รายได้หรือการควบคุมได้มากขึ้น? ทางเลือกคือของคุณ
สำหรับเงินลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแต่ละครั้งที่คุณกำลังพิจารณาให้เขียนข้อมูลต่อไปนี้:
- ค่าใช้จ่ายต่อรายได้ต่อเดือน $ 1,000
- ความยาวหรือระยะเวลาของรายได้
- ข้อดี
- จุดด้อย
ดูตัวอย่างการเปรียบเทียบด้านล่างเป็นตัวอย่าง
ค่าใช้จ่ายต่อ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนของรายได้ที่ระบุไว้ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างในชีวิตจริงที่มีการกำหนดราคาตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2553 อย่างไรก็ตามเมื่ออัตราดอกเบี้ยและสภาวะตลาดเปลี่ยนไปค่าใช้จ่ายจะเปลี่ยนแปลงไป
ให้แน่ใจว่าได้ทำเปรียบเทียบของคุณเองในเวลาที่คุณกำลังมองหา
เป้าหมาย: เพื่อสร้างรายได้เกษียณสม่ำเสมอ 1,000 เหรียญต่อเดือนนอกเหนือไปจากการประกันสังคม
ทางเลือกที่ 1: รายได้ทันที
ต้นทุนต่อ $ 1,000 / เดือนของรายได้:
ชีวิตเดี่ยวอายุ 65 ปี
- ชีวิตเพียง: 159,835 เหรียญ
- ชีวิตที่มีระยะเวลา 20 ปีบาง: $ 161,290
ชีวิตร่วมกันอายุ 65 ปี
- ชีวิตร่วม: $ 197,023
- อายุการใช้งานร่วมกันโดยมีระยะเวลา 20 ปี: $ 201,812
วาระ
- ระบุไว้ข้างต้น
ข้อดี
- เงินรายได้ทันทีช่วยรับประกันรายได้ตลอดชีพ คุณไม่สามารถอยู่ได้นานกว่าเงินของคุณ
จุดด้อย
- การจัดซื้อแบบเร่งรัดโดยทันทีคือการตัดสินใจที่ไม่อาจเปลี่ยนแปลงได้ คุณไม่สามารถเปลี่ยนความคิดและกลับออกจากการลงทุนได้
- หากคุณซื้อเงินงวดเดียวตลอดชีพและเสียชีวิตอย่างรวดเร็วเงินที่เหลือจะไม่ผ่านไปพร้อมกับทายาท การเลือก ระยะเวลาการจ่ายเงินที่ สามารถลดความเสี่ยงนี้ได้
เรียนรู้เพิ่มเติม: ทุกสิ่งที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับเงินรายปีทันที
ทางเลือกที่ 2: รายได้ประจำที่ผันแปรได้ตลอดอายุการใช้งาน Rider
ต้นทุนต่อ $ 1,000 / เดือนของรายได้:
- $ 240,000 ให้ บริษัท ประกันภัยเสนอการค้ำประกันการค้ำประกัน 5% เริ่มต้นที่อายุ 65 ปี
วาระ
- ถอนเงินประกันชีวิตโดยการฝากเงินครั้งแรก 5%
ข้อดี
- รายได้ของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากพอร์ตการลงทุนที่อยู่ในเกณฑ์ดี
- รายได้เริ่มแรกของคุณจะได้รับการรับประกันตลอดอายุการใช้งาน คุณไม่สามารถอยู่ได้นานกว่าเงินของคุณ
- คุณสามารถเข้าถึงเงินต้นของคุณได้ตลอดเวลาแม้ว่าคุณจะถอนตัวเกินจำนวนนี้จะช่วยลดรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันในอนาคตของคุณ
- เงินที่เหลือจะถูกส่งไปพร้อมกับทายาทเมื่อถึงแก่กรรม
จุดด้อย
- การรับประกันของคุณมีเพียงเท่าที่ความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกันภัยที่อยู่เบื้องหลังมันแม้ว่าในกรณีของความล้มเหลวของ บริษัท ประกันภัยแต่ละรัฐมี สมาคมค้ำประกันของรัฐ ที่มีชั้นเพิ่มเติมของการป้องกัน
- ผลิตภัณฑ์เงินทดแทนหลายปีที่มีคุณสมบัติการรับประกันรายได้มีค่าธรรมเนียมที่สูงมากจนไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับรายได้มากกว่าจำนวนเงินที่ได้รับการค้ำประกัน
