ความหมายและภาพรวมของ ACH
หากคุณสนใจในการทำความเข้าใจว่าควรใช้ประโยชน์จากการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หรือไม่ อ่านเรื่องพื้นฐานที่นี่ (หรือข้ามไปที่การอภิปราย ว่าเหตุใดธุรกิจจึงใช้ ACH และวิธีการ ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับบุคคลทั่วไป )
หากคุณสนใจบางส่วนของถั่วและสลักเกลียวของธุรกรรมเหล่านี้โปรดอ่านต่อ
คอมพิวเตอร์ที่ Talk
ระบบ ACH เป็นเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ติดต่อสื่อสารกันเพื่อชำระเงิน โดยพื้นฐานแล้วคุณมีคอมพิวเตอร์สองเครื่องสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้งซึ่งเป็นเครื่องที่ สร้าง คำขอและอีกรายการหนึ่งที่ ตอบสนอง คำขอ (สมมติว่าทุกอย่างเรียบร้อยซึ่งโดยปกติจะทำ)
การใช้เงินฝากโดยตรงเป็นตัวอย่างนายจ้าง (ผ่านธนาคารนายจ้าง) จะสร้างคำขอส่งเงินเข้าบัญชีของพนักงาน นายจ้างเป็นที่รู้จักในฐานะผู้ริเริ่มและธนาคารของนายจ้างเป็นสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นเพื่อรับฝาก (ODFI) คำขอดังกล่าวส่งไปยัง ACH Operator ซึ่งเป็นสำนักหักบัญชีที่ได้รับคำขอจำนวนมากตลอดทั้งวันและจะส่งคำขอไปยังจุดหมายปลายทาง
สถาบันการเงินที่ได้รับคือสถาบันรับฝากเงินรับฝาก (RDFI) ซึ่งจะปรับบัญชีบัญชีของพนักงานบัญชีสุดท้ายและพนักงานที่ได้รับเงินในกรณีนี้ซึ่งเป็นที่รู้จักในฐานะผู้รับเงิน
ประเภทของธุรกรรม
ธุรกรรม ACH มีอยู่ 2 รูปแบบคือ
- เงินฝากโดยตรง คือการชำระเงินให้กับผู้รับเช่นค่าจ้างจากนายจ้างหรือผลประโยชน์ประกันสังคมที่จ่ายเข้าบัญชีตรวจสอบของคุณ
- การชำระเงินโดยตรง คือคำขอให้ดึงเงินจากบัญชีซึ่งอาจเกิดขึ้นหากคุณชำระค่าสาธารณูปโภคโดยอัตโนมัติจากบัญชีเช็ค
ธุรกรรม (ปัจจุบัน) ไม่ได้เกิดขึ้นในแบบเรียลไทม์ "ประมวลผลแบทช์" ใช้เพื่อให้คำขอที่มีค่าตลอดทั้งวันถูกส่งทั้งหมดพร้อมกัน เป็นผลให้คุณไม่ได้รับเงินทันทีหลังจากนายจ้างของคุณอนุญาตการชำระเงิน แทนการทำธุรกรรมจะใช้เวลาหนึ่งหรือสองวันทำการเพื่อย้ายผ่านระบบ มีแผนจะเร่งการชำระเงินให้กับ ACH และมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าการชำระเงินในวันเดียวกันจะเป็นจริงสักวันหนึ่ง
ประโยชน์ของเครือข่าย ACH
ทำไมต้องใช้คอมพิวเตอร์ในการประมวลผลการชำระเงิน ทุกวันมีการชำระเงินนับไม่ถ้วน ในอดีตการชำระเงินเหล่านั้นมักทำโดยเช็คและการตรวจสอบกระดาษมีข้อบกพร่องหลายประการ:
- ใช้เวลาในการย้ายอีเมล
- พวกเขาสามารถสูญหายหรือถูกขโมยในระหว่างการเดินทาง
- ข้อผิดพลาดสามารถทำได้เมื่อพิมพ์เช็ค และ เมื่ออ่านเช็ค
- ตรวจสอบลายพิมพ์ปลอมได้อย่างง่ายดาย
- การติดตามการชำระเงินที่คุณทำโดยการตรวจสอบเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก
- การชำระเงินด้วยเช็คไม่ใช่เรื่องง่าย
ด้วยเครือข่าย ACH ธุรกรรมจะดำเนินการผ่านระบบภายในหนึ่งหรือสองวันทำการ สามารถตั้งค่าได้หนึ่งครั้งและทำซ้ำทุกเดือน นั่นหมายความว่ามีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูลน้อยลงและแน่นอนว่าไม่มีการตรวจสอบเพื่อให้หายไปในจดหมาย ไม่มีใครต้องจ่ายค่าไปรษณีย์ (แม้ว่าการชำระเงิน ACH จะเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าไม่มีอะไร แต่ก็มีราคาไม่แพงมากนักโดยทั่วไปน้อยกว่าแสตมป์)
ผู้บริโภคได้รับประโยชน์จากการชำระเงิน ACH เนื่องจากสามารถชำระเงินอัตโนมัติได้หากพวกเขาเลือกที่จะทำเช่นนั้น แทนที่จะใช้เวลาจ่ายเงินในแต่ละเดือนคุณสามารถตรวจทานธุรกรรมในบัญชีของคุณได้ง่ายๆ หากมีข้อผิดพลาด กฎหมายของรัฐบาลกลางจะคุ้มครองคุณตราบเท่าที่คุณทำหน้าที่อย่างรวดเร็ว ธุรกรรมทั้งหมดสามารถพบได้ทั่วไปในระบบออนไลน์และสามารถนำเข้าสู่ซอฟต์แวร์การจัดการทางการเงินส่วนบุคคลที่คุณต้องการได้