สินเชื่อ P2P เสนอทางเลือกให้กับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม
การให้ยืม P2P คืออะไร?
เงินให้กู้ยืมแบบ P2P คือเงินให้กู้ยืมของบุคคลและนักลงทุนซึ่งตรงข้ามกับเงินกู้ยืมที่มาจากธนาคารของคุณ
คนที่มีเงินเพิ่มให้ยืมเงินให้กับผู้อื่น (บุคคลและธุรกิจ) ที่ต้องการเงินสด บริการ P2P (เช่นเว็บไซต์) จะตรงกับผู้ให้กู้และผู้ยืมเพื่อให้กระบวนการนี้ง่ายสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง
ประโยชน์ของการยืมด้วย P2P
เงินให้กู้ยืมแบบ P2P ไม่ได้ดีไปกว่าเงินกู้ยืมจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน แต่ก็มีคุณลักษณะเฉพาะบางอย่างที่ทำให้พวกเขาแข่งขันได้
ค่าใช้จ่ายต่ำ: คุณสามารถกู้ยืมเงินในอัตราค่อนข้างต่ำโดยใช้เงินกู้ P2P คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงพอเพื่อให้ผู้ให้กู้มีความสุขและส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยที่คุณจ่าย จะไปชดเชยผู้ให้กู้ของคุณโดยตรง กับธนาคารและสหภาพเครดิตมีต้นทุนค่าโสหุ้ยที่สูงขึ้นสำหรับเครือข่ายสาขาธุรกิจอื่น ๆ และพนักงานที่มีขนาดใหญ่ การยืม P2P เป็นข้อตกลงที่ดีกว่าการใช้บัตรเครดิต แต่มักจะจ่ายเพื่อเปรียบเทียบราคา
หากต้องการกู้เงินกับผู้ให้กู้แบบ P2P คาดว่าจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 1% ถึง 5% ของยอดเงินกู้
เมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ธนาคารค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจสูงได้ ในทางกลับกันพวกเขาสามารถมาในที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับ การจำนองที่สอง (และกระบวนการจะง่ายขึ้น) แน่นอนว่ามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับรายการเช่นการชำระเงินล่าช้า
ง่ายและรวดเร็ว: การ ช้อปปิ้งสำหรับการกู้ยืมเงินเป็นความเจ็บปวด และหลังจากที่คุณสมัครแล้วคุณอาจต้องรอสักครู่เพื่อดูว่าได้รับอนุมัติหรือไม่
ด้วยการปล่อยสินเชื่อแบบ P2P ความเจ็บปวด บางอย่าง จะคลี่คลายลง ขั้นตอนการสมัครเป็นเรื่องง่ายโดยทั่วไปแล้วคุณจะสามารถหาเงินกู้ได้ค่อนข้างเร็วหรือไม่ การระดมทุนที่เกิดขึ้นจริงอาจใช้เวลาสองถึงสามวันหรือนานกว่านั้น (เนื่องจากนักลงทุนเลือกที่จะใช้เงินกู้ยืมของคุณหรือไม่) โชคดีถ้าคุณ ต้องการ การตัดสินใจที่รวดเร็วอื่น ๆ ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถผ่านสำหรับคุณ
เรื่องเครดิต แต่ปัญหาไม่เป็นไร: ในโลกที่ผู้ให้กู้ไม่เต็มใจที่จะให้ยืมใครที่มีผลเสียใน ประวัติเครดิต ผู้ให้กู้ P2P ยังคงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ คุณต้องมีเครดิตที่ดีในการได้รับการอนุมัติ คะแนน FICO ในช่วงกลางปี 600 เป็นสิ่งที่ดีที่สุด แต่ P2P อาจให้คุณเลือกมากกว่าที่คุณสามารถใช้ได้จากผู้ให้กู้ที่คุณอาศัยอยู่ ยิ่งเครดิตของคุณแย่ลงเท่าใดเงินให้สินเชื่อเหล่านี้จะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น (ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า) แต่นั่นคือกรณีที่คุณไปทุกที่
ประเภทสินเชื่อ
เงินกู้ P2P เริ่มต้นเป็น สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันส่วนบุคคล คุณสามารถยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางกฎหมายที่คุณต้องการได้และคุณไม่ต้อง จำนำหลักประกันเพื่อขออนุมัติ เงินกู้ยืมดังกล่าว และยังมีความยืดหยุ่นมากที่สุด: คุณสามารถนำเงินไป รวมบัญชีหนี้สิน รถยนต์ใหม่การปรับปรุงบ้านหรือการเริ่มต้นทำธุรกิจได้
