วิธีการสร้างระยะเวลาการเกษียณอายุรายได้
สร้างเทมเพลต
เริ่มแผนรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณด้วยแถวเดียวสำหรับแต่ละปีปฏิทินโดยระบุอายุของคุณ (และอายุสมรสของคู่สมรส) ที่ปรากฏถัดจากปีปฏิทินแต่ละปี
ขยายการฉายนี้ ผ่านอายุขัย คุณสามารถดูตัวอย่างแผนการเกษียณอายุในตารางที่ด้านล่างของบทความนี้
กำหนดส่วนหัวของคอลัมน์สำหรับแต่ละรายการที่คุณจะเพิ่มเข้าไป ใช้รายการด้านล่างเพื่อกำหนดว่าจะเพิ่มรายการใด
ระบุแหล่งรายได้เกษียณคงที่
เพิ่มคอลัมน์สำหรับแต่ละแหล่งที่มาของรายได้คงที่เช่น:
- ประกันสังคมของคุณ - แสดงจำนวนเงินที่เริ่มต้นในปี / ปีที่คุณวางแผนที่จะเริ่มต้นผลประโยชน์และดำเนินการต่อไปตามอายุขัยนี้ ในตัวอย่างที่ด้านล่างของหน้าเว็บที่คุณเห็นในอายุ 66 ปีมีประกันสังคมครึ่งปีเนื่องจากบุคคลนี้วางแผนที่จะเริ่มต้นในวันเกิดปีที่ 66 ของพวกเขาซึ่งอยู่ในช่วงกลางปี
- ประกันสังคมของคู่สมรส - แสดงจำนวนเงินที่เริ่มต้นในปี / ปีที่คู่สมรสจะเริ่มได้รับผลประโยชน์และดำเนินการต่อตามอายุขัย หากมีอายุหรือความแตกต่างด้านสุขภาพระหว่างคุณสองคนโปรดจำไว้ว่าเมื่อความตายครั้งแรกคู่สมรสที่รอดตายจะ รักษาความมั่นคงทางสังคม ของตัวเองหรือคู่สมรสของตนได้มากขึ้น ซึ่งหมายความว่าหากคู่สมรสคนหนึ่งมีอายุขัยที่สั้นลงระยะเวลารายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณจะรวมเฉพาะจำนวนเงินประกันสังคมที่มีขนาดใหญ่ขึ้นหลังจากอายุยืนที่คาดไว้ของคู่สมรสคนอื่น ๆ ได้ถึงแล้ว
- เงินบำนาญของคุณ - แสดงจำนวนเงินที่เริ่มต้นในปี / ปีที่คุณวางแผนจะใช้ คอลัมน์แยกต่างหากสำหรับแต่ละแหล่งรายได้บำเหน็จบำนาญ
- เงินบำนาญของคู่สมรส - แสดงจำนวนเงินที่เริ่มต้นในปี / ปีที่คุณต้องการใช้ คอลัมน์แยกต่างหากสำหรับแต่ละแหล่งรายได้บำเหน็จบำนาญ หากแต่งงานโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ เลือกตัวเลือกผู้รอดชีวิตเงินบำนาญ ที่ได้รับเลือกไว้
- รายได้รายปี - ป้อนข้อมูลนี้เฉพาะกรณีที่คุณมีเงินรายปีที่จะจ่ายเงินจำนวนขั้นต่ำที่รับประกันให้แก่คุณตั้งแต่อายุหรือวันที่ระบุโดยมีการชำระเงินต่อเนื่อง ตลอดอายุชีวิตร่วมกันหรือเป็นระยะเวลาที่ กำหนด
- รายได้ - หากคุณวางแผนที่จะทำงานนอกเวลาทำงานให้ป้อนรายได้สำหรับปีที่คุณวางแผนจะทำงาน อย่าลืมหากคุณใช้การประกันสังคมก่อนอายุเกษียณเต็มที่และมีรายได้เกิน ขีด จำกัด รายได้การ รักษาความปลอดภัยทางสังคมของคุณจะลดลงดังนั้นคุณอาจจำเป็นต้องลดจำนวนที่อยู่ในคอลัมน์ประกันสังคมขึ้นอยู่กับรายได้ที่คุณคาดหวังไว้
- อื่น ๆ - ป้อนแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่เป็นประจำหรือถาวรเช่นรายได้ค่าเช่าหรือค่าเลี้ยงดู
- แหล่งที่มาของรายได้เพียงครั้งเดียว - ใส่ค่าสินไหมทดแทนที่คาดไว้เช่นเงินประกันชีวิตมรดกหรือรายได้สุทธิจากการขายชิ้นส่วนของทรัพย์สิน
