การพิจารณาเรื่องการวางแผนที่แตกต่างกันจะมีผลเมื่อคุณโตขึ้น
อายุ 55 ปี
ถึงเวลาที่จะได้รับร้ายแรงเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
คุณจะต้องการเริ่มต้นสร้างรายได้ที่คาดการณ์ว่ารายได้จากการเกษียณของคุณจะมาจากที่ใด แผนรายได้เกษียณ นี้เป็นรูปแบบที่ดีที่สุดในรูปแบบเวลาเพื่อให้คุณสามารถดูรายปีได้ทุกปีเมื่อเงินบำนาญหรือประกันสังคมจะเริ่มต้น แทนที่จะมองหาการลงทุนที่ดีที่สุดให้คิดถึงกลยุทธ์ที่สามารถช่วยให้คุณได้รายได้สูงสุด ตัวอย่างเช่นเริ่มขยับส่วนของผลงานของคุณลงในบันไดพันธบัตรเพื่อให้ซีดีหรือพันธบัตรเรียงรายขึ้นเพื่อให้เป็นผู้ใหญ่และตรงกับอายุเกษียณของคุณในอนาคต
หากคุณกำลัง จะเกษียณอายุก่อนกำหนด ให้ตรวจสอบงบประมาณสำหรับค่าประกันสุขภาพซึ่งอาจแพงจนอายุ 65 เมื่อ Medicare เริ่มต้น
ถ้าคุณต้องการเงินสดตอนนี้คุณอาจจะสามารถใช้เงิน 401 (k) ได้ฟรีหากเกษียณอายุหลังจากครบรอบ 55 ปีของคุณ
อายุ 59 ½
นี่เป็นช่วงเวลาที่เร็วที่สุดที่คุณจะสามารถ ถอนเงินจาก บัญชี IRA และบัญชีเกษียณอื่น ๆ โดยไม่ต้องเสียภาษีอากร
บางครอบครัวอาจได้รับประโยชน์จากการถอนเงินในช่วงอายุนี้และทำให้การประกันสังคมของพวกเขาล่าช้าไปจนถึงอายุ 70 ปีการถอนบัญชีเกษียณจะปรากฏในการคืนภาษีของคุณดังนั้นตอนนี้จึงเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะเริ่มพิจารณา รายได้เกษียณของคุณ เก็บภาษี
นอกจากนี้คุณยังต้องการตรวจสอบ ต้นทุนและประโยชน์ของการประกันการดูแลระยะยาว เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในชีวิตในภายหลังซึ่งจะไม่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare หรือ Medicare Supplement policy
เริ่มต้นสร้างเงินสดสำรองถ้าคุณอยู่ ในระยะเวลาห้าปีที่คุณต้องการเกษียณอายุ ให้ความระมัดระวังกับการลงทุนมากขึ้นและพิจารณาการประชุมกับผู้วางแผนการเกษียณอายุที่สามารถช่วยให้คุณดูว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหรือไม่
อายุ 62 ปี
เมื่อคุณสามารถเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมได้ แต่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมมากขึ้นหากคุณรอจนกว่าจะถึงอายุ 66 ปี คุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่าหากคุณรอจนกว่าอายุ 70 จะเริ่มสะสม อ่านกฎการรักษาความปลอดภัยทางสังคมเช่น วงเงินรายได้ ก่อนการตัดสินใจวางแผนครั้งสำคัญ ขีด จำกัด รายได้สามารถลดจำนวนผลประโยชน์ของคุณได้หากคุณใช้ประกันสังคมในช่วงต้นและทำงานต่อ
นอกจากนี้คุณยังต้องการดูการเปลี่ยนแปลงความต้องการด้านประกันภัยของคุณและตรวจสอบว่าคุณมี เอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ขั้นพื้นฐาน ตามลำดับ
อายุ 65 ปี
อายุ 65 ปีคือเมื่อ Medicare เริ่มต้นขึ้น ชาวอเมริกันส่วนใหญ่ ควรลงทะเบียนเรียนใน Medicare ไม่กี่เดือนก่อนวันเกิดปีที่ 65 แม้ว่าจะมีนายจ้างหรือลูกจ้างที่เกษียณอายุราชการ ส่วนหนึ่งของความคุ้มครอง Medicare ของคุณจะเสียค่าใช้จ่ายหากคุณมีงานทำในสหรัฐฯเป็นเวลาเพียงพอ แต่ Medicare Part B ไม่ใช่บริการฟรี คุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยตาม MAGI ของคุณ (รายได้รวมที่ปรับแล้ว) จากการคืนภาษีในสองปีที่ผ่านมา
หากรายได้ปัจจุบันของคุณต่ำกว่ารายได้ของคุณมากเมื่อสองปีก่อนคุณสามารถขอลดเบี้ยประกันภัย Medicare Part B ของคุณได้
อายุ 70 ปี
เมื่อคุณอายุ 70 ปีขึ้นไปกลยุทธ์ต่างๆเช่นการ จำนองย้อนหลัง และการ จ่ายเงินรายปีอย่างรวดเร็ว กลายเป็นที่น่าสนใจยิ่งขึ้น พวกเขาสามารถช่วยให้คุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณโดยไม่ต้องเสี่ยงต่อตลาด
สำหรับคู่รักส่วนใหญ่ชะลอการเริ่มต้นของการประกันสังคมรายได้สูงสุดจนกว่าจะถึงอายุ 70 ทำให้รู้สึกมาก แต่มีอย่างไม่มีประโยชน์ที่จะรอจนกว่าอายุ 70 ที่ผ่านมาจะเริ่มต้นผลประโยชน์
อายุ 70 ½
คุณจำเป็นต้องใช้การกระจายจาก IRAs และ / หรือบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ เช่นแผน 401 (k) เมื่อคุณอายุครบ 70 1/2 การกระจายผลบังคับเหล่านี้เรียกว่า การแจกแจงขั้นต่ำ หรือ RMDs ที่จำเป็น พวกเขาสามารถทำเป็นเงินสดหรือคุณสามารถกระจายหุ้นของเงินลงทุนได้
จำนวนเงินทั้งหมดที่กระจายอยู่จะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ คุณสามารถมีภาษีหักออกจากการแจกจ่ายได้โดยตรง นี้มักจะเป็นความคิดที่ดีเพื่อให้คุณไม่ได้มาสั้น ๆ เกี่ยวกับเงินทุนเมื่อคุณยื่นคืนภาษีของคุณ
อายุ 75 ปีขึ้นไป
สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนแผนงานที่คุณกำหนดไว้ทุกๆสองสามปี ความคิดเห็นเป็นระยะช่วยให้คุณสามารถจับปัญหาเล็ก ๆ ก่อนที่จะกลายเป็นปัญหาใหญ่ นอกจากนี้คุณยังต้องการที่จะให้ความคิดกับการตัดสินใจในตอนท้ายของชีวิตและเริ่มพูดคุยกับคู่สมรสและครอบครัวของคุณด้วย การพูดคุยเหล่านี้อาจเป็นการเริ่มต้นที่ยากลำบาก แต่รวมถึงครอบครัวของคุณในการวางแผนของคุณเป็นสิ่งที่ต้องรับผิดชอบและทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้นสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง