ธนาคารไหนดีที่สุด?
สิ่งที่คุณต้องการวันนี้? ในห้าปี?
คุณอาจมีเหตุผลในการตรวจสอบบัญชีธนาคารและคุณจะต้องการได้รับความต้องการในทันทีที่ได้รับ
ตัวอย่างเช่นบางทีคุณอาจต้องการ ที่จะใช้จ่ายเงิน หรือคุณต้องการใช้ธนาคารที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธนาคารปัจจุบันของคุณ ดีและดี แต่ซูมออกและคิดถึงความต้องการของคุณอาจเปลี่ยนไปในช่วงหลายปีข้างหน้า คำนึงถึงความต้องการในอนาคตเหล่านี้ในขณะที่คุณประเมินธนาคาร
สิ่งต่างๆเปลี่ยนไปและยากที่จะคาดเดาอนาคตดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงเริ่มจากการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์
อัตราและค่าธรรมเนียม
ให้ความสำคัญกับอัตราและค่าธรรมเนียมขณะที่คุณซื้อสินค้าให้กับธนาคาร: เท่าไหร่ที่คุณจะได้รับจากการออมเงินเท่าไหร่ที่คุณจ่ายเงินให้กู้ยืมและเท่าไหร่ที่คุณจ่ายสำหรับการบำรุงรักษาและการทำธุรกรรม?
สำหรับการตรวจสอบและการออมทรัพย์ ค่าธรรมเนียมต่ำเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่แตกต่างออกไปเล็กน้อยจะไม่ทำให้คุณได้รับหรือเสียเงิน แต่ค่าบำรุงรักษารายเดือนและการ เบิกเงินกู้เบิกเกินบัญชี อาจทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงในบัญชีของคุณ
เมื่อพิจารณาถึงรายได้ดอกเบี้ยหรือเงินฝากออมทรัพย์ (CD) ความแตกต่างของ APY 1% อาจไม่น่าประทับใจ
หากคุณมีเงินออมเพียง 3,000 เหรียญเท่านั้นนั่นคือความแตกต่างของ $ 30 ต่อปีระหว่างธนาคาร หากหนึ่งในธนาคารเหล่านั้นเรียกเก็บเงิน $ 10 ต่อเดือนเพียงเพื่อให้บัญชีของคุณเปิดอยู่การเลือกที่ชัดเจนคือการไปกับธนาคารใดก็ตามที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า
เมื่อยืมเงิน คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินจากธนาคารของคุณ คุณอาจได้รับเงินกู้จากสหภาพสินเชื่อใหม่เมื่อคุณซื้อรถตัวอย่างเช่นการซื้อจากตัวแทนจำหน่ายบางรายอาจทำให้คุณมีสิทธิ์เป็นสมาชิกของสหภาพเครดิตได้
มีหลาย ผู้ให้บริการออนไลน์ที่ดีออกมี เช่นกัน - พวกเขามักจะคิดค่าบริการน้อยกว่าธนาคารในประเทศและสหภาพเครดิต หากคุณ ยืมเพื่อซื้อบ้าน นายหน้าค้าหลักทรัพย์จำนองสามารถ (และควร) ซื้อสินค้าระหว่างผู้ให้กู้จำนวนมากสำหรับคุณ - และคุณไม่จำเป็นต้องเป็นลูกค้าที่ธนาคารที่มีศักยภาพทุกคน
ประเภทของธนาคาร
มี "ธนาคาร" หลายประเภทที่คุณสามารถใช้ได้ ส่วนใหญ่มีผลิตภัณฑ์และบริการที่คล้ายคลึงกัน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และ บัตรเดบิตสำหรับการใช้จ่าย ) แต่มีความแตกต่าง
ธนาคารใหญ่ เป็นชื่อที่คุณรู้จัก คุณจะเห็นหลายสาขาบนมุมถนนที่พลุกพล่านในเมืองใหญ่และคุณอ่านเกี่ยวกับพวกเขาในข่าว สถาบันเหล่านี้มีการดำเนินงานระดับชาติ (และระดับชาติ)
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่มีให้: เกือบทุกอย่างที่คุณสามารถจินตนาการได้ (และอื่น ๆ )
- ค่าธรรมเนียม มีแนวโน้มที่จะอยู่ในระดับสูง แต่ก็เป็น ไปได้ที่จะได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียม (เช่นเงินฝากโดยตรงเป็นต้น)
- อัตราออมและซีดี มักจะไม่สูง
- สาขาและสถานที่ตู้ ATM เป็นจำนวนมากถ้าคุณสนใจเกี่ยวกับการธนาคารในคน
