ประเภทของธนาคารคืออะไร?
คุณอาจไม่เคยได้ยินธนาคารทั้งหมดเหล่านี้ แต่สถาบันแต่ละแห่งอาจมีบทบาทในชีวิตประจำวันของคุณบ้าง ธนาคารต่าง ๆ มีความเชี่ยวชาญในด้านต่างๆซึ่งจะทำให้รู้สึกว่าคุณต้องการให้ธนาคารในประเทศของคุณใส่ใจทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้บริการคุณและชุมชนของคุณ (และ ธนาคารออนไลน์สามารถทำสิ่งต่างๆได้ โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการสาขาหลายแห่ง)
ประเภทของธนาคาร
บางส่วนของธนาคารที่พบมากที่สุดมีการระบุไว้ด้านล่าง แต่เส้นแบ่งจะไม่ได้รับการตัดสะอาดเสมอ ธนาคารบางแห่งทำงานในหลายพื้นที่ (เช่นธนาคารอาจมีบัญชีส่วนบุคคลบัญชีธุรกิจและช่วยให้องค์กรขนาดใหญ่สามารถระดมเงินในตลาดการเงินได้)
- ธนาคารค้าปลีก อาจเป็นธนาคารที่คุณคุ้นเคยมากที่สุด: การตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ของคุณมีขึ้นที่ ธนาคารเพื่อรายย่อย ซึ่งเน้น ลูกค้า (หรือประชาชนทั่วไป) เป็นลูกค้า ธนาคารเหล่านี้ให้เครดิตการ์ดเงินให้กู้ยืมแก่คุณและพวกเขาเป็นคนที่มีสาขาจำนวนมากในพื้นที่ที่มีประชากรอาศัยอยู่
- ธนาคารพาณิชย์ มุ่งเน้นลูกค้า ธุรกิจ ธุรกิจต้องตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์ เช่นเดียวกับบุคคลทำ แต่พวกเขายังต้องการบริการที่ซับซ้อนมากขึ้นและจำนวนเงิน (หรือจำนวนธุรกรรม) อาจมีขนาดใหญ่ขึ้น พวกเขาอาจต้องยอมรับการชำระเงินจากลูกค้าโดยอาศัย สายการให้สินเชื่อ เพื่อจัดการกระแสเงินสดและอาจใช้ เครดิต ในการทำธุรกิจในต่างประเทศ
- ธนาคารเพื่อการลงทุน ช่วยให้ธุรกิจต่างๆสามารถทำงานในตลาดการเงินได้ หากธุรกิจต้องการขายหุ้นสาธารณะหรือขายให้กับนักลงทุนพวกเขามักจะใช้ ธนาคารเพื่อการลงทุน
- ธนาคารกลาง จัดการระบบการเงิน ของรัฐบาล ตัวอย่างเช่น Federal Reserve Bank เป็นธนาคารกลางของสหรัฐฯที่รับผิดชอบในการจัดการกิจกรรมทางเศรษฐกิจและการกำกับดูแลธนาคาร
- สหภาพเครดิต มีความคล้ายคลึงกับธนาคาร แต่ไม่ใช่องค์กรที่แสวงหาผลกำไรของลูกค้า (ธนาคารส่วนใหญ่เป็นของนักลงทุน) สหภาพเครดิต เสนอผลิตภัณฑ์และบริการไม่มากหรือน้อยเหมือนกันกับธนาคารค้าปลีกและธนาคารพาณิชยส่วนใหญ่ ข้อแตกต่างหลักคือสมาชิกสหภาพเครดิตมีลักษณะร่วมกัน (เช่นที่พวกเขาอาศัยอยู่อาชีพหรือองค์กรที่พวกเขาเป็น)
- ธนาคารออนไลน์ ดำเนินงานแบบออนไลน์ทั้งหมดโดยไม่มีสาขาทางกายภาพที่พร้อมให้บริการสำหรับการเยี่ยมชมกับนายธนาคารหรือนายธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารพาณิชย์หลายแห่ง ยังให้บริการออนไลน์เช่นความสามารถในการดูบัญชีและ ชำระค่าบริการออนไลน์ แต่ ธนาคารที่ใช้อินเทอร์เน็ตเท่านั้น ต่างกัน: พวกเขามักมีอัตราการแข่งขันกับบัญชีออมทรัพย์และ มีแนวโน้มที่จะให้บริการตรวจสอบฟรี .
