ขั้นตอนการวางแผนการเกษียณอายุในระยะสั้นที่จะจัดเตรียมคุณไว้
เพิ่มเงินสดสำรอง
การยื่นขอเงินบำนาญและประกันสังคมรวมถึงการถอนเงินจากแผน IRA และ 401 (k) ต้องใช้เวลาและเอกสาร สิ่งต่างๆจะล่าช้าและคุณอาจไม่ได้รับเช็คบำนาญเป็นครั้งแรกในเวลาดังนั้นคุณจึงต้องการวางแผนการขัดข้องหรือสองครั้งตลอดเส้นทาง
เตรียมความพร้อมสำหรับความล่าช้าโดยมี เงินสดสำรอง ไว้ใน การลงทุนที่ปลอดภัย สิ่งต่างๆเช่นบัญชีออมทรัพย์เช็คและบัญชีตลาดเงิน จำนวนเงินที่ต้องไปเก็บอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือนที่มีค่าครองชีพ
ประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องออกจากงาน
ในการตัดสินใจว่าคุณมีเวลา เพียงพอที่จะเกษียณอายุ หรือไม่คุณต้องพัฒนาประมาณการโดยประมาณของจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายและจำนวนรายได้ที่คุณจะมีในแต่ละเดือน แม้ว่าจะน่าเบื่อ แต่นี่เป็นขั้นตอนการวางแผนการเกษียณที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้
เริ่มต้นด้วยแผ่นสีเหลืองและเขียนการชำระเงินที่บ้านของคุณในปัจจุบันและค่าใช้จ่ายรายเดือนในปัจจุบันของคุณ
อย่าลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นงานอดิเรกการปรับปรุงที่อยู่อาศัยและการซ่อมแซมยานพาหนะ
จากนั้นจดรายได้ต่อเดือนที่สามารถรับได้จากเงินบำนาญประกันสังคมและการถอนเงิน IRA / 401 (k) จำนวนนี้ใกล้เคียงกับการจ่ายเงินที่บ้านของคุณหรือไม่? ถ้าไม่ใช่คุณมีทางเลือก 4 ประการ: ใช้จ่ายน้อยกว่าในการเกษียณอายุประหยัดเงินได้มากขึ้นทำงานได้ไม่กี่ปีหรือได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณสูงกว่า
ถ้าคุณไม่ดีในการคำนวณเหล่านี้ในการค้นหาของคุณเองสำหรับ ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติ เพื่อช่วย การเกษียณอายุเป็นสิ่งที่คุณต้องทำเพียงครั้งเดียวเท่านั้นดังนั้นการขอความช่วยเหลือจากมืออาชีพจะถูกต้อง
ประเมินผลกระทบภาษี
คุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในอีกไม่กี่ปี? จากนั้นให้แน่ใจว่าได้เพิ่มผลงานที่หักลดหย่อนภาษีได้ในขณะนี้ คุณกำลังคิดที่จะย้ายหรือไม่? เงินสูงสุด 500,000 เหรียญหากแต่งงาน (250,000 ดอลลาร์หากเป็นรายเดียว) ของกำไรจากการขายบ้านของคุณอาจไม่ต้อง เสียภาษี (ขึ้นอยู่กับระเบียบข้อบังคับของ IRS ที่บังคับใช้) คุณมีหุ้นของ บริษัท ที่ต้องหลากหลายหรือไม่? วางแผนสำหรับจำนวนภาษีที่จะเป็นหนี้ในปีที่คุณขายหุ้นหรือกระจายการขายในช่วงหลายปีปฏิทิน
ผู้ที่เกษียณอายุมักประเมินเบา ๆ จำนวนเงินภาษีที่ จะจ่ายในการเกษียณอายุ การวางแผนเล็ก ๆ น้อย ๆ ในบริเวณนี้สามารถทำให้คุณออกจากปัญหาที่สำคัญในภายหลัง
กระจายการลงทุนของคุณให้มากขึ้น
ดูผลงานของคุณขึ้นและจากนั้นกลับลงมาอีกครั้งจะไม่สนุก แต่ในท้ายที่สุดตราบเท่าที่คุณท้ายด้วยหม้อขนาดใหญ่พอที่จะไม่ได้เรื่องจริงๆว่าคุณมีอยู่
เมื่อคุณเกษียณแล้วจะเป็นเรื่องที่แตกต่างออกไป เมื่อคุณมีการถอนเงินเป็นประจำจากพอร์ตการลงทุนความผันผวนมีผลกระทบมากขึ้น
นี่คือสิ่งที่เราวางแผนเกษียณอายุเรียก ความเสี่ยงลำดับ การลดลงของการขึ้นและลงอย่างมากสามารถเพิ่มอัตราต่อรองที่เงินของคุณจะมีอายุการใช้งานผ่านอายุขัยของคุณ
ใช้เวลาในการหาสิ่งที่ ผสมผสานการลงทุน จะบรรลุอัตราผลตอบแทนที่คุณต้องการในขณะที่มีระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับคุณ ลักษณะความเสี่ยง / ผลตอบแทนของผลงานของคุณจะเป็นตัวกำหนดรายได้ที่คุณจะได้รับและจะใช้เวลานานแค่ไหน
ให้ความรู้แก่ตัวเอง
แม้ว่าจะแนะนำให้หาคำแนะนำอย่างมืออาชีพ แต่ความจริงก็คือไม่มีใครสนใจเกี่ยวกับเงินของคุณเท่าที่คุณทำ ใช้เวลาในการเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและการลงทุน
คุณจะต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับแนวทางการลงทุนที่มีผลต่อระยะการกระจายในการเกษียณอายุเนื่องจากค่อนข้างแตกต่างจากช่วงการสะสม
และโยนความเชื่อเก่า ๆ เช่น "เงินรายปีไม่ดี" หรือ "การจำนองย้อนกลับไม่ดี" เข้าถึงการวางแผนของคุณด้วยใจที่เปิดกว้างและมีเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ของคุณปลอดภัย วิธีนี้จะนำคุณไปสู่การเลือกที่เหมาะสมกว่าถ้าคุณให้ความสำคัญกับการได้รับผลตอบแทนสูงสุด
คำแนะนำบางอย่าง: เข้าชั้นเรียนการลงทุนที่วิทยาลัยชุมชนท้องถิ่นเข้าเรียน การลงทุนออนไลน์ อ่านหนังสือและใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อเรียนรู้ คุณใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากในชีวิตของคุณที่ได้รับเงินจำนวนนี้ ตอนนี้ก็ถึงเวลาที่จะเรียนรู้วิธีที่จะได้รับสำหรับคุณ