01 ทำไมคุณควรซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีการโหลด
นักลงทุนมองหาอะไรในกองทุนรวมมากนัก คู่มือสิบขั้นตอนที่มีประโยชน์นี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ คู่มือเริ่มต้นสำหรับผู้เริ่มต้นในการลงทุนในกองทุนรวม สามารถทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นและทำให้คุณรู้สึกสบายใจในขณะที่คุณเลือกตัวเลือกต่างๆมากมาย เช่นเคยคว้าถ้วยกาแฟนั่งพักผ่อนและในเวลาไม่นานคุณจะรู้สึกเหมือนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโปร!
กองทุนรวมบางแห่งเรียกเก็บเงินจากสิ่งที่เรียกว่ายอดขาย นี่คือค่าธรรมเนียมประมาณ 5% ของสินทรัพย์ที่จ่ายให้กับผู้ขายกองทุนของคุณ อาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างรายได้หากคุณเป็นผู้จัดการความมั่งคั่ง แต่ถ้าคุณกำลังวาง พอร์ตการลงทุน คุณควรซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน ทำไม? เป็นวิชาคณิตศาสตร์ง่ายๆ!
ลองนึกภาพคุณได้รับเงินก้อน 100,000 ดอลลาร์และต้องการลงทุน คุณอายุ 25 ปี ถ้าคุณลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระเงินของคุณจะเข้ากองทุนนี้และเงินทุกๆอันที่เต็มจำนวน 100,000 เหรียญจะทำงานให้คุณทันที อย่างไรก็ตามหากคุณซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพด้วยสมมติฐานการขาย 5.75% ยอดเงินในบัญชีของคุณจะเริ่มต้นที่ 94,250 ดอลลาร์ สมมติว่าผลตอบแทนจากการลงทุน 11% เมื่อถึงเวลาเกษียณอายุแล้วคุณจะได้รับเงินจำนวน น้อยกว่า 373,755 เหรียญอันเป็นผลมาจากเงินทุนที่สูญหายไปจากยอดขาย ดังนั้นจงทำซ้ำหลังจากเรา: ควรซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน ควรซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพัน (เก็บไว้!)
02 ให้ความสนใจกับค่าใช้จ่าย - สามารถสร้างหรือทำลายคุณ!
ต้องใช้เงินในการดำเนินการกองทุนรวม สิ่งต่างๆเช่นสำเนา การจัดการผลงาน และเงินเดือนนักวิเคราะห์กาแฟสัญญาเช่าสำนักงานและไฟฟ้าต้องได้รับการดูแลก่อนที่เงินสดของคุณจะสามารถลงทุนได้! สัดส่วนของสินทรัพย์ที่ไปสู่สิ่งเหล่านี้คือค่าที่ปรึกษาในการจัดการและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานขั้นพื้นฐานเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ในระยะสั้นเป็นค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของกองทุน คิดว่ามันเป็นจำนวนเงินที่กองทุนรวมจะต้องได้รับเพียงเพื่อทำลายแม้กระทั่งก่อนที่จะสามารถเริ่มต้นที่จะเริ่มต้นการเติบโตเงินของคุณ
ทุกคนเท่าเทียมกันคุณต้องการเป็นเจ้าของกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำที่สุด หากเงินทุนสองมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 0.50% และ 1.5% ตามลำดับหลังมีอุปสรรค์ที่ใหญ่กว่ามากที่จะเอาชนะก่อนที่เงินจะเริ่มไหลเข้าสู่กระเป๋าเงินของคุณ เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะต้องตกใจเมื่อเห็นว่าความแตกต่างเหล่านี้ดูเหมือนจะน้อยเพียงใดที่อาจทำให้เกิดความมั่งคั่งของคุณได้
