1. การซื้อรถยนต์
เมื่อวางแผนสำหรับการเกษียณอายุหลายคนใส่งบประมาณพื้นฐานและลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเช่นการซื้อรถเป็นสิ่งดังกล่าวอาจเกิดขึ้นได้ทุกๆห้าหรือสิบปีเท่านั้น ถ้าเงินส่วนใหญ่ของคุณถูกระงับไว้ในบัญชีการเกษียณอายุเช่น IRA และ 401 (k) s แล้วทุกครั้งที่คุณถอนเงินจำนวนดังกล่าวจะถูกรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณในปีปฏิทิน
หากคุณถอนเงินเป็นเวลานานหนึ่งปีเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมากอาจทำให้คุณต้องเข้าสู่ วงเล็บภาษี ครั้งถัดไป ตัวอย่างเช่นถ้าการถอนเงินตามปกติของคุณถูกหักภาษี ณ ที่ 15% อาจเป็นได้ว่าถ้าคุณใช้เวลามากกว่านี้จะต้องเสียภาษี 25% ในสถานการณ์เช่นนี้วงเงินเครดิตที่ใช้ในบ้านอาจถูกนำมาใช้เพื่อซื้อเป็นเงินจำนวนมากดังนั้นคุณสามารถชำระหนี้ได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมากในหนึ่งปี
2. การซ่อมแซมบ้าน
เช่นเดียวกับการซื้อรถยนต์หลายคนลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมบ้านเมื่อวางกันงบประมาณการเกษียณอายุของพวกเขา
นี่เป็นรายการที่ฉันเรียกว่า นักฆ่างบประมาณเกษียณอายุ ถ้าคุณใช้เวลา 20-30 ปีในการเกษียณอายุแน่นอนบ้านของคุณจะต้องทำงาน สายการให้เครดิตในบ้านอาจเป็นทางเลือกในการขายเงินลงทุนหรือการถอนบัญชีเกษียณขนาดใหญ่ โดยการกู้ยืมเงินคุณสามารถทยอยชำระคืนเงินกู้ได้มากกว่าเป็นการทำลายผลงานของคุณ
3. แหล่งเงินทุนทดแทนในตลาดทดแทน
การจัดการเงินเพื่อการเกษียณอายุค่อนข้างแตกต่างจากการจัดการเงินในขณะที่คุณอยู่ในปีที่สะสม เมื่อคุณได้รับการถอนเป็นประจำแล้วตลาดที่ลดลงอาจส่งผลกระทบต่อคุณมากขึ้น ในแง่เทคนิคนี้เรียกว่า " ลำดับความเสี่ยง " หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงหรือลดการถอนเงินลงในปีที่ลดลงคุณสามารถเพิ่มอายุการใช้งานที่คาดหวังของพอร์ตโฟลิโอและกระแสรายได้ตลอดอายุการใช้งานของคุณได้ สามารถใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้เพื่อการนี้ ใช้เป็นแหล่งทดแทนเงินสดในปีที่ลดลง จากนั้นคุณจะค่อยๆชำระคืนเป็นผลงานของคุณที่กู้คืน
4. ช่วยเด็ก
มีเด็กโตที่ย้ายไปอยู่ช่วงที่ว่างงานหรือต้องการความช่วยเหลือหรือไม่? หรืออาจต้องการเงินทุนเพื่อเริ่มต้นธุรกิจหรือซื้อบ้านและพวกเขาก็จะคืนให้คุณ พ่อแม่หลายคนให้ยืมเงินสำหรับเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ ไม่ว่าเหตุผลใด ๆ หากคุณจะได้รับผลกระทบทางภาษีจากการขายเงินลงทุนคุณอาจพิจารณาการยืมแทน หากคุณได้จัดตั้ง HELOC แล้วจะสามารถมีรอให้คุณใช้ในสถานการณ์เช่นนี้
5. เพื่อซื้อบ้านใหม่
หลายคนเกษียณอายุและภายในห้าถึงสิบปีตัดสินใจที่จะย้าย
พวกเขาไม่ได้วางแผนเรื่องนี้มันเป็นเรื่องที่เกิดขึ้น บางครั้งพวกเขาต้องการที่จะใกล้ชิดกับคุณย่าอีกครั้งบางครั้งก็เป็นสภาพอากาศที่แตกต่างกันกิจกรรมใหม่ ๆ หรือชุมชนที่ "55" ที่พวกเขาต้องการ ในกรณีส่วนใหญ่เหล่านี้จะซื้อบ้านใหม่ก่อนที่จะขายบ้านเก่า การยืมเงินจากที่อยู่อาศัยของคุณคุณสามารถจ่ายเงินดาวน์ในบ้านใหม่ได้ อีกครั้งหนึ่งอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการชำระบัญชีเนื่องจากการขายจะนำไปสู่ต้นทุนการซื้อขายและผลกระทบทางภาษี
โดยรวมแล้วผมคิดว่าการสมัครสินเชื่อเพื่อการเกษียณอายุสามารถสร้างความรู้สึกได้เป็นอย่างดี คุณต้องมีส่วนได้เสียในบ้านของคุณสำหรับการทำงานนี้ แต่ตราบเท่าที่คุณทำมันไม่สำคัญว่าบ้านของคุณจะได้รับการจ่ายเงินหรือถ้าคุณยังคงมีการจำนองครั้งแรก สิ่งสำคัญที่ต้องจดจำก็คือคุณต้องสร้างการชำระคืนเงินกู้ใหม่เข้าสู่ งบประมาณการเกษียณอายุของคุณ
จนกว่าคุณจะย้ายเร็ว ๆ นี้คุณจะต้องการวางแผนการชำระคืนสิ่งที่คุณยืมเพื่อให้คุณสามารถใช้วงเงินเครดิตอีกครั้งลงที่ถนนถ้าคุณต้องการ