทีนี่อาจไม่เป็นเช่นนั้น (วิทยาลัยเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเรียนรู้การขยายขอบเขตอันไกลโพ้นของคุณการสร้างทักษะการวิเคราะห์ที่สำคัญซึ่งอนุญาตให้คุณได้รับความรู้ด้วยตนเองตลอดช่วงชีวิตของคุณ) ในระบบปัจจุบันที่เราพบ ตัวเองละเลยนี้จะทำให้เกิดความเสียใจมากและความทุกข์ทรมานเปลี่ยนผู้กู้เป็นมากกว่าข้าราชการที่ถูกผูกมัด คุณไม่ควรใช้ชีวิตไปสักการะบูชาเงินมีความสำคัญมากขึ้นมีคุณค่ามากขึ้นสิ่งที่สมควรได้รับความสนใจของคุณ อย่าทำข้อตกลงกับปีศาจเพื่อขอรับกระดาษจากสถาบันเฉพาะถ้าไม่มีเหตุผลทางการเงินที่จะทำเช่นนั้น เป็นธรรมที่คนอื่น ๆ ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้เพราะครอบครัวของพวกเขาครอบคลุมค่าใช้จ่ายหรือพวกเขา ได้รับมรดกกองทุนทรัสต์ ? ไม่ แต่นั่นคือชีวิต จัดการกับมัน ดูดมันขึ้นมา คุณไม่สามารถตัดสินใจตามสมุดพกของคนอื่นได้
ให้พวกเขาคำนวณค่าใช้จ่ายในการแบก หนี้บัตรเครดิต ทำให้พวกเขาคิดออกว่าการซื้อ 2,000 บาทดำเนินการที่ 25% เป็นเวลาหลายปีหรือหลายปีนับ แต่สิ้นสุดการคิดต้นทุน แล้วทำให้พวกเขาคำนวณทุกสิ่งอื่น ๆ ที่พวกเขาสามารถซื้อด้วยเงินพิเศษที่; เงินที่ตอนนี้เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร (ผูกมันกลับไปเป็นเจ้าของสต็อก)
สอนพวกเขาเกี่ยวกับประเภทต่างๆของการจำนองการให้ความรู้กับตัวเองไปพร้อมกันหากคุณไม่คุ้นเคยกับพวกเขา วิธีการหลายครอบครัวสามารถหลีกเลี่ยงการสูญเสียบ้านของพวกเขาหากพวกเขาต้องการได้เข้าใจขั้นพื้นฐานของเหตุผลที่จำนองอัตราการปรับอัตราจะแตกต่างจากจำนองอัตราคงที่? คนรวยหลายคนทำเช่นนั้นคุณควร
6. รวมการกุศลให้เข้ากับแผนการสอนเด็กว่าเงินไม่ใช่แค่การสนองความต้องการของคุณเท่านั้น
มันง่ายที่จะเคารพเงินเมื่อคุณเห็นว่าการสูญเสียมันอาจจะนำไปสู่ชีวิตที่ดีขึ้นสำหรับคนอื่น มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ แต่มีเพียงไม่กี่ที่ฉันเคยเห็นหรือใช้ในช่วงหลายปี:
- ไม่กี่สัปดาห์ก่อนวันคริสมาสต์ให้มอบของที่ระลึกให้กับเด็กแต่ละคน ให้พวกเขาซื้อของขวัญเพื่อบริจาคให้กับสถานเลี้ยงเด็กกำพร้าในท้องถิ่นหรือบ้านครึ่งทางทำให้เป็นส่วนตัวกับพวกเขา
- จัดตั้งกองทุนของขวัญเพื่อครอบครัวกับสถาบันการเงินเช่น Fidelity หรือ Charles Schwab สิ่งเหล่านี้มีประโยชน์มากมายสำหรับมูลนิธิเอกชนที่มีเพียงไม่กี่ข้อเสีย (คุณสามารถรักษาระดับสินทรัพย์และกระแสเงินสดไว้เป็นความลับได้เช่นเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องยื่นแบบฟอร์ม 990 โดยเฉพาะเนื้อหาของคุณจะรวมกับคนอื่น ๆ การเปิดเผยข้อมูลของ IRS) สำหรับครอบครัว Kennon-Green เราใช้กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเพื่อเก็บเงินบริจาคที่ผ่านการหักภาษีไปแล้วจนกว่าเราจะได้พบกับสิ่งที่เราต้องการสนับสนุน ในระหว่างตลาดวัวเราสามารถบริจาคหุ้นที่ชื่นชมได้เช่นกันโดยไม่ต้องเสียภาษีเงินทุน นั่งลงทุกไตรมาสละครั้งและให้เด็กแต่ละคนแนะนำองค์กรการกุศลที่เขาต้องการออกทุนสนับสนุนเพื่อให้เป็นงานนำเสนอว่าเหตุใดจึงต้องเลือกหมายเลขหนึ่ง
- ลงทะเบียนเพื่อบริจาคเวลาให้กับองค์กรเช่นที่อยู่อาศัยเพื่อมนุษยชาติเพื่อขับบ้านข้อความที่เขียนเช็คไม่เพียงพอ บางครั้งคุณต้องทำให้มือของคุณสกปรกเพื่อทำให้โลกนี้กลายเป็นสถานที่ที่ดีกว่า อย่างน้อยที่สุดก็จะเชื่อมต่อคุณกับการทำงานเพื่อให้คุณไม่ใช้มันเพื่อรับ
ในท้ายที่สุดถ้าหกฐานรากเหล่านี้มีอยู่ในสถานที่ส่วนใหญ่ของรายละเอียดอื่น ๆ สามารถได้มาในเวลา เมื่อพวกเขา เข้าสู่วัยวัยรุ่นของพวกเขาให้แน่ใจว่าจะสอนพวกเขาบางส่วนของคีย์ที่ซับซ้อนมากที่สุดเพื่อความรับผิดชอบทางการเงิน