หลีกเลี่ยงกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนการหมุนเวียนสูง
สิ่งสำคัญคือให้ความสำคัญกับอัตราการหมุนเวียน - นั่นคือเปอร์เซ็นต์ของพอร์ทที่ซื้อและขายในแต่ละปีสำหรับกองทุนรวมที่คุณกำลังพิจารณา เหตุผลก็คือความหดหู่เก่าแก่ของการดำรงอยู่ของเรา: ภาษี
หากคุณกำลังลงทุนเพียงอย่างเดียวผ่านบัญชีที่ปลอดภาษีเช่น Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิมไม่ได้เป็นการพิจารณาและไม่สำคัญว่าคุณจะจัดการลงทุนสำหรับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรหรือไม่ สำหรับคนอื่น ๆ แต่ภาษีสามารถกัดมากจากพายสุภาษิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณโชคดีพอที่จะครอบครองบันไดชั้นบนของบันไดรายได้ คุณควรระวังเงินทุนที่หมุนเวียนผลงานของพวกเขาไป 50% หรือมากกว่านั้น
04 มองหาทีมผู้บริหารที่มีประสบการณ์และมีวินัย
ในวันนี้คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายไม่ควรหาข้อมูลเกี่ยวกับผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ หากคุณพบว่าตัวเองถือครองกองทุนรวมกับผู้จัดการที่มีประวัติแทบจะไม่มีหรือไม่มีประวัติหรือแม้แต่เลวร้ายยิ่งกว่านั้นประวัติความเป็นมาของการสูญเสียครั้งใหญ่เมื่อตลาดหุ้นโดยรวมดีขึ้นคุณควรพิจารณาการทำงานให้เร็วที่สุดเท่าที่จะมากได้ ทิศทาง.
สถานการณ์ที่เหมาะคือ บริษัท ที่ก่อตั้งขึ้นเมื่อหนึ่งหรือมากกว่านักวิเคราะห์การลงทุน / ผู้จัดการลงทุนที่มีการสร้างทีมงานของบุคคลที่มีความสามารถและมีระเบียบวินัยรอบตัวพวกเขาที่กำลังจะย้ายช้าลงในความรับผิดชอบแบบวันต่อวันเพื่อให้มั่นใจการเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่น ด้วยเหตุนี้ บริษัท ต่างๆเช่น Tweedy, Browne & Company ในนิวยอร์กจึงสามารถกลับมาทำตลาดได้ในทศวรรษหลังจากทศวรรษที่ผ่านมา
สุดท้ายคุณต้องการยืนยันว่าผู้จัดการมีส่วนสำคัญในการลงทุนร่วมกับผู้ถือกองทุน ง่ายต่อการจ่ายค่าบริการริมฝีปากให้กับนักลงทุน แต่เป็นสิ่งที่แตกต่างออกไปโดยสิ้นเชิงเพื่อให้ทุนของคุณมีความเสี่ยงใกล้เคียงกับพวกเขา
05 ค้นหาปรัชญาที่สอดคล้องกับตัวคุณเองเมื่อเลือกกองทุนรวม
เหมือนทุกสิ่งในชีวิตมีวิธีการทางปรัชญาที่แตกต่างกันในการจัดการเงิน ส่วนตัวผมเป็นนักลงทุนที่มีค่า เมื่อเวลาผ่านไปฉันมองหาธุรกิจที่ฉันเชื่อว่ากำลังซื้อขายที่มีส่วนลดมาก ทำให้ฉันต้องซื้อธุรกิจที่น้อยมากในแต่ละปีและเมื่อเวลาผ่านไปได้นำไปสู่ผลลัพธ์ที่ดีมาก
ในอุตสาหกรรมมีกองทุนรวมที่เชี่ยวชาญในการลงทุนประเภทนี้ ได้แก่ Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Fund, Fairholme Fund, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds และอื่น ๆ
