เล็ตเตอร์ออฟเครดิตมักพบในการค้าระหว่างประเทศ แต่ก็สามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมในประเทศ รายละเอียดของแต่ละข้อตกลงไม่สำคัญเท่ากับแนวคิดของธนาคารที่มีแนวโน้มว่าจะจ่ายเงินให้กับ "ผู้รับประโยชน์" เมื่อสิ่งที่เกิดขึ้น
บางสิ่งบางอย่าง อาจเป็น: ผู้ส่งออกสินค้าส่งสินค้าลูกค้าไม่สามารถจ่ายเงินได้ทันเวลาผู้รับเหมาไม่ดำเนินการโครงการหรือบางคนไม่ปฏิบัติตามข้อตกลงที่ตกลงกัน
เมื่อคุณทำธุรกิจกับใครบางคนในต่างประเทศ (หรือแม้แต่กับลูกค้าหรือผู้ขายรายใหม่ในประเทศของคุณ) คุณต้องไว้ใจพวกเขาในระดับหนึ่ง บางทีคุณอาจไม่เคยพบคนที่คุณติดต่อด้วยและคุณอาจไม่ค่อยรู้จัก บริษัท ของพวกเขา
หากคุณกำลัง ขาย อะไรให้กับ บริษัท นี้พวกเขาจะจ่ายเงินหรือไม่? หากคุณ ซื้อ อะไรบางอย่างและส่งเงินพวกเขาจะส่งมอบสินค้าหรือไม่? หากไม่มีการรับประกันบางประเภทการทำข้อเสนอก็มีความเสี่ยง ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอนสามารถลดความเสี่ยงสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย
วัตถุประสงค์ของจดหมายตอบกลับไม่ถูกเพิกถอน
เพื่อทำความเข้าใจจดหมายเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจองค์ประกอบสองส่วนคือ จดหมายเครดิต และ ไม่สามารถเพิกถอนได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้เว้นแต่ว่าทุกคนจะยอมรับข้อตกลงนี้ ข้อเสียและดูตัวอย่างของหนังสือเครดิตในการดำเนินการ
จดหมายเครดิต
ถ้าคุณรู้ว่าเครดิตเป็นเครดิตอะไรอยู่ให้ข้ามไป ถ้าไม่เราจะพูดถึงแนวคิดสั้น ๆ ที่นี่และคุณสามารถ อ่านภาพรวม เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม เล็ตเตอร์ออฟเครดิตคือสัญญาระหว่างผู้ซื้อ (มักเป็นผู้นำเข้า) กับธนาคารของผู้ซื้อ ธนาคารตกลงที่จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ขาย (ผู้ส่งออก) ทันทีที่มีการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ
เพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขดังกล่าวผู้ขายมักต้องการจัดส่งสินค้าของผู้ซื้อตรงเวลาและปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในจดหมาย ข้อตกลงนี้จะให้ความปลอดภัยกับทั้งสองฝ่าย - ผู้ซื้อและผู้ขาย: ผู้ซื้อรู้ว่าเธอจะไม่จ่ายอะไรจนกว่าจะมีการจัดส่งสินค้าหรือบริการไปแล้วและผู้ขายรู้ว่าเธอจะได้รับเงินตราบเท่าที่เธอทำทุกอย่างที่ระบุไว้ ในจดหมาย อย่างไรก็ตามตัวอักษรเครดิตไม่สามารถขจัดปัญหาได้อย่างสมบูรณ์ ผู้ซื้อและผู้ขายมักจะเสี่ยงแม้จะมีจดหมายเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอนได้
สำหรับผู้ขายเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเพราะผู้ขายได้รับการพึ่งพาความแข็งแรงของธนาคาร - ไม่แข็งแรงของผู้ซื้อ เมื่อคุณขายอะไรคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณจะได้รับค่าตอบแทนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่เคยทำธุรกิจร่วมกันมาก่อน (และลูกค้าต่างชาติจำนวนเท่าใดที่คุณยินดีจ่ายเงินให้คุณล่วงหน้า)? แม้ว่าคุณจะเชื่อถือได้ว่าผู้ซื้อ ตั้งใจ จะจ่ายเงิน แต่สิ่งที่ไม่ดีอาจเกิดขึ้นได้และผู้ซื้อของคุณอาจไม่มีเงินสดในมือเมื่อถึงเวลาที่คุณจะได้รับเงินแล้ว
