วิธีการเริ่มต้นเด็กด้วยกองทุนรวม
บทความนี้ไม่ได้หมายถึงการออมเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ แต่มุ่งเน้นไปที่ความคิดของเด็กที่จะเริ่มต้นการลงทุนครั้งแรก สมมติว่าระยะเวลาการถือครองเป็นระยะยาวซึ่งมากกว่า 10 ปีและอาจถึง 20, 30, 40 หรือ 50 ปี
โปรดจำไว้ว่าเด็ก ๆ อาจมีคุณสมบัติที่จะเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ได้หากมีรายได้ ตัวอย่างเช่นถ้าพวกเขาทำงานหลาหรือนั่งลูกในช่วงฤดูร้อนพวกเขาอาจจะเริ่มต้น IRA ของตัวเองและเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณ ใช้พลังของการผสมดอกเบี้ย! ก่อนหน้านี้พวกเขาเริ่มต้นการลงทุนที่ดีขึ้น
ทำไมกองทุนดัชนี S & P 500 สามารถเป็นเงินลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับเด็ก
กองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุด อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างกองทุนรวมเนื่องจากส่วนใหญ่มี อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ ต่ำมากและสามารถให้โอกาสกับหลายสิบหรือหลายร้อยหุ้นที่เป็นตัวแทนของอุตสาหกรรมต่างๆในกองทุนเดียว
ดังนั้นคุณจึงสามารถบรรลุเป้าหมายแรกของการได้รับกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลาย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนดัชนีโปรดดูที่หน้า FAQ การลงทุนสำหรับดัชนี ของเรา อีกครั้งกองหน้า Fidelity และ T. Rowe Price เป็น บริษัท กองทุนรวมที่ดีสำหรับกองทุนดัชนี คุณยังสามารถดูที่ Charles Scwhab
การลงทุนสำหรับเด็กมักเริ่มต้นด้วยกองทุนรวมเพียงอย่างเดียว
ถ้าคุณต้องการใช้เส้นทางที่เรียบง่ายที่สุดและ ลงทุนกับกองทุนเพียงแห่งเดียว มีทางเลือกสองสามอย่างที่ทำงานได้ดีที่สุดในแง่ของการรักษาต้นทุนต่ำและการกระจายความเสี่ยงในวงกว้าง:
- กองทุนรวม : เรียกว่า กองทุนไฮบริด หรือ กองทุน การจัดสรรสินทรัพย์กองทุนที่ สมดุล เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในการจัดสรรสินทรัพย์ที่สมดุลของหุ้นพันธบัตรและเงินสด การจัดสรรมักจะคงที่และลงทุนตามวัตถุประสงค์หรือรูปแบบการลงทุนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่น Fidelity Balanced Fund (FBALX) มีการจัดสรรสินทรัพย์ประมาณ 65% หุ้นพันธบัตร 30% และเงินสด 5% นี่ถือว่าเป็นความเสี่ยง ปานกลาง หรือ ปานกลาง ความสมดุลของหุ้นและพันธบัตรนี้ทำให้การกระจายการลงทุนในกองทุนเพียง 1 กองทุนเท่านั้น
- เป้าหมายวันที่กองทุนรวม : เรียกอีกชื่อหนึ่งว่า กองทุน ประกันชีวิตหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ เป้าหมายกองทุนรวมที่ ลงทุนตาม วันที่ ลงทุนในหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่เหมาะสมสำหรับผู้ลงทุนจนถึงปีหนึ่ง เมื่อถึงเป้าหมายเป้าหมายผู้จัดการกองทุนจะค่อยๆลดความเสี่ยงด้านตลาดโดยการย้ายสินทรัพย์ออกจากหุ้นและเป็นหุ้นกู้และเงินสดซึ่งเป็นสิ่งที่นักลงทุนรายย่อยจะทำด้วยตัวเอง ดังนั้นกองทุนรวมเป้าหมายวันที่เป็นประเภทของ "ตั้งค่าและลืมมัน" การลงทุน ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอายุและคิดว่าคุณอาจเกษียณรอบปี 2035 ทางเลือกที่ดีสำหรับคุณอาจเป็น Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) จากนั้นคุณสามารถสิ้นสุดการวิจัยของคุณเป็นระยะ ๆ เพิ่มเงินใหม่ให้กับกองทุนและดูไข่รังของคุณเจริญเติบโตในขณะที่คุณไปเกี่ยวกับการใช้ชีวิตของคุณ!
