เรียนรู้ว่าเงินเฟ้อมีผลต่อบัญชีธนาคารของคุณอย่างไร

อัตราเงินเฟ้อเกิดขึ้นเมื่อราคาเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณเคยได้ยินคนพูดคุยเกี่ยวกับราคาที่ต่ำในทศวรรษที่ผ่านมาก่อนหน้านี้พวกเขาอธิบายทางอ้อมเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตามอัตราเงินเฟ้ออาจเป็นเรื่องยากที่จะทำให้ความรู้สึกโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องจัดการด้านการเงินของคุณ หากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นในปีต่อ ๆ ไปคุณอาจคาดหวังผลหลายประการ:

1. ลดกำลังซื้อสำหรับเงินที่คุณบันทึกไว้
2. อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในบัญชีออมทรัพย์, บัตรเงินฝาก (CD) และผลิตภัณฑ์อื่น ๆ

1. การชำระเงินกู้ "รู้สึก" มากขึ้นในระยะยาว

การสูญเสียกำลังซื้อ

เงินเฟ้อทำให้เงินมีค่าน้อยลง ผลที่ได้คือเงินหนึ่งดอลลาร์ซื้อน้อยกว่าที่เคยใช้ไปทุกปีดังนั้นสินค้าและบริการจึงมีราคาแพงกว่าหากคุณเพียงแค่มองไปที่ราคาที่เสนอเป็นดอลลาร์ ต้นทุนที่ปรับขึ้นมาจากเงินเฟ้ออาจยังคงเหมือนเดิม (หรืออาจจะไม่เป็นเช่นนั้น) แต่จำนวนเงินที่ใช้ในการซื้อสินค้ายังคงมีการเปลี่ยนแปลง

เมื่อคุณประหยัดเงินในอนาคตคุณหวังว่าจะสามารถซื้อได้อย่างน้อยเท่าที่ซื้อในวันนี้ แต่นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป ในช่วงที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงมีเหตุผลที่จะสมมติว่าทุกอย่างจะมีราคาแพงกว่าในปีหน้าในปีหน้าดังนั้นจึงมีแรงจูงใจในการใช้จ่ายเงินของคุณแทนการประหยัดเงิน

แต่คุณยังต้องประหยัดเงินและเก็บเงินสดไว้แม้ว่าเงินเฟ้อจะขูดรีดค่าเงินออมของคุณก็ตาม คุณเห็นได้ชัดว่าต้องใช้จ่ายเงินเป็นรายเดือนเป็นเงินสดและควรเก็บ เงินฉุกเฉิน ไว้ในที่ที่ปลอดภัยเช่นธนาคารหรือ เครดิตยูเนี่ ยน

อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

ข่าวดีก็คืออัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อ ธนาคารของคุณอาจไม่จ่ายดอกเบี้ยมากในวันนี้ แต่คุณสามารถคาดหวัง อัตราร้อยละต่อปี (APY) ของ บัญชีออมทรัพย์และซีดีเพื่อให้น่าสนใจยิ่งขึ้น

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และอัตราดอกเบี้ยใน ตลาดเงิน จะเคลื่อนไหวได้เร็วขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น

ตัวอย่างเช่นซีดีระยะสั้น (6-12 เดือน) ก็อาจปรับตัวได้เช่นกัน อย่างไรก็ตามอัตราค่าซีดีระยะยาวอาจจะไม่ขยับตัวจนกว่าจะมีความชัดเจนว่าอัตราเงินเฟ้อได้มาถึงแล้วและอัตรานั้นจะยังคงอยู่ในระดับสูงเป็นระยะเวลาหนึ่ง

คำถามคือการเพิ่มขึ้นของอัตราเหล่านี้หรือไม่นั้นเพียงพอที่จะให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ในโลกที่เหมาะที่สุดคุณจะต้องคุ้มค่าอย่างน้อยที่สุดและการออมของคุณจะเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วเมื่อราคาเพิ่มขึ้น ในความเป็นจริงอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อและภาษีเงินได้ใน ดอกเบี้ยที่คุณได้รับ หมายความว่าคุณอาจ สูญเสีย กำลังซื้อที่ธนาคาร

การออมเพื่อเพิ่มอัตราเงินเฟ้อ

เปิดทางเลือกไว้: ถ้าคุณคิดว่าราคาจะเพิ่มขึ้นเร็ว ๆ นี้อาจเป็นการดีที่จะรอให้วางเงินสดลงในซีดีระยะยาว หรือคุณสามารถใช้ กลยุทธ์บันได เพื่อหลีกเลี่ยงการล็อกในอัตราต่ำเนื่องจากยากที่จะคาดการณ์เวลาและความเร็วในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

