สำนักเครดิตเป็น บริษัท ที่รวบรวมและรักษาข้อมูลเครดิตของแต่ละบุคคลและจำหน่ายให้แก่ผู้ให้กู้เจ้าหนี้และผู้บริโภคในรูปแบบของรายงานเครดิต ในขณะที่มีสำนักงานสินเชื่อหลายแห่งในสหรัฐฯผู้บริโภคส่วนใหญ่คุ้นเคยกับ บริษัท ใหญ่ ๆ ทั้งสามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion สำนักงานสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดทำมากกว่าเพียงแค่รวบรวมและรายงานข้อมูลสินเชื่อผู้บริโภค
พวกเขายังมีโซลูชั่นมากมายที่ช่วยให้ธุรกิจตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น
ประเภทของข้อมูลที่หน่วยงานเครดิตเก็บรวบรวม
ที่ทำการเครดิตจะรักษารายละเอียดต่างๆที่เกี่ยวข้องกับคุณและประวัติเครดิตโดยเริ่มตั้งแต่เวลาที่คุณเปิดบัญชีเครดิตครั้งแรก ตัวอย่างเช่นสำนักงานเครดิตจะรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเครดิต: ประวัติการชำระหนี้จำนวนเครดิตที่คุณมีจำนวนเครดิตที่คุณใช้เก็บหนี้ที่ค้างชำระรายละเอียดเกี่ยวกับ บันทึกสาธารณะ เช่นการล้มละลายการเรียกเก็บภาษีการยึดสังหาริมทรัพย์และ ครอบครองทรัพย์สิน
เครดิตบูโรยังรักษาข้อมูลที่ไม่ใช่เครดิตเกี่ยวกับคุณรวมทั้งที่อยู่นายจ้างปัจจุบันและลูกจ้างเดิมและข้อมูลเงินเดือน แม้ว่าข้อมูลนี้จะไม่ได้ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ แต่ธุรกิจอาจพิจารณาเมื่อพวกเขากำลังประเมินว่าจะทำธุรกิจกับคุณหรือไม่
สำนักงานเครดิตจะได้รับข้อมูลบ้าง?
เครดิตบูโรพึ่งพาธนาคารและธุรกิจอื่น ๆ เพื่อให้ข้อมูลแก่ผู้บริโภค
บริษัท หลายแห่งที่คุณทำธุรกิจพร้อมส่งข้อมูลอัปเดตอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับบัญชีที่เปิดอยู่ของคุณ เครดิตบูโรยังได้รับข้อมูลเกี่ยวกับคุณจากบันทึกของศาลสาธารณะ
เครดิตบูโรใช้แหล่งข้อมูลที่แตกต่างกันในการรับข้อมูลดังนั้นรายงานเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันเล็กน้อยจากสำนักไปยังสำนัก บัญชีทั้งบัญชีอาจหายไปจากรายงานเครดิตของคุณ
ใครใช้ข้อมูลเครดิตแบงก์?
ธนาคารและ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตเป็นผู้ใช้ข้อมูลเครดิตที่ได้รับจากเครดิตบูโร หลาย บริษัท อื่น ๆ หันไปให้เครดิตบูโรเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับตัวคุณ นายจ้าง บริษัท ประกันภัยเจ้าของบ้านและนักสะสมหนี้ทุกคนร้องขอข้อมูลจากสำนักงานเครดิต
สำนักงานสินเชื่อให้รายชื่อ prescreening กับธนาคารและ บริษัท ประกันภัยเพื่อช่วยให้ บริษัท เหล่านี้ตัดสินใจว่าผู้บริโภคอาจใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ของตนได้อย่างไร ตัวอย่างเช่นผู้ออกบัตรเครดิตอาจขอรายชื่อผู้บริโภคที่มียอดคงเหลือบัตรเครดิตสูงเพื่อส่งมอบข้อเสนอสำหรับบัตรเครดิตบาลานซ์ หากคุณเคยสงสัยว่า บัตรเครดิตที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าได้รับการเติม เงินในบัญชีธนาคารของคุณหรือวิธีที่ธนาคารรู้ว่าจะนำเสนอการรีไฟแนนซ์ที่ไม่พึงประสงค์เกี่ยวกับการจำนองของคุณได้อย่างไร (โดยวิธีนี้คุณสามารถเลือกไม่ใช้ prescreening ได้โดยไปที่ OptOutPrescreen.com)
กฎหมายเกี่ยวกับเครดิตบูโร
พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (Federal Credit Reporting Act - FCRA) เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่กำหนดวิธีการว่าเครดิตบูโรควรจะดำเนินการอย่างไร FCRA ให้สิทธิ์ผู้บริโภคในการรายงานเครดิตที่ถูกต้อง หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถ โต้แย้งข้อผิดพลาด กับเครดิตบูโรได้
จากนั้นสำนักงานเครดิตจะต้องทำการตรวจสอบและแก้ไขข้อผิดพลาดเมื่อจำเป็น
เครดิตบูโรรายงานเครดิตฟรี
นอกจากนี้คุณยังมีสิทธิสั่งซื้อรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่ง พระราชบัญญัติการทำธุรกรรมด้านเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้องจะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ในการรายงานเครดิตฟรีในแต่ละปีจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งในแต่ละปี คุณสามารถสั่งซื้อรายงานเครดิตประจำปีนี้ผ่าน AnnualCreditReport.com
เครดิตบูโรยังต้องให้รายงานเครดิตฟรีถ้า:
- คุณได้รับใบสมัครเนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ
- คุณไม่มีงานทำและกำลังวางแผนที่จะเริ่มค้นหาตำแหน่งงานภายใน 60 วัน
- คุณสวัสดิการ
- คุณเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูล
ข้อมูลเครดิตของคุณอาจมีข้อผิดพลาด
หนึ่งใน 20 ผู้บริโภคมีข้อผิดพลาดรายงานเครดิตที่จะลดคะแนนเครดิตของพวกเขาไปยังจุดที่มันทำให้ได้รับเครดิตมีราคาแพงมากขึ้นตามการศึกษา 2013 โดยคณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง
ข้อมูลของบุคคลอื่นอาจทำให้รายงานเครดิตของคุณมีข้อผิดพลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากชื่อหรือข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ ของคุณคล้ายกับของคุณ กฎหมายของรัฐบาลกลางให้สิทธิ์คุณในการโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ แต่กระบวนการนี้ไม่ได้ทำงานอย่างง่ายดายเท่าที่ควร ในปี 2013 ผู้หญิงในรัฐโอเรกอนได้รับคดีฟ้องร้องต่อ Equifax จำนวน 18 ล้านเหรียญซึ่งเป็นหนึ่งในสำนักงานสินเชื่อใหญ่สามแห่งหลังจากที่ล้มเหลวในการแก้ไขข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิตที่เธอโต้แย้งถึง 13 ครั้งในช่วงสองปีที่ผ่านมา
ข้อผิดพลาดเหล่านี้บางครั้งได้รับการยืนยันจากเจ้าหนี้และผู้ให้กู้ซึ่งพึ่งพาข้อมูล (บางครั้งอาจผิดพลาด) ในระบบคอมพิวเตอร์มากกว่าเอกสารที่ผู้บริโภคให้ไว้
เฉพาะเครดิตให้ข้อมูลเท่านั้น
ในขณะที่เครดิตบูโรให้ข้อมูลเครดิตบางอย่างหรือทั้งหมดที่เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ใช้ในการปฏิเสธหรืออนุมัติใบสมัครของคุณสำนักเองไม่ได้ทำการตัดสินใจเครดิต