สูตรการให้คะแนนเครดิต FICO 8

FICO 8 จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

คะแนน FICO เป็นคะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายโดยผู้ให้กู้ Fico (เดิมชื่อ Fair Isaac) ได้ปรับปรุงรูปแบบการให้คะแนนเครดิตในเดือนมกราคม 2552 เพื่อคาดการณ์โอกาสที่ผู้บริโภคจะชำระคืนเครดิตของตนได้ดีขึ้น เครดิตใหม่ที่เรียกว่า FICO 08 ได้รับการรับรองจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion ในแถลงข่าวกุมภาพันธ์ 2015, FICO พูดว่า FICO 8 เป็น "คะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในอเมริกา."

ผู้บริโภคสามารถตรวจสอบคะแนน FICO 8 ได้ที่ myFICO.com

การเปลี่ยนแปลง FICO 8

FICO 8 จะพิจารณากลุ่มผู้กู้บางกลุ่มอย่างใกล้ชิดซึ่งผู้ให้กู้ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการทำนายความเสี่ยง ซึ่งรวมถึง ผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์ผู้กู้ราย ใหม่และผู้ที่มีบัญชีเปิดอยู่ไม่กี่รายและผู้กู้ที่กำลังมองหาสินเชื่ออย่างแข็งขัน

ภายใต้ FICO 8 ผู้กู้ที่มีบัญชีเครดิตประเภทต่างๆ ได้แก่ บัตรเครดิตการจำนองและสินเชื่อรถยนต์จะมีคะแนนสูงกว่าบัญชีที่มีเพียงบัญชีเดียวหรือสองบัญชีเท่านั้น นอกจากนี้ผู้กู้ยังจะได้รับคะแนนสะสมในการชำระหนี้ยอดคงเหลือที่ต่ำกว่ายอดเดิม ผู้กู้ที่มียอดเงินกู้ยืมใกล้เคียงหรือสูงกว่าจำนวนเงินเดิมจะสูญเสียคะแนนเครดิตภายใต้ FICO 8

หากคุณมีการชำระเงินล่าช้าที่แยกบัญชีในขณะที่บัญชีอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณยังอยู่ในสถานะที่ดีคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ลดลงมากใน FICO 8 ในทางกลับกันถ้าคุณอยู่เบื้องหลังบัญชีหลายบัญชีคุณจะเห็น คะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างมาก

มีการ ใช้เครดิตที่ สูงทำให้คะแนนเครดิตของคุณแย่กว่าถ้าคุณใช้เงินเพียงเล็กน้อยในเครดิตที่คุณมีอยู่

ผู้ยืมควรมีบัญชีที่มีผลงานดีกว่าบัญชีปิด

การเรียกเก็บหนี้ "รำคาญ" ซึ่งเป็นจำนวนที่มากกว่า 100 ดอลลาร์สหรัฐฯจะไม่ได้รับการพิจารณา

โปรดทราบว่าคอลเล็กชันเหล่านี้ยังคงปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและอาจส่งผลต่อการอนุมัติของคุณอย่างไรก็ตาม FICO 8 จะไม่ลงโทษคุณสำหรับคอลเล็กชันขนาดเล็กเหล่านี้

สิ่งที่ยังคงเหมือนเดิมกับ FICO 8

นอกเหนือจากที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น FICO 8 ยังคงเหมือนกับรุ่นก่อนหน้าของแบบจำลองการให้คะแนน

• คะแนน FICO จะยังคงอยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนที่สูงกว่า
• FICO 8 ยังคงมองไปที่หมวดหมู่เดียวกันเพื่อ คำนวณคะแนนเครดิตของคุณ :
  ประวัติการชำระเงิน 35%
  อัตราการใช้เครดิต 30%
  อายุเครดิต 15%
  แอปพลิเคชันล่าสุด 10%
  เครดิตผสม 10%
• บัญชีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจะยังคงรวมอยู่ในคะแนนเครดิต FICO 8 แต่รูปแบบใหม่นี้จะทำให้ความแตกต่างระหว่างบัญชีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตที่ถูกต้องและบัญชีที่ซื้อเพื่อวัตถุประสงค์ในการปรับปรุงเครดิตเท่านั้น
• คะแนน FICO 8 ของคุณจะยังคงเป็นไปตามข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง

รุ่น FICO อื่น ๆ

FICO ได้เปิดตัว FICO 9 เมื่อต้นปี 2558 FICO 9 ไม่สนใจการเรียกเก็บเงินที่จ่ายเงินและลงโทษผู้บริโภคน้อยลงสำหรับการเก็บรวบรวมทางการแพทย์ นี่เป็นชัยชนะที่ยิ่งใหญ่สำหรับผู้บริโภคโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากข้อสรุปของ CFPB ว่าคะแนนเครดิตของผู้บริโภคได้รับความเสียหายอย่างไม่เป็นธรรมจากการเก็บรวบรวมทางการแพทย์

คะแนนก่อนหน้าของ FICO ประกอบด้วยคะแนน FICO 2, 3, 4 และ 5

FICO มีคะแนน Bankcard สำหรับผู้ออกบัตรเครดิตและคะแนนอัตโนมัติสำหรับผู้ให้กู้อัตโนมัติ คุณสามารถดูคะแนน FICO 19 คะแนนได้โดยการซื้อรายงาน FICO Score 3B มูลค่า 60 เหรียญสหรัฐฯผ่านทาง myFICO.com