ถ้าคุณต้องการที่จะยืมเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้นให้ตรวจสอบว่าเป็นไปได้หรือไม่กับผู้ให้กู้ของคุณ
เมื่อเวลาผ่านไปผู้ให้บริการ P2P เฉพาะรายได้เริ่มให้บริการสินเชื่อเพื่อการใช้งานเฉพาะ (เช่นสินเชื่อธุรกิจ) และสินเชื่อที่มีหลักประกัน
ผู้ให้บริการ P2P ยอดนิยม
รายชื่อผู้ให้บริการ P2P มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง แนวคิดดังกล่าวได้รับความนิยมจาก Prosper.com และ Lending Club ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ยังเป็นผู้เล่นรายใหญ่ในพื้นที่ P2P หากคุณกำลังจะได้รับเงินกู้อาจเป็นเรื่องที่น่าจะได้รับการอ้างอิงจากแหล่งข้อมูลทั้งสองแห่ง สิ่งที่คุณทำวิจัยผู้ให้กู้แต่ละรายและอ่านความเห็นจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ก่อนที่คุณจะยื่นขอกู้ - คุณจะต้องให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเช่นหมายเลขประกันสังคมของคุณและ คุณไม่ต้องการให้ข้อมูลดังกล่าวแก่โจรกรรมข้อมูลประจำตัว ( หรือขโมยเงินธรรมดา)
มีผู้ให้กู้รายอื่น ๆ มากมายและตัวเลือกที่ดีบางอย่างมาจากผู้ให้บริการ P2P ที่ "บริสุทธิ์" น้อย: แทนที่จะกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้แต่ละรายคุณยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารรายอื่น เงินกู้ออนไลน์เหล่านี้ ได้รับการสนับสนุนโดยนักลงทุนประเภทต่างๆและเงินอาจมาจากธนาคาร (โดยไม่มีประสบการณ์การยืมธนาคารแบบดั้งเดิม)
มันทำงานอย่างไร
หากต้องการยืมด้วยเงินกู้ P2P ให้เลือกผู้ให้กู้และเริ่มขั้นตอนการสมัคร คุณจำเป็นต้องให้รายละเอียดเกี่ยวกับตัวคุณเองและคุณอาจต้องอธิบายวิธีที่คุณต้องการใช้เงิน ผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบเครดิตของคุณและถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับบริการเงินกู้ของคุณจะถูกระบุไว้สำหรับผู้ให้กู้เพื่อกองทุน
คุณจะต้องรอเงินทุนซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันหรือสองสามสัปดาห์ หากเงินกู้ของคุณได้รับการสนับสนุนคุณจะได้รับเงินด้วย ระบบอิเล็กทรอนิกส์ และคุณจะชำระคืนเงินกู้ด้วยการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อัตโนมัติ โดยทั่วไปคุณจะชำระคืนเป็นระยะเวลาสามถึงห้าปี แต่คุณสามารถ ชำระเงินล่วงหน้าได้ ตลอดเวลา โดยไม่มีการลงโทษใด ๆ ซึ่งจะช่วยให้คุณ ประหยัดเงินในดอกเบี้ย
การรายงานเครดิต: ในขณะที่คุณชำระคืนเงินกู้คุณจะสร้างเครดิต (ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่รายงานกิจกรรมของคุณ ไปที่เครดิตบูโร ) ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถยืมคำศัพท์ที่ดีขึ้นได้ในอนาคต แน่นอนถ้าการชำระเงินล่าช้าหรือคุณ ผิดนัดในการกู้ยืมเงิน เครดิตของคุณจะได้รับความเดือดร้อนดังนั้นคุณควรให้ความสำคัญและสื่อสารกับผู้ให้กู้ของคุณหากคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก
ปลอดภัยที่จะยืมด้วย P2P หรือไม่?
แน่นอนว่ามันขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณหมายถึงโดยปลอดภัย แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ค่อนข้างเป็นมิตรกับผู้บริโภค พวกเขารักษาข้อมูลของคุณให้ปลอดภัยเหมือนกับสถาบันการเงินอื่น ๆ และการสื่อสารทั้งหมดจะกระทำผ่านเซสชันเบราว์เซอร์ที่เข้ารหัส อัตลักษณ์ของคุณ ควรจะถูก เก็บเป็นความลับจากผู้ให้กู้และอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปมีการแข่งขันกับสิ่งที่คุณสามารถหาได้จากที่อื่น ๆ (คุณเกือบจะต้องจ่ายเงินน้อยกว่าที่คุณต้องการจ่าย สำหรับเงินกู้ payday )