ด้วยเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้ซื้อ เมื่อได้รับจดหมายฉบับนี้แล้วคุณได้รับคำสัญญา จากธนาคาร ที่ออกหนังสือดังกล่าวแล้ว
ธนาคารจะจ่ายเงินให้คุณทันทีที่คุณพิสูจน์ว่าคุณได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่สะกดไว้ในข้อตกลงดังนั้นคุณจำเป็นต้องประเมินความมั่นคงและมีชื่อเสียงของธนาคาร (ในทางตรงข้ามกับการประเมินผู้ซื้อที่มีศักยภาพทุกรายในทุกประเทศเดียว) . สำหรับการอภิปรายเพิ่มเติมโปรดดูที่เล็ตเตอร์ออฟเครดิตกับบัญชีแบบเปิด
อย่างไรก็ตามคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของจดหมาย (ด้วยการปฏิบัติตามข้อกำหนด 100%) เพื่อที่จะได้รับเงิน หากปิดบัญชีธนาคารสามารถปฏิเสธการชำระเงินได้ (ส่งการจัดส่งต้นหรือปลาย) ไปยังปัญหาที่ดูเหมือนเล็กน้อย (ข้อผิดพลาดในการพิมพ์ข้อตกลงหรือแทนที่คำว่า "ห้องชุด" สำหรับ "หน่วย" ในที่อยู่ของคุณ) ธนาคารอยู่ในธุรกิจการตรวจสอบเอกสารและไม่สนใจเรื่องอื่นใด
สำหรับผู้ซื้อเล็ตเตอร์ออฟเครดิตสามารถช่วยให้แน่ใจได้ว่ามี บางอย่างที่ ทำ
ผู้ขายไม่เพียง แต่ยอมรับการชำระเงินของคุณและบินไปยังคูเปอร์ - เขาส่งสินค้าจริงๆ อย่างไรก็ตามจดหมายเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็น เอกสาร เกี่ยวกับ เอกสาร และไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับคุณภาพของสินค้าที่จัดส่ง ธนาคารของคุณจะชำระเงินเมื่อผู้ขายของคุณแสดงเอกสารที่แสดงว่ามีการจัดส่ง คุณจะไม่ทราบว่ามีอะไรอยู่ในการจัดส่งจนกว่าจะถึง (และเงินจะหายไป) ในการจัดการความเสี่ยงคุณสามารถกำหนดให้ใบรับรองการตรวจสอบเป็นหนึ่งในเอกสารที่จำเป็น
ตัวอย่าง
วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจจดหมายเครดิตคือการดูตัวอย่าง คุณสามารถดู ตัวอย่างภาพของกระบวนการ หรืออ่านตัวอย่างด้านล่าง นี่เป็นตัวอย่างทั่วไปในการอธิบายแนวคิดและข้อเสนอพิเศษใด ๆ ที่คุณทำจะมีลักษณะที่แตกต่างออกไป อาจมีขั้นตอนเพิ่มเติม (และตัวกลาง) ที่เกี่ยวข้อง
- แซลลี่ในประเทศ X ต้องการซื้อวิดเจ็ตจาก George ในประเทศ Z
- แซลลี่ไม่ต้องการจ่ายเงินให้ได้ก่อนและจอร์จไม่ต้องการสร้างเครื่องมือจนกว่าเขาจะมั่นใจว่าเขาจะได้รับเงิน
- แซลลี่และจอร์จเห็นด้วยกับราคาปริมาณวันจัดส่งและข้อกำหนดอื่น ๆ
- แซลลี่ถามธนาคารเพื่อขอหนังสือรับรองและให้รายละเอียดเกี่ยวกับข้อตกลงกับจอร์จกับธนาคาร
- ธนาคารของ Sally ส่งจดหมายไปยังธนาคารในประเทศ Z (เราจะเรียกธนาคารของธนาคาร George)
- ธนาคารของจอร์จให้เครดิตแก่ George ผู้ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าเขาสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดได้
- จอร์จผลิตเครื่องมือและส่งพวกเขาไปยังแซลลี่
- จอร์จให้เอกสารแก่ธนาคารของเขาเพื่อพิสูจน์ว่าเขาได้ทำการจัดส่งแล้ว
- ธนาคารของ George ทบทวนเอกสารเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาตอบสนองความต้องการในเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่งต่อเอกสารไปยังธนาคารของ Sally (ณ ตอนนี้ George อาจได้รับเงินหรืออาจต้องรอ)