- ธนาคารร่วมกัน คล้ายคลึงกับสหภาพเครดิตเนื่องจากเป็นสมาชิก (หรือลูกค้า) แทนสมาชิกจากภายนอก
- การออมและการให้สินเชื่อ มีน้อยกว่าที่เคยเป็น แต่ก็มีความสำคัญ ธนาคารประเภทนี้มีส่วนสำคัญในการทำให้กระแสหลักของการเป็นเจ้าของบ้านโดยใช้เงินฝากจากลูกค้าเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนภายในบ้าน การ ออมและการออม ชื่อหมายถึงกิจกรรมหลักที่พวกเขาดำเนินการ: ใช้เงินฝากออมทรัพย์จากลูกค้ารายหนึ่งและทำเงินให้กู้ยืมแก่อีกรายหนึ่ง
ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร
ผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นแหล่งให้กู้ยืมที่เป็นที่นิยมมากขึ้น ในทางเทคนิคพวกเขาไม่ใช่ธนาคาร แต่ประสบการณ์ของคุณในฐานะผู้ยืมอาจคล้ายคลึงกัน: คุณต้องการสมัครกู้และจ่ายเงินเหมือนคุณทำงานกับธนาคาร
สถาบันเหล่านี้เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมและพวกเขาไม่สนใจในกิจกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดและกฎระเบียบที่ใช้กับธนาคารแบบดั้งเดิม บางครั้งเรียกว่าผู้ให้กู้ในตลาดผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารได้รับเงินทุนจากนักลงทุน (ทั้งนักลงทุนรายย่อยและองค์กรขนาดใหญ่)
สำหรับผู้บริโภคที่ซื้อสินค้าให้กู้ยืมผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคารมักสนใจ - อาจใช้เกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างจากธนาคารทั่วไปและ มักมีการแข่งขัน กันอยู่
การเปลี่ยนแปลงของธนาคารเนื่องจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน
วิกฤตการณ์ทางการเงินของปีพ. ศ. 2551 เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วในวงการธนาคาร ก่อนวิกฤติธนาคารมีความสุขกับช่วงเวลาที่ดี แต่ไก่กลับมาถึงบ้าน
ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ยืมที่ไม่สามารถจ่ายคืนให้กับผู้กู้ได้เนื่องจากราคาบ้านยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง พวกเขายังลงทุนอย่างอุกอาจเพื่อเพิ่มผลกำไร แต่ความเสี่ยงกลายเป็นความจริงในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่
กฎระเบียบใหม่: พระราชบัญญัติด็อดแฟรงก์ เปลี่ยนไปโดยการเปลี่ยนแปลงทางการเงินในวงกว้าง ธนาคารเพื่อรายย่อย - พร้อมกับตลาดอื่น ๆ - ได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานที่คอยเฝ้าระวังใหม่: Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กิจการนี้ให้ผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางในการยื่นเรื่องร้องเรียนเรียนรู้เกี่ยวกับสิทธิของตนและขอความช่วยเหลือ นอกจากนี้ Volcker Rule ยัง ทำให้ธนาคารค้าปลีกมีพฤติกรรมเหมือนก่อนที่จะมีฟองสบู่ - พวกเขาใช้เงินมัดจำจากลูกค้าและลงทุนอย่างระมัดระวังและมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับประเภทของธนาคารเพื่อการเก็งกำไรที่สามารถเข้าร่วมได้
การรวม: มีธนาคารน้อยลงโดยเฉพาะธนาคารเพื่อการลงทุน - เนื่องจากวิกฤตการเงิน ธนาคารเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่ล้มเหลว (Lehman Brothers และ Bear Stearns โดยเฉพาะอย่างยิ่ง) ในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ เปลี่ยนสถานะใหม่ รายงานของ FDIC ระบุว่ามีธนาคารล้มเหลว 414 แห่งระหว่างปี 2551 และ 2554 เทียบกับสามในปี 2550 และเป็นศูนย์ในปี 2549 โดยส่วนใหญ่แล้ว ธนาคารอื่น ๆ ที่ธนาคารล้มละลายจะดำเนินการ โดยธนาคารอื่น (และลูกค้าจะไม่รู้สึกไม่สะดวกตราบเท่าที่พวกเขาอยู่ด้านล่าง FDIC) ผลที่ตามมาก็คือธนาคารที่อ่อนแอได้รับความสนใจจากธนาคารขนาดใหญ่และคุณไม่มีชื่อให้เลือกมากมาย