หน่วยงานรายงานรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ
เครดิตบูโรที่เรียกว่าหน่วยงานรายงานเครดิตเป็น บริษัท ที่รวบรวมและรักษาข้อมูลเครดิตของผู้บริโภคแล้วขายให้ธุรกิจอื่น ๆ ในรูปแบบของรายงานเครดิต พวกเขาทั้งหมดเป็น บริษัท การค้าสาธารณะที่แสวงหาผลกำไรซึ่งพวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของโดยรัฐบาล อย่างไรก็ตามรัฐบาลมีกฎหมาย - Fair Report Reporting Act (FCRA) - ซึ่งกำหนดว่าหน่วยงานด้านเครดิตและเครดิตอื่น ๆ สามารถดำเนินการได้อย่างไร
หน่วยงานรายงานเครดิตทำอะไร ... และสิ่งที่พวกเขาไม่ได้ทำ
สำนักงานสินเชื่อรายใหญ่จะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตจาก บริษัท ที่คุณทำธุรกิจด้วย นอกจากนี้ยังมีการดึง ระเบียนสาธารณะที่ เกี่ยวข้องเช่นข้อมูลการหักภาษีหรือข้อมูลการล้มละลายและรวมข้อมูลนี้ไว้ในรายงานเครดิตของคุณด้วย
จากนั้นพวกเขาก็ขายข้อมูลเครดิตของคุณให้กับธุรกิจที่มีเหตุผลที่ถูกต้องตามกฎหมายสำหรับการตรวจสอบ ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่คุณสมัครสินเชื่อด้วยจะต้องดูประวัติเครดิตของคุณอย่างถูกต้อง นอกจากนี้ข้อมูลของคุณยังสามารถขายให้กับ บริษัท ที่ต้องการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการของคุณก่อน
แต่หน่วยงานรายงานเครดิตสามารถให้ข้อมูลและเครื่องมือวิเคราะห์เพื่อช่วยให้ธุรกิจสามารถตัดสินใจว่าจะให้เครดิตกับคุณหรือไม่และอัตราดอกเบี้ยที่ควรจะคิดค่าบริการเท่าไร สำนักงานของตัวเองไม่ได้ทำการตัดสินใจเหล่านั้น
หน่วยงานรายงานเครดิตเป็นหน่วยงานแยกต่างหาก
เครดิตบูโรมักมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตและแม้แต่ธุรกิจอื่น ๆ ที่คุณอาจมีบัญชีด้วย
ประวัติบัญชีของคุณจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณจากหน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดหรือทั้งหมดเนื่องจากการเชื่อมต่อเหล่านี้
เอเจนซี่เครดิตไม่แชร์ข้อมูลบัญชีของคุณกับแต่ละอื่น ๆ เจ้าหนี้ของคุณอาจรายงานไปยังสำนักงานเครดิตรายใหญ่ทั้งสามแห่งหรือเพียงแห่งเดียวเพื่อให้ข้อมูลบางอย่างในไฟล์เครดิตของคุณแตกต่างไปจากนี้
เป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องตรวจสอบรายงานจากเอเจนซี่หลายแห่งเป็นระยะ ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าทุกอย่างถูกต้อง
เมื่อเจ้าหนี้และผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบเครดิตของคุณได้พวกเขาอาจดึงรายงานเครดิตของเอเจนซีหนึ่งหน่วยแทนที่จะใช้หลาย ๆ โดยปกติแล้วธุรกิจจะตรวจสอบรายงานเครดิตเพียงเล็กน้อยเท่านั้น
บางหน่วยงานทำรายงานพิเศษ
หน่วยงานด้านเครดิตบางแห่งเชี่ยวชาญในการรายงานบางประเภทเพื่อให้ผู้ให้กู้หรือ บริษัท บางแห่งรวมเข้าด้วยกันเพื่อซื้อรายงานจากผู้ให้กู้มากกว่าคนอื่น ๆ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า ตัวอย่างเช่น PRBC / MicroBilt ทำหน้าที่ผู้ให้กู้รายย่อยส่วนใหญ่ที่ยินดีที่จะให้สินเชื่อแก่บุคคลที่มีรายได้น้อยและผู้ที่มีเครดิตไม่ดีในอดีต Innovis มีเพียงข้อมูลที่จะช่วยยืนยันตัวตนของคุณเพื่อจุดประสงค์ในการป้องกันและตรวจสอบการทุจริต
