วิธีการเลือกผู้รับประโยชน์สำหรับนโยบายการประกันชีวิต

การกำหนดความไว้วางใจและการกำหนดบุคคล

เมื่อคุณสร้าง Revocable Living Trust เป็นส่วนหนึ่งของแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานคุณจะต้องอัปเดตผู้ได้รับผลประโยชน์จากนโยบายการประกันชีวิตของคุณ ไม่ว่าคุณจะต้องเปลี่ยนทั้งผู้รับประโยชน์หลักและทุติยภูมิโดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับสถานภาพสมรสและ มูลค่าสุทธิของ คุณ ก่อนที่คุณจะทำอะไรก็ตามคุณควรปรึกษากับ ทนายความวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ ของคุณเพื่อพิจารณาว่าอะไรจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณและผู้รับประโยชน์

ต่อไปนี้เป็นข้อพิจารณาทั่วไปสำหรับทั้งคู่สมรสและคนโสด

การอัปเดตผู้รับประโยชน์หากคุณแต่งงาน

หากคุณแต่งงานแล้วและไม่มีปัญหาด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์คุณควรพิจารณาตั้งชื่อคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับประโยชน์หลักของนโยบายของคุณ นี้จะให้คู่สมรสของท่านง่ายต่อการเข้าถึงเงินสดที่สามารถใช้เกือบจะทันทีเพื่อชำระค่าใช้จ่าย ผู้รับประโยชน์โดยบังเอิญ ของคุณจะเป็น Revocable Living Trust ของคุณโดยทั่วไป หรือพิจารณาตั้งชื่อว่า Revocable Living Trust ของคุณในฐานะผู้รับประโยชน์หลักของการประกันชีวิตของคุณเพื่อให้เงินที่ได้รับจะผ่านเข้าสู่ " B Trust " (หรือ Bypass, Credit Shelter หรือ Family Trust) ที่สร้างขึ้นเพื่อประโยชน์ของคู่สมรสที่รอดชีวิตของคุณเพื่อให้ เงินที่ได้รับจะได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้คดีและ คู่สมรสคนใหม่

หากคุณแต่งงานแล้วและมีอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีให้พิจารณาตั้งชื่อว่า Revocable Living Trust ของคุณในฐานะผู้รับประโยชน์หลักของนโยบายของคุณ

เพื่อให้มั่นใจว่า ได้รับการยกเว้นจากภาษีอสังหาริมทรัพย์ ภายใต้ระบบ AB Trust นอกจากนี้ถ้าความไว้วางใจของคุณได้รับการตั้งชื่อเป็นผู้รับประโยชน์หลักคุณจะไม่ต้องตั้งชื่อ ผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากสัญญาการให้ความไว้วางใจ จะกำหนดให้กับผู้รับประโยชน์หลักและรองของคุณ

การอัปเดตผู้รับประโยชน์หากคุณเป็นโสด

หากคุณเป็นโสดแล้วไม่ว่าคุณจะ มีปัญหาเกี่ยวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์ คุณควรพิจารณาตั้งชื่อความน่าเชื่อถือที่อาศัยอยู่ที่ถูกเพิกถอนเป็นผู้รับประโยชน์หลักของนโยบายของคุณ

เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ได้รับผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณจะได้รับความคุ้มครอง กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าหนึ่งในผู้รับประโยชน์หลักที่ได้รับความไว้วางใจของคุณจะนำคุณไปสู่ความสำเร็จข้อตกลงในการให้ความไว้วางใจของคุณจะสะกดว่าส่วนแบ่งของผู้ได้รับประโยชน์ที่เสียชีวิตนั้นจะไปที่ใด นอกจากนี้การตั้งชื่อความไว้วางใจของคุณในฐานะผู้รับประโยชน์หลักจะช่วยให้มั่นใจได้ ว่า จะได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมโดยไม่จำเป็นต้องมีผู้ปกครองหรือผู้คุมความรับผิดชอบ

นอกเหนือจากนี้ถ้าคุณเป็นโสดและคุณมีอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีแล้วการตั้งชื่อความไว้วางใจเป็นผู้รับประโยชน์หลักจะให้เงินสดพร้อมที่จะจ่ายภาษี มิเช่นนั้นถ้าคุณตั้งชื่อบุคคลเป็นผู้รับประโยชน์โดยตรงพวกเขาก็จะได้รับเงินจากการดำเนินการประกันและจ่ายเงินแทนการตั้งค่าไว้เพื่อจ่ายภาษี อาจทำให้เกิดปัญหาได้หากที่ดินของคุณไม่มีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอในการจ่ายภาษี

การสร้างความไว้วางใจประกันภัยที่เพิกถอนไม่ได้

ไม่ว่าคุณจะแต่งงานหรือโสด แต่ถ้าคุณมีอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีคุณควรพิจารณาการจัดตั้งความไว้วางใจประกันชีวิตที่ยกเลิกไม่ได้หรือ ILIT เป็นระยะสั้นเพื่อระงับและเป็นเจ้าของนโยบายการประกันชีวิตของคุณ ILIT จะได้รับการตั้งชื่อให้เป็นผู้รับประโยชน์หลักของนโยบายที่คุณโอนย้ายไป

นี้จะลบค่าของเงินประกันจากที่ดินของคุณและดังนั้นจึงลดหรือแม้กระทั่งการกำจัด ภาษีที่ดิน ที่จะเป็นหนี้ที่ค้างชำระ

เมื่อคุณกำหนดว่าใครควรจะเป็นผู้รับผลประโยชน์คุณจะต้องติดต่อ บริษัท ประกันชีวิต ของคุณเพื่ออัปเดตแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ของคุณ