8 บทเรียนที่จะเรียนรู้จากสอง Millennials ที่เกษียณอายุด้วย 1 ล้านเหรียญ
คุณต้องการเกษียณเมื่อไหร่
หกสิบห้า? ห้าสิบ?
คุณไม่ต้องรอนานที่คุณรู้
นิตยสาร Forbes ระบุว่าคู่สามีภรรยาแคลิฟอร์เนียเพิ่งเกษียณในช่วงกลางปี 30 โดยมีธนาคาร 1 ล้านเหรียญ
ตกลงจริงที่น่าทึ่งของการเงินส่วนบุคคลจะเป็นไปไม่ได้เกือบสำหรับส่วนมากของเราเพราะเรามีคุณรู้ว่าชีวิต และเด็ก ๆ ฉันไม่สามารถดึงอะไรบางอย่างแบบนี้กับเด็กผู้ชายสี่คนที่จะเลี้ยงดู
คู่ - Travis และ Amanda - ไม่มีบุตร พวกเขาได้รับเงินที่ดีในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีและได้ถอนเงินไปแล้ว $ 350,000 เมื่อพวกเขาตัดสินใจที่จะเชยงานของพวกเขาตลอดไป พวกเขายังมีจิตตานุภาพธาตุเหล็กตามที่เห็น ยังคงมีจำนวนมากที่จะเรียนรู้จากทั้งสอง Millennials เกี่ยวกับพื้นฐานของการสร้างไข่รังไข่เกษียณอายุ
1. รู้วัตถุประสงค์ของคุณ
เมื่อเทรวิสได้รับการปลดออกจากงานไอทีในปี 2012 เขาค้นพบความหลงใหลใหม่ - เสรีภาพที่มาพร้อมกับไม่ทำงาน เขาและอแมนดาตัดสินใจลาออกโดยเร็วที่สุด พวกเขาคิดว่าพวกเขาต้องการ $ 1 ล้านเพื่อให้สิ่งนั้นเกิดขึ้น ทั้งคู่วางแผนที่จะมีชีวิตอยู่ 3 เปอร์เซ็นต์ - 4 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอทุกปีและคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 7 เปอร์เซ็นต์
คุณคิดว่าการเกษียณอายุของคุณเป็นอย่างไร? คุณจะเดินทางไปทั่วโลกหรือไม่? เริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่? เป็นเจ้าของบ้านริมหาดหรือไม่? การรู้ว่าสิ่งที่คุณต้องการคืออะไรหลังก้าวแรกเป็นก้าวแรกที่ทำให้ฝันเหล่านั้นเป็นจริงขึ้นมา
2. รับมันด้วยกัน
การจัดระเบียบการเงินช่วยให้คุณรู้ว่าคุณอยู่ที่ใดและจะก้าวไปข้างหน้าได้อย่างไร เทรวิสและอแมนดาได้รวบรวมบัญชีที่เกี่ยวข้องกับเงินทั้งหมดเข้าสู่เว็บไซต์ Mint.com ฟรีและได้ตรวจสอบสินทรัพย์และค่าใช้จ่ายอย่างละเอียด นี้นำไปสู่การลดค่าใช้จ่ายและการตัดสินใจ (ง่าย) ที่จะรวมหลาย 401ks จากนายจ้างเดิม
3. การออมก่อน
คู่สามีภรรยาช่วยประหยัดเงินได้มากถึง 65 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาเพื่อสะสม 1 ล้านดอลลาร์ พวกเขาอาศัยอยู่ในค่าเช่าที่ควบคุม $ 2,200 Oakland house (การต่อรองราคาโดย Bay) และลดค่าใช้จ่ายโดยการทำสิ่งต่างๆเช่นการขับรถน้อยลงและแขวนเสื้อผ้าออกเพื่อให้แห้งในลมฟรี
นี่คือเคล็ดลับในการเพิ่มอัตราการออมของคุณ: จ่ายเงินด้วยตัวคุณเองก่อน มีเงินออมของคุณหักอัตโนมัติจากค่าจ้างของคุณไม่ว่าจะเป็น บริษัท 401k หรือกองทุนเกษียณอายุอื่น คุณไม่สามารถใช้จ่ายสิ่งที่คุณไม่เคยเห็น
4. ระวังค่าใช้จ่ายและภาษี
ค่าธรรมเนียมคือนักฆ่าผลตอบแทนที่ดี คุณควรตรวจสอบและตั้งคำถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายทุกครั้งแม้จะอยู่ภายในเงินภายใน 401,000 อแมนดาและเทรวิสใช้เงินจำนวนมากในการเกษียณอายุของพวกเขาในกองทุน ETF และกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ดีขึ้นอย่างมากเนื่องจากคู่รักขี่จักรยาน S & P 500 เพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละ 60 ในช่วงปี พ.ศ. 2555 ถึง พ.ศ. 2558
