Annuities Longevity ได้รับรอบและขายใน IRA และบัญชีที่ไม่ใช่ IRA ตั้งแต่ปี 2004 ตันของลูกค้าของฉันอยู่แล้วพวกเขาสำหรับความต้องการรายได้ในอนาคตรับประกัน
เพียงเพราะเงินงวดที่เรียกว่า Annuity อายุยืนไม่ได้หมายความว่าจะได้รับการยอมรับว่าเป็น QLAC นี่เป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องรู้จักและจะเป็นจุดศูนย์รวมของความสับสนเนื่องจากกลยุทธ์ QLAC เติบโตขึ้นอย่างมาก
หากคุณเป็นเจ้าของ Annuity Longevity แล้วจะไม่สามารถจัดประเภทใหม่เป็น QLAC ได้ QLAC เป็นประเภทรายปีที่มีลักษณะเฉพาะที่สามารถใช้ในแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่น 401k หรือแบบ IRA ก่อนที่ QLAC จะสามารถให้บริการได้หากคุณเป็นเจ้าของสัญญา Longuight Annuity ภายใน IRA ผู้ให้บริการส่วนใหญ่ต้องการให้คุณเปิดสตรีมรายได้ก่อน 70 ½และจะไม่เรียกใช้ข้อเสนอที่มีอายุเกินกว่านั้น
Annuity อายุยืนคืออะไร?
Annuity Longevity เป็นรายได้ประจำที่ช่วยรับประกันรายได้ในอนาคต ณ วันที่ที่คุณระบุเพื่อเริ่มต้นการชำระเงินเหล่านั้น นอกจากนี้ยังมีการเรียกทั่วไปว่า Annuity รายได้รอตัดบัญชี (DIA) สัญญาการให้เครดิตรายปีระยะยาว (DIE) ช่วยให้คุณสามารถเลื่อนระยะเวลาได้ไม่เกิน 2 ปีและตราบใดที่ 45 ปี เดิมทีแนะนำในปีพ. ศ. 2547 Anniversary Anniversary ได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเนื่องจากเป็นทางเลือกที่ง่ายสำหรับผู้ขับขี่ที่มีรายได้
QLAC มีข้อ จำกัด เรื่องพรีเมียม 25% ของสินทรัพย์ IRA ทั้งหมดของคุณหรือ 125,000 เหรียญขึ้นอยู่กับว่าจำนวนใดจะน้อยกว่า ตัวอย่างเช่นจำนวน IRA ทั้งหมด 500,000 เหรียญจะได้รับอนุญาตให้ซื้อ QLAC จำนวน 125,000 เหรียญและเลื่อนรายได้ดังกล่าวสำหรับรายได้ในอนาคต คนสามารถใช้ Annuities Longevity (DIAs) นอก IRA หากรายได้ที่ได้รับการรับรองในอนาคตเหนือระดับเหล่านั้นเป็นสิ่งจำเป็น
กับผู้ที่ไม่ผ่านการรับรอง (ไม่ใช่ IRA) DIAs จะไม่มีข้อ จำกัด เรื่องค่าจ้างพิเศษ เมื่อใช้ร่วมกับ QLACs DIAs สามารถสร้างรายได้ตามสัญญาที่คุณอาจมีและสามารถเติมเงินให้กับ Social Security และการชำระเงินบำนาญ ได้
QLAC คืออะไร?
พระราชบัญญัติที่เกิดขึ้นจริงระบุ QLAC เป็นสัญญาจ้างรายปีที่มีคุณสมบัติครบถ้วน โดยทั่วไปพวกเขาจะเรียกว่าผ่านการรับรอง ตัวอักษรสำคัญของตัวย่อ QLAC คือ "Q" ซึ่งหมายถึง Qualified ความแตกต่างนี้ใช้กับบัญชีการเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจงและช่วยให้คุณสามารถใช้ QLAC เพื่อเลื่อนอายุที่ผ่านมาได้ 70 ½และจนถึงอายุ 85 ภายในแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของคุณ
การเปลี่ยนแปลง QLAC ต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำจาก IRA แบบดั้งเดิมอย่างไร?
การผ่อนปรนที่ผ่านมา 70 ½เป็นเรื่องสำคัญมากเนื่องจากกฎการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ของ IRS (RMD) ทำให้คุณเริ่มใช้เงินจากไออาร์เอในวัย 70 ½ QLAC อาจลดภาษีใน RMD ของคุณเนื่องจากคุณจะคำนวณจำนวนเงินที่เหลืออยู่ ในตัวอย่างข้างต้นแทนที่จะใช้ RMDs จำนวน 500,000 เหรียญคุณจะต้องคำนวณเงิน RMD จำนวน 375,000 เหรียญ นั่นเป็นข้อแตกต่างที่ใหญ่มากและอาจหมายถึงการประหยัดภาษีอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป
มันยากที่จะได้รับ QLAC?
QLAC จะมีเอกสารการสมัครเฉพาะและนโยบายจะสะกดว่าผลิตภัณฑ์ได้รับการอนุมัติภายใต้การพิจารณาของ QLAC
นี่เป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับผู้บริโภคในการทำความเข้าใจก่อนซื้อและเพื่อตรวจสอบการจัดส่งนโยบาย
มีการใช้เงินรายปีเพียงปีเดียวใน QLAC เท่านั้น ไม่อนุญาตให้มีการเปลี่ยนแปลงหรือจัดทำดัชนีได้!
ภายใต้การพิจารณาของ QLAC มีการอนุมัติโครงสร้างเงินปี (DIA) ที่ยาวนานเท่านั้น ค่างวดรายปีและค่างวดคงที่ไม่ได้รับการยอมรับว่าเป็น QLACs เพื่อความตกใจของ ตัวแทนที่ขับเคลื่อนด้วยค่าคอมมิชชั่น เป็นข่าวดีสำหรับผู้บริโภคเนื่องจากไม่เหมือนตัวแปรดังกล่าวและค่างวดคงที่โครงสร้างค่างวดอายุยืนไม่มีส่วนที่เคลื่อนไหวไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีเป็นเรื่องง่ายมากที่จะเข้าใจและสามารถอธิบายได้อย่างเต็มที่และเข้าใจเด็ก
ดังนั้นเมื่อคุณไปช้อปปิ้งสำหรับ QLAC ใส่ IRA แบบดั้งเดิมของคุณขอ QLAC ตามชื่อ ต้องการ QLAC เข้าใจ QLAC รับรายได้ตลอดชีวิตจาก QLAC ของคุณเอง!