เด็ก ๆ จะสามารถเริ่มต้นลงทุนได้เพียงแค่ $ 100
ข้อเสียเปรียบของกองทุนรวมที่มีคุณภาพสูงที่สุดคือพวกเขาต้องการเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำไม่เกิน 3,000 ดอลลาร์สำหรับการเริ่มต้น อย่างไรก็ตาม Charles Schwab มี กองทุนรวมที่ มีคุณภาพหลาย กองทุนโดยมีเงินลงทุนขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 100 เหรียญสหรัฐฯ นี่คือบางส่วนของที่ดีที่สุด:
- Schwab Balanced Fund (SWOBX) : กองทุนที่สมดุล อาจเป็นวิธีที่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นในการลงทุนเนื่องจากมีการผสมผสานกันของหุ้นพันธบัตรและเงินสด ในคำพูดที่แตกต่างกันเงินทุนที่สมดุลอาจเป็นผลงานที่สมบูรณ์แบบในตัวเอง! กองทุน Schwab Balanced Fund มีการจัดสรรสินทรัพย์ประมาณ 60% หุ้นพันธบัตร 35% และเงินสด 5% ทำให้เหมาะสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่มีสัดส่วนปานกลาง (มีความเสี่ยงปานกลาง) SWOBX เป็นนักแสดงที่มีค่าเฉลี่ยสูงกว่าค่าเฉลี่ยและมีการลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำเพียง $ 100
- Schwab S & P 500 Index (SWPPX) : มันยากที่จะทำผิดกับกองทุนดัชนีที่มียอดซื้อเริ่มแรกขั้นต่ำที่ 100 เหรียญและ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ด้านล่างสุดของหินเพียง 0.09% ซึ่งเป็นคู่แข่งกับกองทุน Vanguard ที่หุ้นร้อยละ 100 นักลงทุนจะต้องสามารถระงับในระหว่าง ตลาดหมีที่ หลีกเลี่ยงไม่ได้เมื่อราคาหุ้นสามารถลดลงร้อยละ 20 หรือมากกว่าภายในเวลาเพียงไม่กี่เดือน อย่างไรก็ตามผลตอบแทนระยะยาว (มากกว่า 10 ปี) ของกองทุนดัชนีหุ้นอยู่ในหมู่ประเภทกองทุนรวมที่แข่งขันได้มากที่สุด
- Schwab International Core Equity (SICNX) : หากคุณต้องการขยายพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อรวมหุ้นต่างประเทศกองทุนนี้เป็นหนึ่งในกองทุนที่ไม่มีภาระ ผูกพัน ที่ดีที่สุดโดยมีการซื้อครั้งแรกขั้นต่ำที่ 100 ดอลลาร์ SICNX ลงทุนใน หุ้น ขนาดใหญ่ (บริษัท ขนาดใหญ่) ที่อยู่นอกประเทศสหรัฐอเมริกา อันดับประสิทธิภาพการทำงานในระยะยาวสูงกว่ากองทุนอื่น ๆ ที่มีทุนจดทะเบียนมาก
อีกวิธีหนึ่งในการลดจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือการมีส่วนร่วมผ่าน IRA และกระทำ การวางแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเริ่มต้นการลงทุนได้โดยใช้เงินเพียง $ 100 ตราบใดที่คุณยังคงลงทุนต่อไปเป็นประจำ
ตอนนี้ออกไปและได้รับเด็กเหล่านั้นเริ่มต้นการลงทุน!
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์