ผลกระทบทางภาษีของมรดกการประกันชีวิต

ค้นหาสิ่งที่เกิดขึ้นกับนโยบายเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต

การรับมรดกประกันชีวิตโดยตรงไปยัง ผู้รับประโยชน์ที่มี ชื่อตามนโยบาย โดยปกติแล้วพวกเขาไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของมรดกที่ต้องพินัยกรรมของผู้ครอบครองผู้ถือครองดังนั้นคุณจึงควรระมัดระวังการปวดศีรษะของภาคทัณฑ์ การสืบทอดประกันชีวิตอาจส่งผลต่อภาษีและผลกระทบอื่น ๆ ได้

วิธีการรับมรดกการประกันชีวิต

หากคนที่คุณรักเสียชีวิตและคุณได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้รับประโยชน์ใน กรมธรรม์ประกันชีวิต ของเขาคุณสามารถเรียกเก็บเงินประกันโดยการส่งใบมรณบัตรและนโยบายการประกันชีวิตฉบับเดิมให้กับ บริษัท ประกันภัย

บริษัท จะส่งเงินให้กับคุณโดยตรง ไม่ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของมรดกภาคทัณฑ์ของคุณที่รักแม้ว่ามันอาจจะนำไปสู่อสังหาริมทรัพย์ขั้นต้นของเขาสำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์

ผลกระทบภาษีเงินได้ของมรดกการรับประกันชีวิต

คุณไม่ต้องเสียภาษีรายได้จากเงินประกันเริ่มต้นเมื่อคุณเป็น ผู้รับประโยชน์จากกรมธรรม์ประกันชีวิต กรมสรรพากรไม่พิจารณาผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเป็นรายได้ แต่ถ้านโยบายนี้มีรายได้หลังจากวันที่เสียชีวิตเช่นเนื่องจากคุณไม่ได้รับผลประโยชน์เป็นเงินก้อนหนึ่ง แต่จะยืดระยะเวลาผ่อนชำระเป็นระยะเวลาหลายปีและยอดเงินได้รับดอกเบี้ยจะต้องเสียภาษี คุณต้องรวมภาษีดังกล่าวไว้ในการคืนภาษีเช่นเดียวกับที่คุณรายงานถึงดอกเบี้ยอื่นที่คุณได้รับในระหว่างปีภาษี

เอสเตทและมรดกสืบทอดผลกระทบ

ไม่มีภาษีมรดกในระดับรัฐบาลกลาง แต่รัฐอื่น ๆ จะกำหนดภาษีนี้ในปีพ. ศ. 2560: รัฐเนบราสกาไอโอวาเคนตั๊กกี้เพนซิลเวเนียนิวเจอร์ซีย์และรัฐแมริแลนด์

นี่ไม่ใช่ภาษีเงินได้ แต่เป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของสินทรัพย์ที่คุณรับช่วง บางรัฐที่มี ภาษีมรดก เช่นมลรัฐนิวเจอร์ซีย์โดยเฉพาะได้รับการยกเว้นการดำเนินการประกันชีวิตจากการเก็บภาษี

ผู้ครอบครองของผู้ครอบครองจะต้องรับผิดต่อ ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง หากมีมูลค่ากว่า 5.45 ล้านดอลลาร์ ณ ปีพ. ศ. 2560

ยอดคงเหลือของค่าเกินเกณฑ์นี้จะต้องเสียภาษี สิบห้ารัฐและ District of Columbia ยังกำหนดภาษีที่ดินโดยปกติจะมีการยกเว้นที่ต่ำกว่ามาก เงินประกันชีวิตนำไปสู่มูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีของผู้ถือครองถ้าเขาเป็นเจ้าของนโยบายหรือถ้าเขาโอนความเป็นเจ้าของเช่นความไว้วางใจที่อยู่ไม่สามารถเพิกถอนได้ภายในสามปีหลังจากการตายของเขา

ผู้รับประโยชน์ของเงินประกันชีวิตมักจะไม่รับผิดชอบในการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์เว้นแต่ผู้ถือครองผู้ถือครองคนสุดท้ายและพินัยกรรมจะมีบทบัญญัติเฉพาะเพื่อขอให้มีส่วนร่วมในการดำเนินการบางอย่างเพื่อให้เป็นไปตาม ภาระภาษี นี้เป็นของหายาก

ตั๋วเงินสุดท้ายของผู้เอาประกันภัย

คำถามทั่วไปที่เกิดขึ้นว่าผู้รับประโยชน์ตามชื่อในกรมธรรม์ประกันชีวิตต้องใช้เงินประกันใด ๆ เพื่อชำระหนี้ของผู้ถือครองผู้ถือครอง โดยทั่วไปคำตอบคือไม่

กระบวนการภาคทัณฑ์เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ของเจ้าหนี้ที่เสียชีวิตจากกองทุนอสังหาริมทรัพย์และหากจำเป็นการชำระบัญชีทรัพย์สินของอสังหาริมทรัพย์ เงินประกันชีวิตที่ส่งตรงไปยังผู้รับประโยชน์ที่มีชื่อไม่เคยเป็นส่วนหนึ่งของที่ดินที่ตกทอดแก่ผู้ถือครองของผู้ครอบครองผู้ถือครองดังนั้นเงินจะไม่สามารถใช้ได้กับเจ้าหนี้และผู้รับประโยชน์ไม่มีภาระผูกพันตามกฎหมายที่จะใช้เงินเพื่อชำระหนี้ของผู้ถือครองเด็ดขาด