เรียนรู้เพิ่มเติม: การถอนเงินและการขับขี่รายได้ตลอดชีพ
ทางเลือกที่ 3: กองทุนเกษียณอายุ
ต้นทุนต่อ $ 1,000 / เดือนของรายได้:
- 240,000 - 300,000 เหรียญขึ้นอยู่กับอัตราการจ่ายเงินของกองทุน
วาระ
- ไม่มีกำหนดระยะเวลาในกองทุนรายได้เกษียณที่สุด ผู้จัดการกองทุนจะปรับการถอนเงินขึ้นหรือลงตามความจำเป็นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด
ข้อดี
- การจัดการด้านการลงทุนแบบมืออาชีพด้วยต้นทุนที่ต่ำเพื่อการสร้างรายได้ที่เกษียณอายุที่เชื่อถือได้
- รายได้ของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากพอร์ตการลงทุนที่อยู่ในเกณฑ์ดี
- คุณสามารถเข้าถึงหลักได้ตามต้องการ
- เงินที่เหลือจะถูกส่งไปพร้อมกับทายาท
จุดด้อย
- รายได้และเงินต้นจะแตกต่างกันตามสภาวะตลาด
- คุณใช้ความเสี่ยงในการหมดเงินถ้าคุณใช้จ่ายมากเกินไปและการลงทุนไม่ทำงานได้ดี
เรียนรู้เพิ่มเติม: กองทุนรายได้เพื่อการเกษียณ - คุ้มค่ากับการดู
ทางเลือกที่ 4: การลงทุนที่จัดการด้วยตนเองหรือที่ปรึกษา
ต้นทุนต่อ $ 1,000 / เดือนของรายได้:
- 240,000 - 300,000 เหรียญต่อรายได้ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนโดยสมมติว่ามีอัตราการถอนเงิน 4 - 5%
วาระ
- ไม่มีกำหนดระยะเวลา การถอนเงินของคุณขึ้นอยู่กับคุณเพื่อไม่ให้คุณหมดเงิน
ข้อดี
- รายได้ของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากพอร์ตการลงทุนที่อยู่ในเกณฑ์ดี
- คุณและที่ปรึกษาของคุณมีความสามารถในการควบคุมและความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนแปลงการลงทุนตามความจำเป็น
- คุณสามารถเข้าถึงเงินต้นได้ตามต้องการและเงินที่เหลือจะถูกส่งไปพร้อมกับทายาท
จุดด้อย
- รายได้และเงินต้นของคุณจะแตกต่างกันตามสภาวะตลาด
- คุณใช้ความเสี่ยงในการหมดเงินถ้าคุณใช้จ่ายมากเกินไปและการลงทุนไม่ทำงานได้ดี
เรียนรู้เพิ่มเติม: กลยุทธ์การถอนเงินสำหรับการสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุจากผลงาน
สรุปการเปรียบเทียบการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ
ในขณะที่คุณเปรียบเทียบเงินลงทุนเพื่อรายได้ที่เกษียณอายุข้างต้นโปรดสังเกตว่าค่าใช้จ่ายในการรับประกันรายได้ระดับรายได้เช่นเดียวกับเงินรายปีในปัจจุบันน้อยกว่าทางเลือกอื่น ๆ เล็กน้อย เนื่องจากรายได้แต่ละรายประกอบด้วยทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
ในขณะที่คุณย้ายไปอยู่ในการเลือกการลงทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่อนุญาตให้มีโอกาสเกิดรายได้ที่เพิ่มสูงขึ้นเช่นมีรายได้เบี้ยประกันภัยที่ผันแปรกับผู้ขับขี่ที่ได้รับการค้ำประกันกองทุนเกษียณอายุหรือพอร์ตการลงทุนที่จัดการด้วยตนเองค่าใช้จ่ายจะสูงกว่าเนื่องจากคุณต้องการ หลักที่จะเริ่มต้นด้วยเพื่อให้คุณมีอัตราที่ดีที่สุดของรายได้ที่มีจำนวน จำกัด ด้วยตัวเลือกเหล่านี้คุณมีศักยภาพในการสร้างรายได้สูง แต่ยังมีความเสี่ยงเพิ่มเติม
ข่าวดี: คุณสามารถผสมผสานและตรงกับตัวเลือกรายได้เกษียณเพื่อให้ได้รายได้ที่ได้รับการรับรองและมีศักยภาพในการเพิ่มรายได้ด้วย