คนอื่นเชื่อในสิ่งที่เรียกว่าการลงทุน "การเจริญเติบโต" ซึ่งหมายความว่าเพียงแค่ซื้อที่ดีที่สุด บริษัท ที่เติบโตเร็วที่สุดโดยไม่คำนึงถึงราคา คนอื่น ๆ ยังคงเชื่อมั่นในการเป็นเจ้าของ บริษัท ที่มี อัตราผลตอบแทนจากเงินปันผลสูง เป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณในการหากองทุนรวมหรือครอบครัวของกองทุนรวมที่มีพื้นฐานการลงทุนเหมือนกันกับคุณ
06 มองหาการกระจายการลงทุนของ Ample
วอร์เรนบัฟเฟตต์ซึ่งเป็นที่รู้จักในเรื่องการมุ่งความสนใจไปที่สินทรัพย์ของเขาในโอกาสที่สำคัญเพียงไม่กี่แห่งกล่าวว่าสำหรับผู้ที่ไม่รู้เรื่องเกี่ยวกับตลาด เป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่งที่หากคุณขาดความสามารถในการตัดสินใจเกี่ยวกับคุณค่าที่แท้จริงของ บริษัท คุณจะกระจายทรัพย์สินออกไปในกลุ่ม บริษัท อุตสาหกรรมและอุตสาหกรรมที่แตกต่างกัน การเป็นเจ้าของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่แตกต่างกันสี่กองทุนที่เชี่ยวชาญในภาคการเงินเช่นการกระจายความเสี่ยง มีบางอย่างที่จะตีเงินเหล่านั้นตามขนาดของการพังทลายของอสังหาริมทรัพย์ในช่วงต้นปี 1990 ผลงานของคุณจะได้รับผลกระทบหนัก
อะไรคือความหลากหลายที่ดี? ต่อไปนี้คือคำแนะนำที่หยาบคาย:
- อย่าเป็นเจ้าของเงินทุนที่ทำธุรกิจหนักหรือเดิมพันอุตสาหกรรม หากคุณเลือกที่จะใช้คำเตือนนี้ให้ตรวจสอบว่าคุณไม่มีเงินลงทุนเป็นจำนวนมาก
- อย่าเก็บเงินทั้งหมดของคุณภายในครอบครัวกองทุนเดียวกัน คุณสามารถลดความเสี่ยงจากความวุ่นวายภายในการละเมิดจริยธรรมและปัญหาอื่น ๆ ที่แปลเป็นภาษาท้องถิ่นได้
- อย่าคิดว่าหุ้น นอกจากนี้ยังมีกองทุน อสังหาริมทรัพย์ กองทุนระหว่างประเทศกองทุนตราสารหนี้เงินทุน การเก็งกำไร กองทุนแปลงสภาพและอื่น ๆ อีกมากมาย แม้ว่าอาจเป็นที่ทราบกันดีว่าคุณมีส่วนสำคัญในการลงทุนในตลาดหุ้นในประเทศเป็นระยะเวลานาน แต่ก็มีพื้นที่อื่นที่สามารถให้ผลตอบแทนที่ดี
07 กรณีกองทุนรวมดัชนี
สำหรับนักลงทุนโดยเฉลี่ยที่มีระยะเวลาสิบปีหรือนานกว่านั้นในการลงทุนและต้องการที่จะใส่เงินเป็นประจำเพื่อสร้างสารประกอบเมื่อเวลาผ่านไปกองทุนดัชนีอาจเป็นทางเลือกที่ดี พวกเขารวมเกือบอัตราการหมุนเวียนต่ำอย่างไม่น่าเชื่อกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายด้านล่างและการกระจายความหลากหลายอย่างกว้างขวาง; พูดง่ายๆก็คือคุณสามารถเค้กของคุณได้จริงๆและกินด้วยเช่นกัน
สนใจ? ลองดูแนวหน้าและความจงรักภักดีเนื่องจากพวกเขาเป็นผู้นำที่ไม่อาจปฏิเสธได้ในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ โดยปกติให้มองหากองทุน S & P 500 หรือดัชนีที่สำคัญอื่น ๆ เช่น Wilshire 5000 หรือ Dow Jones Industrial Average
08 คำเกี่ยวกับกองทุนระหว่างประเทศ
เมื่อคุณลงทุนนอกสหรัฐฯค่าใช้จ่ายจะสูงขึ้น แต่ในอดีตหุ้นของต่างประเทศมีความสัมพันธ์กับผู้ที่อยู่ในสหรัฐฯ เมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลาทฤษฎีก็คือหุ้นเหล่านี้จะไม่ได้รับความนิยมอย่างมากหากหุ้นของอเมริกากำลังพังทลาย (และในทางกลับกัน)