อย่าใส่แหล่งรายได้จากการลงทุนเช่นเงินปันผลดอกเบี้ยหรือกำไรจากเงินทุน คุณจะใช้แผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุเพื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องถอนจากบัญชีการเงินของคุณ
เพิ่มค่าใช้จ่ายรวมภาษี
จากนั้นประมาณค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณทั้งหมด รายการเช่นจำนองที่อาจจะจ่ายออกในไม่กี่ปีในคอลัมน์ที่แยกต่างหาก ในตัวอย่างที่ด้านล่างของหน้าเว็บที่คุณเห็นการจำนองจะได้รับการจ่ายเงินไปครึ่งทางจนถึงปี พ.ศ. 2568 เพื่อปีนั้นการชำระจำนองรายปีทั้งหมดจะเท่ากับครึ่งหนึ่งของปีก่อนและค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะหายไป
อัตราภาษีจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้รวมและการหักเงินของคุณ การวางแผนภาษี เป็นสิ่งที่ดีที่สุดในแต่ละปีเพื่อให้โครงการนี้ถูกต้อง ในตัวอย่างที่ฉันใช้คนนี้มีเพียงเงินออม IRA เท่านั้น การถอนเงินที่ต้องใช้จะต้องมาจาก IRA และจะเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
พวกเขาทำงานร่วมกับผู้วางแผนภาษีของพวกเขาและใช้ระยะเวลารายได้เพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเพื่อคาดการณ์ว่าพวกเขาจะต้องถอนเงิน IRA มูลค่า 35,000 ดอลล่าร์เมื่ออายุ 66 ปีซึ่งนับเป็นปีแรกที่วางแผนเกษียณ การถอนเงินนั้นประมาณ 3,100 เหรียญจะไปเสียภาษี
ปีถัดไปพวกเขาจะมีรายได้ประกันสังคมเพิ่มเติมและคาดว่าพวกเขาจะต้องเกี่ยวกับการถอน IRA $ 15,000 เท่านั้น ผู้วางแผนภาษีของพวกเขาคาดว่าภาระภาษีของพวกเขาจะอยู่ที่ประมาณ 3,300 เหรียญในปีนั้น พวกเขาใช้หมายเลขนี้เป็นเวลาที่เหลือในการฉายภาพ
คำนวณช่องว่าง
ถัดไปแผนการรายได้เพื่อการเกษียณอายุของคุณควรคำนวณช่องว่างซึ่งเป็นตัวเลขขาดดุลที่จะถูกถอนออกจากเงินออมหรือส่วนเกินที่สามารถฝากเงินออม
ในตัวอย่างของเราเพิ่มแหล่งรายได้ (ประกันสังคมบวกเงินบำนาญ) แล้วลบค่าใช้จ่าย (ค่าครองชีพจำนองและภาษีประมาณ) เพื่อไปที่ $ 34,693 แสดงในแถวแรกภายใต้คอลัมน์ "Gap"
- ถ้า "ช่องว่าง" เป็นตัวเลขเชิงลบนี่คือสิ่งที่คุณจะต้องถอนตัวออกจากการออมและการลงทุนเพื่อให้คุณมีวิถีชีวิตที่ต้องการเกษียณอายุ
- ถ้า "ช่องว่าง" เป็นส่วนเกินแล้วคุณมีแหล่งที่มาของรายได้คงที่พอเพียงเพื่อตอบสนองไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุที่คุณต้องการและอาจเพิ่มเงินออมหรืออาจใช้จ่ายเพิ่มอีกนิด
แผนรายได้แบบเกษียณอายุแบบง่ายๆนี้ไม่ได้อธิบายถึงอัตราเงินเฟ้อหรือผลตอบแทนจากการลงทุน แต่จะทำให้คุณเป็นสถานที่เริ่มต้น รายละเอียดรายปีที่เกษียณอายุของคุณเป็นรายปี
| อายุ | ปี | ประกันสังคม | เงินบำนาญ | ค่าครองชีพ | จำนอง | ภาษี | ช่องว่าง |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
เมื่อคุณมีรูปแบบของการถอนที่คาดการณ์นี้คุณสามารถใช้เพื่อ สร้างแผนการลงทุน ที่กำหนดเองเมื่อคุณต้องการจะใช้เงินของคุณจริง