มีเพียง 3 ประเภทเท่านั้นที่ควรเป็นเจ้าของหุ้นที่เกษียณอายุ
- บรรดาผู้ที่สามารถที่จะรับความเสี่ยงได้
- ผู้ที่รับความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของแผนรายได้เกษียณแบบองค์รวม
- ผู้ที่เข้าใจการกระทำที่จำเป็นต้องใช้หากความเสี่ยงเกิดขึ้น
บทความนี้อธิบายถึงวิธีที่คุณระบุว่าคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ใดหรือทั้งหมด
คุณสามารถรับความเสี่ยงได้หรือไม่?
เมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณคุณจะต้องคำนวณผลตอบแทนขั้นต่ำที่ต้องลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้านไลฟ์สไตล์ของคุณ
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเงิน 200,000 ดอลลาร์ที่บันทึกไว้ คุณตัดสินใจที่จะตายด้วย $ 1 ในธนาคาร ในระหว่างนี้คุณต้องใช้เงิน 10,000 เหรียญต่อปีในอีก 30 ปีข้างหน้า เงิน 200,000 เหรียญของคุณจะมีผลตอบแทนขั้นต่ำที่ต้องเรียนถึง 2.85% เพื่อบรรลุเป้าหมายการดำเนินชีวิตของคุณที่ 10,000 ดอลลาร์ต่อปี
หากคุณสามารถบรรลุเป้าหมายนี้ด้วยสิ่งที่ปลอดภัยและได้รับการรับประกันเช่นเดียวกับการ จ่ายเงินรายปีแบบเร่งด่วน ทำไมต้องเสี่ยง? ในทางกลับกันถ้าคุณมีเงินออมไว้ 300,000 เหรียญอาจใช้ 200,000 เหรียญแรกเพื่อรักษาเป้าหมายด้านไลฟ์สไตล์ของคุณและส่วนที่เหลือสามารถนำไปลงทุนในหุ้นได้เนื่องจากคุณสามารถที่จะเสี่ยงกับการเพิ่ม $ 100k
หากคุณต้องการให้พอร์ตการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสำหรับแผนการทำงานของคุณคุณจะไม่สามารถรับความเสี่ยงได้ เฉลี่ยหมายความว่าครึ่งหนึ่งของหุ้นของคุณจะได้รับมากขึ้นและครึ่งหนึ่งของเวลาที่พวกเขาจะได้รับน้อยลง แผนการเกษียณอายุของคุณควรใช้หุ้นเป็นเงินเพิ่ม "พิเศษ" หากตลาดดี - แต่ถ้าคุณต้องการส่วนหุ้นของผลงานของคุณเพื่อดำเนินการแล้วคุณไม่ได้มีแผนทึบ
คุณใช้ความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของแผนแบบองค์รวม?
อีกวิธีหนึ่งในการใช้หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของแผนจะใช้เงิน 200,000 เหรียญและ บันไดออกซีดีหรือพันธบัตร เพื่อให้ 10,000 เหรียญครบทุกปีในอีก 20 ปีข้างหน้า ด้วยความต้องการใช้กระแสเงินสดเป็นเวลา 20 ปีเงินลงทุนที่เหลืออีก 100,000 เหรียญอาจมีการลงทุนในหุ้นซึ่งมีความเป็นไปได้สูงมากที่จะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา
ในช่วงระยะเวลา 20 ปีนี้หากหุ้นดีพอสมควรจะได้รับส่วนแบ่งกำไรที่เหมาะสมเพื่อรักษาความปลอดภัยของกระแสเงินสดเป็นเวลาหลายปีหรือให้เงินทุนเพิ่มเติมตลอดเส้นทาง
กลยุทธ์นี้หมายความว่าคุณใช้สต็อกเป็นส่วนหนึ่งของแผน - พวกเขาต้องได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 2.36% ในช่วง 20 ปีซึ่งอยู่ต่ำกว่าตัวเลข ย้อนหลัง 20 ปีที่ผ่านมาของตลาด ใน 20 ปีที่ผ่านมา คุณไม่ต้องการหุ้นเพื่อส่งมอบสิ่งที่เกิดขึ้นเพียง 50% ของเวลา
คุณมีแผนปฏิบัติการที่จะปฏิบัติตามหากมีความเสี่ยงเกิดขึ้นหรือไม่?