- ธนาคารของ Sally ทบทวนเอกสารเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาตอบสนองความต้องการและถ้าพวกเขาทำธนาคารของ Sally ส่งการชำระเงินให้กับธนาคารของ George
- ธนาคารของ Sally จัดเตรียมเอกสารให้ Sally รวมถึงเอกสารที่เธอจะต้องเรียกร้องการจัดส่งเมื่อมาถึงประเทศ X
- ธนาคารของจอร์จจ่ายเงินให้จอร์จ
Sally จ่ายเงินให้ธนาคารของเธอเมื่อไหร่? มันขึ้นอยู่กับ. เธออาจต้องจ่ายเงินล่วงหน้า (แต่เธอไม่ได้ส่งเงินให้กับจอร์จ - เธอเพียงแค่ปล่อยให้ธนาคารค้างไว้จนกว่าเอกสารจะมาถึง) หรือถ้าเธอมี เครดิต และ หลักประกันเพียงพอ ธนาคารของเธออาจรอและขอเงินหลังจากที่จดหมายเครดิตกลับมาพร้อมกับเอกสารที่จำเป็น ในที่สุดธนาคารของ Sally อาจให้เงินกู้แก่ Sally เป็นส่วนหนึ่งของเล็ตเตอร์ออฟเครดิตและเธอจะชำระคืนเงินกู้ในช่วงเวลาดังกล่าว
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอนได้
เลตเตอร์ออฟเครดิตโดยทั่วไปทำงานตามที่อธิบายข้างต้น แต่สิ่งที่เกี่ยวกับตัวเลตเตอร์ออฟเครดิต ไม่สามารถยกเลิกได้ ?
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นเพียงจดหมายเครดิตที่พวกเขาไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกโดยไม่ได้รับอนุญาตจากทุกคนที่เกี่ยวข้อง: ผู้ซื้อผู้ขายและธนาคารใด ๆ ที่เกี่ยวข้อง
เป็นเรื่องยากที่จะหาจดหมายเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ อย่างไรก็ตามคุณควรตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารที่ไม่สามารถเพิกถอนหรือเพิกถอนได้หรือไม่ เห็นได้ชัดว่าเป็นการยากที่จะวางแผนเมื่อสิ่งต่างๆสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา
ผู้ขายโดยทั่วไปต้องการให้เครดิตไม่สามารถเพิกถอนได้เนื่องจากสามารถได้รับการเผาผลาญหากผลิตและจัดส่งสินค้าโดยไม่มีการรับประกันการชำระเงินใด ๆ แต่ผู้ซื้ออาจต้องการสิ่งที่ตั้งอยู่ในหิน: พวกเขาไม่ต้องการให้ผู้ขายจัดส่งสินค้าช้าหรือเปลี่ยนปริมาณการสั่งซื้อโดยไม่ต้องพูดถึงสิ่งแรก ท้ายที่สุดความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดตกอยู่กับผู้ขายและคุณควรหลีกเลี่ยงการขายอะไรด้วยจดหมายเครดิตที่ถูกเพิกถอนได้
วิธีรับ Letter of Disrelableable Credit
หากคุณต้องการรับเล็ตเตอร์ออฟเครดิตให้พูดคุยกับธนาคารของคุณ คุณอาจจะต้องมีใครในแผนกการค้าระหว่างประเทศ (หรือที่คล้ายกัน) อย่าพยายามเขียนจดหมายเครดิตด้วยตัวคุณเองและอย่า "ปรับตัว" จดหมายเครดิตที่คนอื่นใช้ เป็นเรื่องใหญ่อะไร? หากรายละเอียด ใด ๆ ปิดอยู่คุณจะเสี่ยงต่อการถูกประหารชีวิตตามกฎหมาย (อาจอยู่ต่างประเทศซึ่งกฎหมายอาจแตกต่างไปจากที่คุณเคยทำ) และคุณอาจไม่ได้รับเงินจากการจัดส่งที่คุณส่ง คุณสามารถประหยัดเงินได้ไม่กี่เหรียญโดยทำเอง แต่ความเสี่ยงนั้นมีนัยสำคัญ
สำหรับผู้ขายควรพิจารณาทางเลือกในการใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตรวมถึงการประกันเครดิตการค้าซึ่งอาจมีราคาไม่แพงและ ประเภทของเครดิตที่ แตกต่างกัน