หน่วยงานเฉพาะเหล่านี้อาจไม่รวบรวมข้อมูล ทั้งหมด เกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ แต่เฉพาะข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับขอบเขตเฉพาะของตนเท่านั้น ตัวอย่างเช่นบางคนมีความเชี่ยวชาญในการคัดกรองพนักงานที่มีศักยภาพในขณะที่คนอื่น ๆ จัดการประวัติการเช่าสำหรับเจ้าของบ้าน สถาบันการเงินมีชุดของตัวเองของหน่วยงานรายงาน ได้แก่ Telechek และ ChexSystems ที่เน้นกิจกรรมบัญชีธนาคารเช่นเงินเบิกเกินบัญชี
บางหน่วยงานมีเอกลักษณ์เฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมการแพทย์หรือประกันภัย
เมื่อคุณต้องการติดต่อสำนักงานเครดิต
คุณมีสิทธิ์ที่จะดูรายงานเครดิตของคุณและคุณมีสิทธิ์สั่งซื้อรายงานฟรีจากหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่แต่ละแห่งได้ทุกๆปี เพียงแค่ไปที่ AnnualCreditReport.com เพื่อขอคำร้อง นอกจากนี้คุณยังสามารถรับสำเนารายงานของคุณโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายหากคุณถูกปฏิเสธเครดิต แต่ต้องขอให้ภายใน 60 วัน
คุณสามารถซื้อรายงานเครดิตของคุณได้โดยตรงจากหน่วยงานรายงานเครดิตใดก็ได้ตลอดเวลา เอเจนซี่สองแห่งคือ Equifax และ Experian เสนอรายงานเครดิตซึ่งประกอบด้วยข้อมูลจากหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งในเอกสารฉบับเดียว
การโต้แย้งข้อมูลในรายงานของคุณ
คุณอาจต้องการติดต่อหน่วยงานเครดิตโดยตรงเพื่อ โต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องที่ คุณพบในรายงานของคุณหรือซื้อคะแนนเครดิตของคุณ
ซึ่งแตกต่างจากรายงานเครดิตของคุณ คะแนนของคุณมาจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ
นอกจากนี้คุณอาจต้องการติดต่อหน่วยงานรายงานเครดิตเพื่อ แจ้งเตือนการทุจริต หรือการ รักษาความปลอดภัย ในรายงานเครดิตของคุณหากคุณมีเหตุผลที่เชื่อว่าคุณเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูล
ข้อมูลติดต่อ
มีหน่วยงานรายงานเครดิตหลายแห่งในสหรัฐฯ แต่คนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับเรื่องใหญ่ ๆ :
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : กล่อง PO 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
ข้อมูลการติดต่อสำหรับเครดิตบูโรอื่น ๆ ประกอบด้วย:
- PMBC / Microbilt: กล่อง PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (ตัวเลือกที่ 1)
FICO ไม่ใช่สำนักงานเครดิต
Fair Isaac Corporation (FICO) เป็นอีกหนึ่ง บริษัท ที่สำคัญในวงการสินเชื่อ FICO พัฒนาและรักษา คะแนนเครดิต FICO แต่ก็ ไม่ใช่ หน่วยงานด้านเครดิต แม้ว่า FICO จะรวบรวม คะแนนเครดิต จากข้อมูลจากสำนักงานเครดิตรายใหญ่ แต่พวกเขาไม่ได้รวบรวมข้อมูลรายงานเครดิตด้วยตัวเอง