จะทำอย่างไรถ้าคุณเก็บส่วนหนึ่งของเงินออมของคุณลงทุนในหุ้นที่เกษียณอายุและหุ้นไม่ดีเลย? คุณต้องเข้าใจผลกระทบ
อันดับแรกคุณไม่ควรมีเงินในหุ้นหากคุณจำเป็นต้องขายและใช้เงินส่วนนั้นในช่วงห้าปีถัดไป คุณไม่ต้องการเป็นเจ้าของหุ้นจนกว่าคุณจะมีความยืดหยุ่นที่จะไม่ขายพวกเขาเมื่อตลาดลดลง
ประการที่สองหากหุ้นไม่ดีในระยะเวลานานคุณอาจต้องลดค่าใช้จ่าย หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่ายเงิน 10,000 เหรียญต่อปีจากผลงานของคุณและหุ้นจะให้ผลตอบแทนเป็นศูนย์คุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายลงเหลือ 9,500 เหรียญหรือ 9,000 เหรียญต่อปี
สำหรับผู้เกษียณอายุบางรายความสามารถในการใช้จ่ายมากกว่าในช่วงต้นคือการชดเชยที่เพียงพอสำหรับการรับความเสี่ยง แต่พวกเขารู้ว่าหากพวกเขาได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นที่เลวร้ายเป็นเวลานานอาจต้องลดค่าใช้จ่ายในภายหลัง
พวกเขากำลังใช้สต็อกในการเกษียณอายุ - แต่มีแผนปฏิบัติในสถานที่ พวกเขาเข้าใจถึงผลกระทบที่เป็นไปได้หากตลาดหุ้นไม่ให้ผลตอบแทนที่ดี
วิธีการเป็นเจ้าของหุ้นในการเกษียณอายุ
หากคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ข้างต้นสิ่งที่ต้องทำต่อไปคือการเป็นเจ้าของหุ้น เมื่อฉันพูดว่า "หุ้น" ฉันไม่ได้หมายถึงการใส่เงินเป็นจำนวนมากในหุ้นและฉันไม่ได้หมายถึงการโรยเงินของคุณในกำมือของหุ้นที่คุณได้อ่านหรืออ่าน (เว้นแต่จะเป็นส่วนเล็ก ๆ เงินบำนาญทั้งหมดของคุณและคุณไม่จำเป็นต้องมีส่วนที่จะช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการรายได้เกษียณของคุณ)
สิ่งที่ฉันหมายถึงคือการใส่เงินส่วนหนึ่งที่เหมาะสมลงในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของ กองทุนดัชนีหุ้น ด้วยการทำเช่นนี้คุณจะได้รับความสนใจจากเกือบ 15,000 บริษัท ที่ซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ทั่วโลกและลดความเสี่ยงในการลงทุนที่คุณได้รับอย่างมาก
ข้อดีและข้อเสียของการเป็นเจ้าของหุ้น (ผ่านกองทุนดัชนี) ในการเกษียณอายุ
ต่อไปนี้เป็นสรุปย่อข้อดีและข้อเสียของหุ้นเป็นส่วนหนึ่งของผลงานการเกษียณอายุของคุณ
ข้อดี
- ขึ้นอยู่กับหุ้นผลตอบแทนที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะมากกว่าการลงทุนอื่น ๆ เพื่อช่วยให้ผลงานของคุณและ รายได้เกษียณอายุให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
- หุ้นทำให้คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและโอกาสในการได้รับรายได้ในอนาคตสูงขึ้นและความสามารถในการทิ้งมรดกที่ใหญ่ขึ้น
จุดด้อย
- หุ้นมีความผันผวนและความผันผวนนี้หมายความว่าถ้าคุณเกษียณในช่วงเวลาที่มีผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นต่ำกว่าค่าเฉลี่ยนี้อาจทำให้คุณต้องตกอยู่ในสถานการณ์ที่คุณต้องใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณคิดว่าจะเกษียณ
- อาจเป็นเรื่องที่เครียดเมื่อสภาพอากาศชะลอตัวในตลาดหุ้น หากคุณไม่ได้ใช้หุ้นเป็นส่วนหนึ่งของแผนความเครียดทางอารมณ์อาจทำให้คุณขายในเวลาที่ไม่ถูกต้องและทำให้สูญเสียอย่างถาวรและบังคับให้คุณใช้ชีวิตน้อยลงในการเกษียณอายุ