สิ่งที่ชอบและความเกลียดชังเกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับ
สุจริตฉันไม่ทราบ ในสถานการณ์ที่ถูกต้อง ข้อดีของการจำนองย้อนกลับ ย่อมมีค่าเกินขีด จำกัด
การจำนองย้อนกลับเป็นเพียงเครื่องมือที่อาจช่วยให้คุณอยู่ในบ้านเช่าฟรีในขณะที่ใช้บางส่วนของเงินของคุณที่ซื้อบ้านที่ในสถานที่แรก
ที่ถูกกล่าวเช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ๆ คุณต้องการทำการบ้านก่อนตัดสินใจว่าจะเป็นเครื่องมือที่เหมาะสำหรับคุณหรือไม่
ด้านล่างคุณจะพบสองสิ่งที่ชอบสิ่งหนึ่งที่จะเกลียดและห้าสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการจำนองย้อนกลับ
ชอบ:
1. ความยืดหยุ่น
การจำนองย้อนกลับช่วยให้คุณสามารถใช้พื้นที่ในบ้านสำหรับ "สิ่งพิเศษ" เช่นวันหยุดประจำปีการปรับปรุงรถยนต์หรือที่บ้านได้ ความยืดหยุ่นนี้มาจากความสามารถในการหาทุนเป็นเงินก้อนหนึ่งชำระเงินรายเดือนคงที่วงเงินเครดิตหรือการรวมกันใด ๆ
การใช้ประโยชน์จากเครื่องคิดเลขออนไลน์จะช่วยให้คุณประเมินว่าคุณจะได้รับเท่าไหร่เมื่อคุณใส่รหัสไปรษณีย์อายุมูลค่าบ้านและยอดคงเหลือจำนองที่มีอยู่ (ถ้าคุณมี)
2. การจัดหาเงินทุนที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ย
นี้ก็หมายความว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระทั้งหมดจะไม่เกินค่าปัจจุบันของบ้าน เมื่อบ้านขายหลังจากจ่ายเงินกลับจำนองย้อนหลังเงินที่เหลือไปให้คุณและที่ดินของคุณ
เกลียด:
1. กลยุทธ์การขายที่ราบรื่น
หากมีคนพยายามพูดให้คุณนำเงินออกจากบ้านเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จะ จ่ายค่าคอมมิชชั่น (เช่นเงินงวด) ให้วิ่งหาเนินเขา
คนส่วนใหญ่แนะนำกลยุทธ์ดังกล่าวไม่ได้เป็นนักวางแผนทางการเงิน พวกเขาเป็นพนักงานขาย หนึ่งม้าหลอกลวงซึ่งมีประโยชน์เคล็ดลับพวกเขาไม่ใช่คุณ
มีหลายครั้งที่อาจใช้การถือหุ้นในบ้านเพื่อติดตามการลงทุนอื่น ๆ แต่กลยุทธ์เหล่านี้มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นและควรใช้โดยนักลงทุนที่มีความซับซ้อนซึ่งเข้าใจได้อย่างเต็มที่และสามารถจ่ายผลกระทบได้
ระวัง:
1 ย้ายหลังจากการจำนองย้อนกลับ
เช่นเดียวกับการจำนองใด ๆ มีค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเมื่อทำการจำนองย้อนกลับ กับการจำนองย้อนกลับมากกว่าการจ่ายเงินสำหรับสิ่งเหล่านี้ออกจากกระเป๋า, ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มเพียงเพื่อความสมดุลของเงินกู้ คุณต้องการตัดจำหน่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในช่วงเวลาที่ยาวนานที่สุด
หากคุณวางแผนที่จะย้ายในอีก 2-4 ปีข้างหน้าให้มองหาวิธีที่ไม่แพงในการกู้เงินก่อนใช้การจำนองย้อนกลับ
2. รักษาบ้านไว้ในครอบครัว
เมื่อคุณเสียชีวิต (หรือคนที่สองตายหากคุณแต่งงาน) การจำนองย้อนกลับจะต้องได้รับการชำระคืน ถ้าไม่มีเงินสดเพียงพอในที่ดินของคุณแล้วทายาทของคุณอาจต้องขายทรัพย์สินเพื่อชำระเงินกู้
หากเจตนาของคุณคือการรักษาทรัพย์สินในครอบครัวคุณจะต้องการให้แน่ใจว่าทายาทจะมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้หรือรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินตามใบสมัครเครดิตของตน มองออกไปเองก่อนว่า การรักษาบ้านในครอบครัวอาจจะดี แต่ถ้าจำนองย้อนกลับอาจทำให้คุณมีรายได้เสริมคุณต้องสบายแล้วบางทีนั่นคือสิ่งที่คุณควรทำ
3. สถานะของตลาดอสังหาริมทรัพย์
จำนวนเงินที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับอายุและมูลค่าประเมินของบ้านของคุณ การจดจำนองย้อนกลับเมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ตกต่ำหมายถึงคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินน้อยลง
ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณใช้การจำนองย้อนกลับเมื่อตลาดกำลังเฟื่องฟูแล้วตัดสินใจขายบ้านในตลาดล่างคุณอาจมีส่วนแบ่งเหลือน้อย
4. ความรับผิดชอบในการเป็นเจ้าของ
คุณรักษาชื่อ (กรรมสิทธิ์) ของบ้านไว้เสมอ ดังนั้นคุณต้องรับผิดชอบต่อภาษีและการประกันภัยและต้องรักษาบ้านไว้อย่างดี วิธีนี้เหมือนกับการจำนองใด ๆ หากคุณไม่จ่ายภาษีคุณจะมีปัญหา
5. สิทธิ์การเป็น Medicaid
รายได้ใด ๆ ที่คุณได้รับจากการจำนองย้อนกลับเป็นปลอดภาษี - ซึ่งดีมาก อย่างไรก็ตามเงินที่ได้รับจะนับเป็นสินทรัพย์หรือเป็นรายได้และอาจมีผลต่อการมีสิทธิ์เข้ารับ Medicaid ของคุณ
การดำเนินการจะไม่ส่งผลต่อสวัสดิการประกันสังคมหรือผลประโยชน์ของ Medicare