การล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตอย่างไร?

หลังจากที่เกิดกรณีล้มละลายขึ้นผู้คนส่วนใหญ่จะสาบานว่าตนไม่มีเจตนาจะรับภาระหนี้อีก แน่นอนพวกเขาไม่ต้องการที่จะทำซ้ำข้อผิดพลาดหรือผ่านการบาดเจ็บและละครที่มักจะทำให้บุคคลที่จะยื่นเป็นครั้งแรก หวังว่าสำหรับผู้ที่ต้องยื่นเพื่อที่จะ ปล่อย หนี้บัตรเครดิตที่มีภาระหนี้พวกเขาได้เรียนรู้การจัดการทางการเงินที่ดีขึ้นผ่านการ ให้คำปรึกษาสินเชื่อ และ การศึกษาลูกหนี้

การควบคุมการใช้จ่ายและหลีกเลี่ยงหนี้บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็นเป็นเป้าหมายน่ายกย่องอย่างแน่นอน ถึงแม้ว่าคุณเชื่อว่าคุณไม่จำเป็นต้องให้เครดิตในอนาคต แต่ก็อาจไม่เป็นไปตามความเป็นจริง คุณอาจเลิกนิสัยในการเรียกเก็บเงินอาหารค่ำจากร้านอาหารหรือใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อรองเท้าคู่ใหม่เมื่อได้รับแรงกระตุ้น แต่เป็นการยากที่จะประหยัดเงินในการซื้อบ้านหรือแม้แต่รถ

ดังนั้นการล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตอย่างไร? เป็นความกังวลที่ถูกต้อง ลองดูสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณส่งไฟล์

คะแนน FICO คืออะไร?

หนึ่งในผู้จัดจำหน่ายชั้นนำของเครดิตคะแนนเป็น บริษัท ที่ชื่อ Fair Isaac คะแนนที่คำนวณโดยใช้สูตรและอัลกอริทึมที่พัฒนาโดย Fair Isaac Company จะเรียกว่า FICO score สูตร Fair Isaac เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งหมายความว่า Fair Isaac เป็นเจ้าของกรรมวิธีนี้และไม่จำเป็นต้องระบุสูตรดังกล่าวให้กับทุกคน ด้วยเหตุนี้บางครั้งจึงเป็นการยากที่จะอธิบายหรือคาดการณ์ว่า บริษัท จะคำนวณคะแนนเครดิตใด ๆ โดยเฉพาะอย่างไร

คะแนนเครดิตของ FICO มีตั้งแต่ 300 ถึงสูงถึง 850 ธนาคารที่ให้กู้ยืมส่วนใหญ่พิจารณาคะแนนเครดิต 720 จะดี

บริษัท แฟร์ไอแซคใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นวัตถุดิบในการคำนวณคะแนน เอเจนซี่รายงานเครดิตทั้งสามแห่งคือ Equifax, Trans Union และ Experian อาจไม่มีข้อมูลเหมือนกันดังนั้นคะแนนเครดิตของคุณอาจแตกต่างไปจากหน่วยงานหนึ่งไปอีกแห่งหนึ่ง

โดยปกติความแตกต่างนี้ไม่เกินสองสามจุด

สำหรับ Fair Isaac ในการคำนวณคะแนนเครดิตทั้งหมดคุณต้องมีบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่เปิดอยู่หกเดือนหรือนานกว่านั้นและบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่ได้รับรายงานไปยังสำนักเครดิตภายในหกเดือนที่ผ่านมา

Fair Isaac ใช้ข้อมูลเครดิตต่างๆทั้งด้านลบและด้านบวกเพื่อคำนวณคะแนนของคุณ ตามข้อมูลของ บริษัท เองนี่เป็นเปอร์เซ็นต์ที่ข้อมูลแต่ละประเภทก่อให้เกิดคะแนนโดยรวม:

• ประวัติการชำระเงิน: 35%
• จำนวนเงินที่ต้องชำระ: 30%
• ความยาวของประวัติเครดิต: 15%
• เครดิตใหม่: 10%
• ประเภทของเครดิตที่ใช้: 10%

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่จะเข้าสู่การพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณโปรดดูที่วิธีการคำนวณคะแนน FICO ของฉัน

บริษัท อื่น ๆ ยังตลาดและให้คะแนนเครดิตตามการคำนวณของตัวเองซึ่งอาจแตกต่างจากที่ใช้โดย Fair Isaac

การล้มละลายจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

ข้อมูลเชิงลบส่วนใหญ่ในรายงานเครดิตของคุณจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ถ้าคุณช้าจ่ายหรือข้ามการชำระเงินคะแนนของคุณจะสะท้อนให้เห็นว่า การถือครองหนี้เป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับวงเงินในบัญชีเหล่านั้นอาจเป็นปัญหาได้เช่นกัน

ก่อนที่คุณจะยื่นเรื่องล้มละลายคุณอาจพบว่าเป็นการยากที่จะจ่ายเงินเป็นประจำในบัญชีของคุณ

คุณอาจใช้บัตรเครดิตส่วนใหญ่หรือบัตรเครดิตของคุณมากที่สุด สถานการณ์จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต

เป็นการยากที่จะคาดเดาได้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะทำอะไรหลังจากที่คุณได้รับการ ปลดหนี้ แล้ว คะแนนเครดิตของคุณไม่ดีเท่าไหร่เมื่อคุณส่งไฟล์ดูเหมือนจะไม่ส่งผลต่อตำแหน่งที่คุณวางไว้ ถ้าคุณเริ่มต้นต่ำคุณจะออกมาจากภาวะล้มละลายในระดับต่ำ ถ้าคุณเริ่มต้นสูงคะแนนของคุณจะลดลงมาก แต่คนส่วนใหญ่รายงานว่าพวกเขาจบลงที่ประมาณ 550 ขณะที่พวกเขาออกจากการล้มละลายไม่ว่าพวกเขาจะเริ่มต้นด้วยคะแนนสูงหรือคะแนนไม่สูงเท่าไร

การตัดสินใจล้มละลายและเครดิตในอนาคต

บรรทัดล่างสำหรับหลายคน แต่ไม่ได้เป็นผลต่อการล้มละลายจะมีคะแนนเครดิต ผลของการยื่นล้มละลายจะมีผลต่อการตัดสินใจเครดิตในอนาคต

แม้จะไม่มีคะแนนเครดิตความจริงที่ว่าการล้มละลายจะปรากฏในรายงานเครดิตที่ทั้งหมดจะผลักดันการตัดสินใจเครดิตจำนวนมากตราบเท่าที่การจัดเก็บปรากฏขึ้นซึ่งอาจเป็นเวลานานถึงสิบปี

มีข่าวดีและความหวังสำหรับอนาคต หลายคนที่ยื่นล้มละลายยังรายงานว่าถ้าพวกเขาระมัดระวังในความพยายามที่จะสร้างเครดิตของพวกเขาไม่ใช้เวลาในหนี้มากเกินไปเร็ว ๆ นี้และจ่ายอย่างจริงจังหนี้ของพวกเขาในเวลาทุกครั้งก็จะใช้เวลาประมาณสองปีสำหรับเครดิตของพวกเขา คะแนนจะเพิ่มขึ้นในช่วง "ดี"

จากนั้นให้เรียนรู้ว่าเหตุใดคะแนนเครดิตของคุณจึงสำคัญแม้กระทั่งหลังจากที่ล้มละลายและขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

วิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหลังจากล้มละลาย

คะแนนเครดิตของคุณสำคัญหลังจากล้มละลายหรือไม่?

ปรับปรุง Carron Nicks พฤศจิกายน 2017