สิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับกองทุนรวม

01 การเริ่มต้น: การลงทุนกับกองทุนรวม

02 รู้ความเสี่ยงของคุณ

เหตุผลที่ว่าทำไมกองทุนส่วนใหญ่มักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเวลามากกว่าเงินลงทุนที่ได้รับการรับรองเนื่องจากเป็นเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจากนักลงทุน พรีเมี่ยมนี้มาในรูปแบบของผลตอบแทนที่สูงขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการยอมรับความเสี่ยงทางการตลาดซึ่งเป็นความเสี่ยงของการสูญเสียบางส่วนหรือจำนวนเงินที่เริ่มต้นทั้งหมด

ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับคุณในฐานะนักลงทุน แต่น่าจะเป็น คุณ ระวัง "การไล่ตามผลงาน" ซึ่งเป็นแนวโน้มของมนุษย์ในการแสวงหาและซื้อกองทุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในขณะที่ขายเงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำ โปรดจำไว้ว่าการลงทุนไม่น่าตื่นเต้นน่าเบื่อ ช้าและมั่นคงชนะการแข่งขัน!

03 กระเช้าซื้อ: กระจายความหลากหลายกระจายความหลากหลาย!

กองทุนรวมเช่นเดียวกับตะกร้าของเงินลงทุนเนื่องจากกองทุนรวมเดียวสามารถลงทุนในหุ้นและ / หรือพันธบัตรหลายสิบหรือหลายร้อยแห่งเรียกว่า "การถือครองหลักทรัพย์" มีกองทุนรวมหลายแห่งที่มีความหลากหลายเพียงพอเพียงอย่างเดียวในการลงทุนส่วนใหญ่ของการออมของคุณได้ยาก; อย่างไรก็ตามควรกระจายความเสี่ยง (กระจาย) ไปทั่ว กองทุนรวมประเภทต่างๆ เช่นกองทุนหุ้นกองทุนตราสารหนี้และกองทุนตลาดเงิน

04 รู้การโหลดและค่าใช้จ่าย

ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายกองทุนรวมสามารถแบ่งออกได้เป็น 4 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

โหลดด้านหน้า: เรียกเก็บเงินจากด้านหน้า (ในขณะที่ซื้อ) และอาจมีมูลค่าเพิ่มขึ้นไม่เกิน 5% ตัวอย่างเช่นถ้าคุณลงทุน 1,000 เหรียญที่มีภาระหน้าทาง 5% ภาระจะเท่ากับ 50.00 ดอลลาร์ดังนั้นการลงทุนครั้งแรกจะเป็น 950 บาท

Back Load: เป็นค่าใช้จ่ายเฉพาะเมื่อคุณขายกองทุน เรียกอีกอย่างว่าค่าใช้จ่ายในการขายรอตัดบัญชีการโหลดด้านหลังมักจะอยู่ในช่วง 5% และอาจลดลงหรือลดลงเป็นศูนย์ในช่วงเวลาหนึ่งโดยปกติหลังจากผ่านไป 5 ปีหรือมากกว่า

ไม่มีการโหลดหรือโหลดที่ไม่ได้รับการยกเว้น: ตามที่ระบุในชื่อนี้ประเภทของค่าใช้จ่ายของกองทุนนี้ไม่มีการโหลดด้านหน้าหรือโหลดด้านหลัง

อัตราค่าใช้จ่าย: ไม่ได้รับเงินค่าแรงทั้งหมด อย่างไรก็ตามมีค่าใช้จ่ายในกองทุนรวมทั้งหมด อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยประมาณ 1.50% (1.50 ดอลลาร์ต่อทุกๆ 100 ดอลลาร์) สำหรับกองทุนรวมหุ้นและเพื่อการบริหารจัดการกองทุนอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้บางครั้งรวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นค่าดำเนินการเรียกว่าค่าธรรมเนียม 12b-1

05 ผลการดำเนินงานในอดีตไม่มีการรับประกันผลลัพธ์ในอนาคต (แต่สิ่งสำคัญที่ควรทราบ)

เราได้เห็นข้อจำกัดความรับผิดชอบเกี่ยวกับผลการปฏิบัติงานในอดีต อย่างไรก็ตามนักลงทุนในกองทุนรวมจะยังคงพิจารณาผลการดำเนินงานที่ผ่านมาในการประเมินเบื้องต้นก่อนซื้อ ทบทวนระยะเวลาที่ยาวนานเช่น 5 และ 10 ปีและเปรียบเทียบประสิทธิภาพกับเงินกองทุนอื่น ๆ ในหมวดเดียวกัน นอกจากนี้ยังจำเป็นที่จะต้องดูว่าผู้จัดการได้รับความช่วยเหลือจากกองทุนนานแค่ไหน ตัวอย่างเช่นหากคุณพบกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนห้าปีที่น่าประทับใจ แต่เวลาผู้จัดการของกองทุนเรียกว่า "ผู้จัดการการดำรงตำแหน่ง" เป็นเวลาเพียงปีเดียวผู้จัดการคนใหม่นี้จะไม่ได้รับเครดิตสำหรับผลการดำเนินงาน 5 ปี .