ช็อปรอบ ๆ หรือไม่? สภาพแวดล้อมที่อัตราการเพิ่มขึ้นเป็นช่วงเวลาที่ดีในการจับตาข้อเสนอที่ดีขึ้น บางธนาคารจะตอบสนองกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเร็วกว่าที่อื่น ๆ หากธนาคารของคุณทำงานช้าคุณอาจต้องเปิดบัญชีที่อื่น ธนาคารออนไลน์ เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการหาอัตราการออมในการแข่งขัน แต่โปรดจำไว้ว่ารายได้ที่แตกต่างกันจริงๆต้องมีความสำคัญสำหรับคุณในการออกไปข้างหน้า: การเปลี่ยนธนาคาร ต้องใช้เวลาและความพยายามและเงินของคุณอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยขณะเคลื่อนย้ายระหว่างธนาคาร

นอกจากนี้ธนาคารที่มีอัตราการเปลี่ยนแปลงที่ ดีที่สุด อยู่ตลอดเวลา - สิ่งที่สำคัญคือคุณได้รับอัตราการแข่งขัน การเปลี่ยนธนาคารจะมีความเหมาะสมกับยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดใหญ่โดยเฉพาะหรือความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคาร ด้วยบัญชีเล็กหรือความแตกต่างเล็กน้อยอาจไม่คุ้มค่ากับเวลาของคุณในการย้าย

การออมระยะยาว: ทำบางอย่างที่วางแผนไว้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีจำนวนเงินที่ถูกต้องในประเภทบัญชีที่ถูกต้อง บัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับเงินที่คุณจะต้องหรืออาจจำเป็นต้องใช้ในระยะใกล้ถึงปานกลาง หากคุณสูญเสียกำลังซื้อน้อยเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อนั่นคือราคาที่คุณจ่ายสำหรับการมีเงินทุนฉุกเฉินและอาจเป็นราคาที่ต้องเสีย พูดคุยกับผู้ วางแผนทางการเงิน เพื่อหาว่าคุณควรจะทำอย่างไรกับเงินระยะยาว

เงินให้กู้ยืมและเงินเฟ้อ

หากคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อคุณอาจได้รับการปลอบประโลมบางอย่างจากการรู้ว่าเงินให้กู้ยืมระยะยาวอาจมีราคาถูกกว่า

หากการจ่ายเงินกู้ยืมไม่กี่ร้อยเหรียญให้ความรู้สึกเหมือนเงินเป็นจำนวนมากในวันนี้จะไม่รู้สึกเหมือนในช่วง 20 ปี

เงินให้กู้ยืมระยะยาว: สมมติว่าคุณไม่ได้ตั้งใจที่จะ จ่ายเงินกู้ยืมของคุณออกก่อน เงินกู้นักเรียนที่ได้รับเงินออกกว่า 25 ปีและ จำนองอัตราคงที่ 30 ปีควรจะง่ายต่อการจัดการ แน่นอนถ้ารายได้ของคุณไม่ขึ้นกับอัตราเงินเฟ้อหรือการชำระเงินของคุณเพิ่มขึ้นคุณจะยิ่งแย่ลง นอกจากนี้การลด หนี้ ไม่ค่อยมีความคิดที่ไม่ดีเพราะคุณ ยังคงจ่ายดอกเบี้ย ตลอดหลายปีที่ผ่านมาหากคุณให้เงินกู้ในสถานที่

เงินให้กู้ยืมแบบผันแปร: หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลามีโอกาสที่อัตราของคุณจะเพิ่มขึ้นในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยแบบ มีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงจากอัตราอื่น ๆ (LIBOR) อัตราที่สูงขึ้นอาจส่งผลให้ ต้องชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการช็อตในการจ่ายเงินหากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น

การล็อคอัตรา: หากคุณกำลังวางแผนที่จะยืมเงินเร็ว ๆ นี้ แต่คุณไม่มีแผนธุรกิจโปรดทราบว่าอัตราอาจสูงขึ้นเมื่อคุณใช้เงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยในที่สุด หากเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือน ปล่อยให้บางห้องเลื้อยในงบประมาณของคุณหากคุณกำลังซื้อสินค้ามูลค่าสูงที่คุณจะซื้อด้วยเครดิต เพื่อทำความเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยมีผลต่อการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนดอกเบี้ยอย่างไรให้ใช้การ คำนวณเงินกู้กับอัตรา ต่างๆกัน