ฉันต้องเลือกผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นสำหรับ บัญชีเกษียณ ของฉัน ผู้รับประโยชน์ที่บังเอิญคืออะไรและมันแตกต่างจากผู้รับประโยชน์รายแรกอย่างไร
ตอบ:
ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นคือบุคคลหรือสิ่งที่ได้รับผลประโยชน์จากบัญชีของคุณหาก ผู้รับประโยชน์รายแรก ไม่สามารถทำได้ ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจะได้รับผลประโยชน์ต่อไป
คิดว่าผู้รับผลประโยชน์เป็นแผนสำรองหรือทางเลือกอื่น
เมื่อคุณลงทุนในบัญชีการเงินของผู้รับประโยชน์เช่น Individual Retirement Account , 401 (k) , นโยบายการประกัน , 529 college savings plan , บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ หรือ ความเชื่อถือ คุณจะตั้งชื่อบุคคลหรือบุคคลที่คุณต้องการรับสินทรัพย์ ในบัญชีหรือเป็นเจ้าของหากคุณผ่านไป เหล่านี้ถูกกำหนดให้เป็นผู้รับผลประโยชน์หลักของคุณ ผู้ได้รับผลประโยชน์ตามมาควรเป็นหลักที่ไม่มีชีวิตอยู่เพื่อรวบรวมสินทรัพย์
เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักว่าคุณสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์หลายรายได้มากกว่าหนึ่งราย คุณจัดสรรเปอร์เซ็นต์สำหรับผู้รับประโยชน์แต่ละรายระบุเปอร์เซ็นต์ของบัญชีที่ควรได้รับหรือรับช่วง ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตั้งชื่อคู่สมรสของคุณให้เป็นผู้รับประโยชน์หลักได้ 100% ของบัญชีและบุตรหลานของคุณอาจเป็นผู้รับประโยชน์ 50% คุณสามารถระบุชื่อคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับประโยชน์หลักได้ 50% ของบัญชีโดยเด็กสองคนแต่ละคนมีชื่อผู้รับประโยชน์หลัก 25%
นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งชื่อองค์กรการกุศลที่ไม่หวังผลกำไรเป็นผู้รับประโยชน์หลักหรือผู้รับภาระผูกพันแม้ว่าคุณอาจจะต้องพูดคุยกับตัวแทนบัญชีเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการดังกล่าว จุดคือคุณสามารถ dice ขึ้นทุกวิถีทางที่คุณเลือก
ผู้รับประโยชน์และผู้รับประโยชน์หลักสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในบัญชีส่วนใหญ่ยกเว้นกรณีที่บัญชีไม่สามารถเพิกถอนได้ (เช่นกรณีที่มีนโยบายและการประกันบางอย่าง)
ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ใน IRA หรือ 401 (k) คุณสามารถทำได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายโดยบางครั้งก็สามารถทำได้แบบออนไลน์ ติดต่อผู้ดูแล IRA ของคุณ (ตัวอย่างเช่นธนาคารกองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์) ซึ่งคุณมีบัญชี IRA ของคุณเพื่อทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น สำหรับแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคนอื่น ๆ โปรดติดต่อผู้ดูแลระบบแผนของคุณ
เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะทำให้ผู้รับประโยชน์ของคุณได้รับการอัปเดตตลอดเวลา หากคุณเคยทำงานให้กับ บริษัท เดียวกันมาเป็นเวลานานหรือเป็นเจ้าของบัญชีเป็นระยะเวลานานคุณอาจต้องการทบทวนการเลือกตั้งของผู้รับผลประโยชน์เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงเหมาะสมกับช่วงเวลาปัจจุบันของคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทบทวนและปรับปรุงข้อมูลผู้รับประโยชน์ของคุณหลังจากเหตุการณ์สำคัญใด ๆ ในชีวิต ตัวอย่างเช่นความจำเป็นในการอัปเดตข้อมูลผู้รับประโยชน์ของคุณมักเกิดขึ้นหลังจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญเช่นการแต่งงานการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตในครอบครัว อีกเหตุผลหนึ่งในการปรับปรุงข้อมูลของผู้รับประโยชน์คือการที่คุณอาจเพิ่งเปลี่ยนแผนการหรือวิธีคิดของคุณเกี่ยวกับวิธีการถ่ายทอดความมั่งคั่งให้กับสมาชิกในครอบครัวหรือองค์กรการกุศลอื่น ๆ
ไม่ว่าแผนการโอนความมั่งคั่งในปัจจุบันของคุณอาจเป็นอย่างไรคุณควรทบทวนการเลือกของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้คุณมั่นใจว่าข้อมูลของคุณทันสมัยอยู่เสมอ
โปรดทราบว่าหากคุณลงชื่อสมัครใช้บัญชีที่ผู้รับผลประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์ที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ไม่สามารถเพิกถอนได้คุณจะต้องพิจารณาอย่างรอบคอบกับผู้ที่คุณตั้งชื่อไว้
การเก็บข้อมูลอัปเดตเกี่ยวกับผู้รับประโยชน์เป็นกิจกรรม การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ สำคัญซึ่งสามารถลดความเครียดและความสับสนในครอบครัวได้ หากคุณมีเจตนาไม่ถือว่ามันจะดูแลการจัดสรรผลประโยชน์ให้กับคุณ บัญชีที่มีชื่อผู้ได้รับประโยชน์มักเรียกว่าผู้ที่จะทดแทน สำหรับบัญชีหรือนโยบายการประกันชีวิตที่มีผู้รับผลประโยชน์ชื่อในบัญชีการเลือกของคุณจะแทนที่คำแนะนำอื่นที่เหลืออยู่ในพินัยกรรม ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความตระหนักในภาระผูกพันใด ๆ และทำให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับการอัปเดตอยู่เสมอ
การเปิดเผยข้อมูล: เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์