ธนาคาร ในประเทศทำงานในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ขนาดเล็ก พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีส่วนร่วมมากขึ้นในชุมชนและเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจในท้องถิ่นของคุณ
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่พร้อมใช้งาน: สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ทุกอย่างที่คุณต้องการ (ธุรกิจขนาดใหญ่และผู้มีฐานะที่ร่ำรวยอาจต้องได้รับบริการบางอย่างจากผู้ให้บริการรายอื่น)
- ค่าธรรมเนียม มีแนวโน้มที่จะสมเหตุสมผลและการยกเว้นค่าธรรมเนียมมักมีให้
- อัตราค่าออมและซีดี แตกต่างกันไป แต่โปรดดู "ข้อเสนอพิเศษ" ที่โฆษณาไว้
- สาขาและสถานที่ตู้ ATM มีให้บริการในประเทศ แต่คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมนอกเครือข่ายหากธนาคารไม่เข้าร่วม เครือข่ายเอทีเอ็มแห่งชาติ
สหภาพเครดิต เป็น องค์กรที่ ไม่มุ่งหวังผลกำไร ที่มีชุมชนเข้มแข็ง ในการเปิดบัญชีคุณจะต้องมีคุณสมบัติและเข้าร่วมเป็น "สมาชิก" แต่กระบวนการนี้ ง่ายกว่าที่คุณคิด โดยทั่วไป
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่พร้อมใช้งาน: สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ทุกอย่างที่คุณต้องการ (สหภาพเครดิตที่เล็กที่สุดอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า แต่คุณสามารถตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์ได้ทุกเมื่อ)
- ค่าธรรมเนียม มักจะต่ำและหาเช็คฟรีได้ง่ายขึ้น
- อัตราออมและซีดี มักจะสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่ แต่ต่ำกว่าธนาคารออนไลน์
- สถานที่ตั้งสาขาและตู้เอทีเอ็ม มีจำนวน จำกัด - เว้นแต่สหภาพเครดิตของคุณจะเข้าร่วมสาขาย่อย (ส่วนใหญ่ทำกัน) ซึ่งมี สถานที่ตั้งมากมายทั่วประเทศ
ธนาคารออนไลน์ ได้กำหนดตัวเอง ว่าเป็นตัวเลือกที่มั่นคงและคุ้มค่ากับการมีบัญชีออนไลน์เท่านั้นแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้งานเป็นประจำก็ตาม ที่บอกว่าการออนไลน์ 100% ด้วยเงินของคุณอาจยุ่งยาก - สถานที่ทางกายภาพยังคงมีจุดมุ่งหมายอยู่
- ผลิตภัณฑ์และบริการที่มีอยู่: การ ตรวจสอบบัญชีฟรีและบัญชีออมทรัพย์เป็นแหล่งท่องเที่ยวหลัก แต่ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ อาจมีให้บริการ
- ค่าธรรมเนียม มีแนวโน้มที่จะต่ำที่สุดบัญชีส่วนใหญ่จะฟรียกเว้น คุณจะเด้งเช็ค หรือขอธุรกรรมบางอย่าง (เช่นการ โอนเงินผ่านธนาคาร เป็นต้น)
- อัตราออมและซีดี มักจะสูงกว่าที่คุณสามารถหาได้จากทุกที่
- สาขาและสถานที่ตู้เอทีเอ็ม ไม่มีอยู่จริง แต่ธนาคารออนไลน์มีส่วนร่วมในเครือข่ายที่มีประสิทธิภาพทั่วประเทศหรือจะคืนค่าธรรมเนียม ATM (จนถึงขีด จำกัด บางอย่าง)
ธนาคารทุกประเภทที่ระบุไว้ข้างต้นสามารถเสนอ บัญชีตรวจสอบธุรกิจขั้นพื้นฐาน และบริการอื่น ๆ
เทคโนโลยีและความสะดวกสบาย
เมื่อคุณแคบลงรายการของคุณดูที่คุณลักษณะสำคัญที่คุณจะใช้ในชีวิตประจำวัน คุณไม่ต้องการติดต่อกับธนาคารของคุณเพื่อเป็นประสบการณ์ที่น่าสังเวช
เงินฝากระยะไกล: หากคุณเคยได้รับเงินด้วยเช็คทางกายภาพวิธีที่ง่ายที่สุดในการฝากเงินคือ การถ่ายรูปกับแอปธนาคารของ คุณ
