คุณมีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเช่นการออมเพื่อการเกษียณหรือคุณมีเป้าหมายที่กำหนดไว้ในวงกว้างเช่นการสะสมทรัพย์เพื่อประโยชน์ในการเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินของคุณหรือไม่?
ขอบฟ้าเวลาของคุณคืออะไร? หนึ่งปี? ห้าปี? 10 ปี?
มีเป้าหมายในใจสำหรับการลงทุนของคุณจะช่วยในการตัดสินใจลงทุนที่เกี่ยวข้องเช่นประเภทกองทุนรวมที่จะเลือกการพิจารณาเรื่องภาษีและจำนวนเงินที่จะใช้ในการเริ่มต้น
ค้นหาประเภทกองทุนรวมที่เหมาะสมสำหรับคุณ
กองทุน มีหลาย ประเภท แต่สิ่งที่คุณต้องรู้ก็คือสามประเภทพื้นฐานคือกองทุนหุ้นกองทุนตราสารหนี้และกองทุนตลาดเงิน นอกจากนี้ยังมีลูกผสมซึ่งมักเรียกว่ากองทุนที่สมดุลซึ่งลงทุนในการรวมกันของสามประเภทพื้นฐาน
โดยทั่วไปกองทุนรวมหุ้นมีความเหมาะสมสำหรับระยะยาว (มากกว่า 10 ปี); กองทุนพันธบัตรมีความเหมาะสมสำหรับระยะเวลาปานกลาง (5 ถึง 10 ปี) และกองทุนตลาดเงินมีความเหมาะสมสำหรับระยะเวลาสั้น ๆ (น้อยกว่า 3 ปี) นอกเหนือจากเส้นขอบฟ้าเวลาคุณจะต้องการทราบและเข้าใจ ความเสี่ยง ของคุณ
พิจารณาการจัดเก็บภาษีร่วมกันและประเภทบัญชีที่คุณจะลงทุน
การจัดเก็บภาษีของกองทุนรวมขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีการลงทุนที่คุณใช้:
- บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี: ได้แก่ บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA, Roth IRA) และ 401 (k) คุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ กับรายได้หรือเงินปันผลจนกว่าคุณจะถอนเงิน ในบางกรณีการถอนเงินจะปลอดภาษีหากมีข้อกำหนดบางประการ
- บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี: เรียกอีกอย่างว่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์บุคคลธรรมดา คุณจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากกำไรจากเงินกำไรและภาษีเงินได้นิติบุคคลทั่วไปถ้ามี
ตอนนี้คุณพร้อมที่จะ ซื้อหุ้นของกองทุนรวม ด้วยการลงทุนครั้งแรกที่ บริษัท กองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีส่วนลด กองทุนรวมต้องมีเงินลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำซึ่งมักจะ 3,000 ดอลลาร์ขึ้นไป อย่างไรก็ตามมี บริษัท กองทุนรวมที่มีชื่อเสียงหลายแห่งเช่น T. Rowe Price, TIAA-CREF และ Vanguard ที่มีเงินทุนขั้นต่ำที่ต่ำสุดคือ $ 100, $ 500 และ $ 1,000 ตามลำดับ คุณอาจพิจารณา Fidelity Investments และ Charles Schwab
เคล็ดลับอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อซื้อกองทุนรวม
หากคุณยอมรับแผนการลงทุนโดยอัตโนมัติซึ่งคุณลงทุนอย่างน้อย 100 เหรียญต่อเดือนคุณอาจเริ่มลงทุนในเงินลงทุนเริ่มแรกที่ต่ำกว่า นอกจากนี้เมื่อมีกองทุนรวมใน 401 (k) ไม่มีเงินลงทุนขั้นต่ำ สิ่งที่จำเป็นในการเริ่มต้นคือการกรอกเอกสารของนายจ้าง