ทั้งคู่วางแผนไปข้างหน้าและสามารถหลีกเลี่ยงโทษประหารชีวิต IRA ได้ 10 เปอร์เซ็นต์โดยใช้บันไดแปลง Roth IRA ในกลยุทธ์เชิงคาดการณ์ล่วงหน้านี้พวกเขาได้โอนเงินจำนวนหนึ่ง ๆ ในแต่ละปีจาก IRA แบบดั้งเดิมไปยัง Roth ของพวกเขา เมื่อ 5 ปีที่ผ่านมาจาก IRA ไปสู่ Roth Conversion พวกเขาสามารถแตะผลงานของ Roth ในลำดับขั้นบันไดประจำปีและหลีกเลี่ยงการลงโทษถอนต้น
5. งานของคุณเป็นผู้รับเงินรายได้จริงของคุณ
ง่ายต่อการลืม paycheck ของคุณเป็นหัวใจสำคัญของแผนการลงทุนของคุณ สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มเงินเดือนหรือเพิ่มรายได้อื่น ๆ (งานที่สองหรือเช่าอสังหาริมทรัพย์เป็นต้น) จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้มาก
มากที่สุดเท่าที่เขาเกลียดการทำงาน Travis กลับไปที่ห้องเล็ก ๆ เพื่อทำให้ความฝันของคู่สมรสเป็นจริง เขาเปลี่ยนงานสามครั้งภายในเวลาสามปีเพื่อให้ได้เงินเดือนเพิ่มขึ้น อแมนดาติดอยู่ในงานของเธอในฐานะวิศวกรเคมี เมื่อถึงยอดรายได้ทั้งคู่กำลังทำเงินรวม 200,000 เหรียญ
6. เลื่อนและบันทึก
ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากขึ้นเมื่อค่าครองชีพต่ำ เมื่ออแมนดาและเทรวิสเกษียณพวกเขาก็ออกจากบริเวณอ่าวราคาแพงที่มีราคาแพงสำหรับบ้านราคา $ 270,000 ใน Asheville, NC ทั้งคู่เลือกเมืองภูเขาเพราะค่าครองชีพต่ำมาก
พวกเขายังเชื่อว่าบ้านของพวกเขาจะง่ายต่อการเช่าให้กับนักท่องเที่ยวในขณะที่ทั้งคู่ยังคงวิ่งเหยาะๆ
7 ง่ายและ Declutter
ขณะที่พวกเขาเข้าใกล้เป้าหมายการเกษียณอายุของพวกเขาอแมนดาและเทรวิสขายของมากในบ้านสองชั้นของพวกเขา พวกเขามุ่งหน้าไปสู่การเกษียณอายุโดยเฉพาะสิ่งที่พวกเขาใช้ในชีวิตประจำวัน
8. วางแผนการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
เรามีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นเรื่องการออมเมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุ แต่คุณต้องคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการใช้จ่ายหลังการทำงานของคุณหากคุณต้องการให้ไข่รังของคุณเห็นคุณผ่านสองหรือสามทศวรรษ วันนี้เรามีชีวิตอยู่ยาวนานกว่านี้โปรดจำไว้ว่า 1,000 Bucks A Month Rule จากคอลัมน์ AJC ก่อนหน้านี้ของฉัน
เทรวิสและอแมนดามีวินัยมาก พวกเขาปฏิเสธที่จะใช้จ่ายมากกว่า 4% ของมูลค่าปัจจุบันของพอร์ตโฟลิโอต่อปี เป็นผลให้พวกเขาบางครั้งต้องตัดค่าใช้จ่ายเมื่อ dips มูลค่าพอร์ตของพวกเขา พวกเขาติดอยู่กับกฎข้อนี้แม้กระทั่งในช่วงที่เกษียณอายุในฝันเดินทางจากซานฟรานซิสโกไปยังคอสตาริกา
พวกเขาทำให้การเดินทางที่ถูกขับรถ (และนอนหลับอยู่) โตโยต้า 4runner เก่า ในคอสตาริกาพวกเขาเช่าบ้านราคา $ 1,000 ต่อเดือน - เท่ากับ $ 30 ต่อคืน พวกเขากินที่บ้านและข้ามสิ่งของท่องเที่ยว
Travis และ Amanda บอก Forbes ว่าพวกเขาจะไม่ทำงานอีก แต่พวกเขาก็เปิดประตูให้มีลูก การเลี้ยงดูเด็กในปัจจุบันเป็นเรื่องยากที่รายได้ของครอบครัวเพียง 30,000 เหรียญหรือ 40,000 เหรียญ แต่ถ้าใครสามารถทำมันได้ฉันเดิมพันกับ Travis และ Amanda
ตัวอย่างสุดขีดของพวกเขาคือแรงบันดาลใจ หากทั้งสองสามสิบ somethings สามารถประหยัดประมาณ $ 650,000 ในสามปีแน่นอนเราสามารถบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของเราใน 20 หรือ 30 ปี
ทั้งหมดจะใช้เป็นเป้าหมายแผนและความมุ่งมั่น โดยเฉพาะความมุ่งมั่น