อันดับแรกถ้าคุณกำลังจะเข้าสู่ตลาดตราสารทุนระหว่างประเทศด้วยการเป็นเจ้าของกองทุนคุณอาจควรเป็นเจ้าของเฉพาะที่ลงทุนในตลาดที่มีการจัดตั้งขึ้นเช่นญี่ปุ่นสหราชอาณาจักรเยอรมนีบราซิลและประเทศที่มีเสถียรภาพอื่น ๆ ทางเลือกคือตลาดเกิดใหม่ซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยงทางการเมืองและเศรษฐกิจมากขึ้นแม้ว่าจะมีผลตอบแทนสูงกว่าก็ตาม
09 รู้จักเกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสมสำหรับกองทุนรวมของคุณ
แต่ละกองทุนมีแนวทางและเป้าหมายที่แตกต่างกัน นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณควรเปรียบเทียบสิ่งที่คุณควรเปรียบเทียบกับทราบว่าผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอทำงานได้ดีหรือไม่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นเจ้าของกองทุนที่สมดุลซึ่งเก็บ 50% ของสินทรัพย์ในหุ้นและ 50% ในหุ้นกู้คุณควรจะตื่นเต้นกับผลตอบแทน 10% แม้ว่าตลาดที่กว้างขึ้นจะมี 14% ทำไม? ปรับตัวให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่คุณได้รับจากทุนของคุณผลตอบแทนของคุณเป็นตัวเอก!
มาตรฐานที่นิยม ได้แก่ ดัชนีราคาอุตสาหกรรมดาวโจนส์ดัชนี S & P 500 ที่ Russell 2000 Nasdaq Composite และ S & P 400 Midcap วันนี้เป็นเรื่องง่ายที่จะค้นหาออนไลน์เพื่อดูว่ากองทุนวัดถูกผูกติดอยู่กับอะไร จากนั้นคุณสามารถค้นคว้ารายงานเกี่ยวกับกองทุนต่างๆและหาวิธีที่พวกเขาประเมินพวกเขาดูข้อมูลในอดีตและแม้แต่ความคิดของนักวิเคราะห์เกี่ยวกับคุณภาพและความสามารถของทีมบริหารพอร์ตการลงทุน
10 เสมอค่าเฉลี่ยดอลลาร์
คุณคิดว่าเราน่าจะเหนื่อยกับการพูด แต่ค่าเฉลี่ยของค่าเงินดอลลาร์เป็นวิธีเดียวที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยงของคุณเป็นระยะเวลานานและช่วยลดต้นทุนโดยรวมสำหรับการลงทุนของคุณ ในความเป็นจริงคุณสามารถหาข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับค่าเฉลี่ยของค่าเงินดอลลาร์ได้นั่นคือวิธีที่คุณสามารถใช้โปรแกรมของคุณเองได้และวิธีที่จะสามารถช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนของคุณได้ตลอดเวลาในบทความ ค่าเฉลี่ยของ Dollar Cost Averaging: เทคนิคที่ ลดความเสี่ยงทางการตลาด อย่างมาก ใช้เวลาสักครู่และตรวจสอบออก พอร์ตโฟลิโอของคุณอาจได้รับการบริการที่ดีขึ้นเนื่องจากคุณลงทุนเวลาเพียงไม่กี่นาที
สรุปแล้ว …
มีแหล่งข้อมูลมากมายเกี่ยวกับการเลือกและเลือกกองทุนรวมรวมถึง เว็บไซต์กองทุนรวม ซึ่งมีความลึกมากขึ้นในหัวข้อทั้งหมดเหล่านี้และอื่น ๆ Morningstar เป็นทรัพยากรที่ยอดเยี่ยม เพียงแค่จำไว้ว่ากุญแจสำคัญคือการรักษาวินัยมีเหตุผลและหลีกเลี่ยงการเคลื่อนไหวโดยการเคลื่อนไหวของราคาในระยะสั้นในตลาด เป้าหมายของคุณคือการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว คุณไม่สามารถดำเนินการเข้าและออกจากกองทุนค่าใช้จ่ายในการเสียดสีและการเรียกเก็บภาษีได้
โชคดี!