ธนาคารเพื่อการโอนเงินผ่านธนาคาร: ค้นหาธนาคารที่ให้บริการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ฟรีไปยังบัญชีธนาคารอื่น ๆ นี่เป็นมาตรฐานสำหรับธนาคารออนไลน์มากที่สุด แต่ธนาคารพาณิชย์ก็สามารถทำได้เช่นกัน ทำให้คุณสามารถจัดการเงินและเปลี่ยนธนาคารได้ง่ายขึ้น
การส่งข้อความและการแจ้งเตือนทางอีเมล: เราทุกคนไม่ว่างและยินดีที่ได้รับเงินจากธนาคารของคุณหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นในบัญชีของคุณ นอกจากนี้คุณยังต้องการข้อมูลอัปเดตยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารโดยไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ ธนาคารที่มี ตัวเลือกการส่งข้อความและการแจ้งเตือนโดยอัตโนมัติ ทำให้ธนาคารเป็นเรื่องง่าย
เงินฝากเอทีเอ็ม: ไปที่สาขาในช่วงเวลาทำการของธนาคารไม่ได้เสมอไป (หรือสะดวก) เงินฝากเอทีเอ็มช่วยให้คุณ สามารถโอนเงินผ่านธนาคารตามกำหนดเวลา และเพิ่มเงินทุนให้กับธนาคารออนไลน์บางแห่งได้
เวลาทำการของธนาคาร: ถ้าคุณเป็นธนาคารด้วยตัวเองเวลาที่เหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่? ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งเสนอเวลาในช่วงสุดสัปดาห์และช่วงเย็น (อย่างน้อยก็ในช่วงขับรถ)
คำเกี่ยวกับความปลอดภัย
ธนาคารควรจะเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับเงินของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีใด ๆ ที่คุณใช้เป็นผู้ประกันตนโดยเฉพาะรัฐบาลสหรัฐฯ:
- ธนาคารควรได้ รับการสนับสนุนจาก FDIC insurance
- สหภาพเครดิตควรได้ รับการสนับสนุนโดย NCUSIF
หาก ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนล้มเหลว คุณไม่ควรเสียเงินตราบเท่าที่เงินฝากของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด สูงสุด (ปัจจุบันอยู่ที่ 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันและสามารถมีเงิน "ของคุณ" ที่ธนาคารได้มากกว่า 250,000 ดอลลาร์) .
การเปิดบัญชี
เมื่อคุณเลือกบัญชีแล้วก็ถึงเวลาที่ต้องทำพิธีเปิดและจัดหาเงินทุน สถาบันบางแห่งอนุญาตให้คุณ ทำทุกอย่างได้แบบออนไลน์ และนี่เป็นทางเลือกที่ง่ายและรวดเร็วหากคุณมีความชำนาญด้านเทคนิค ถ้าไม่คุณควรวางแผนไปที่สาขาและนำบัตรประจำตัวและการฝากเงินครั้งแรก (งานเงินสดหรือคุณอาจจะเขียนเช็คหรือโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์)
หากคุณกำลังย้ายไปที่ธนาคารใหม่ให้ใช้รายการตรวจสอบเพื่อ ให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรหลุดออกจากรอยร้าว คุณไม่ต้องการพลาดการชำระเงินหรือชำระค่าธรรมเนียมสำหรับข้อผิดพลาดใด ๆ
หลายบัญชี
อาจมีบัญชีธนาคารที่ ดีที่สุด เพียงแห่งเดียว ที่ มีอยู่ ธนาคารต่างมีจุดแข็งที่แตกต่างกัน ธนาคารออนไลน์จ่ายดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับการออมของคุณ ผู้ให้กู้ออนไลน์และสหภาพเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับ สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรถยนต์ สามารถมีบัญชีธนาคารได้มากกว่าหนึ่งบัญชีซึ่งเป็นเรื่องที่ฉลาดที่จะได้รับคุณลักษณะที่ดีที่สุดทุกที่ที่คุณสามารถหาได้ ตราบเท่าที่คุณไม่ได้จ่ายค่าธรรมเนียมหลายธนาคารหลายแห่งคุณสามารถมีบัญชีธนาคารได้มากเท่าที่คุณต้องการ