วิธีการคำนวณเท่าไหร่ที่คุณต้องการออกจากงาน

คำนวณช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณต้องการและแหล่งที่มาที่ได้รับการรับรอง

ในการกำหนด จำนวนเงินที่คุณต้องออกจาก งานคุณจะต้องมีการประมาณค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุและรายได้จากการเกษียณอายุของคุณอย่างถูกต้อง จากนั้นคุณสามารถ คำนวณช่องว่าง ระหว่างตัวเลขสองตัวนี้และกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะต้องบันทึกเพื่อเติมช่องว่างหรือเท่าใดคุณจะต้องลดค่าใช้จ่าย

คุณสามารถใช้ตัวอย่างด้านล่างเพื่อคำนวณตัวคุณเองใช้ เครื่องคำนวณรายได้แบบออนไลน์สำหรับเกษียณอายุ หรือจ้างนักวางแผนทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยคุณ

คำนวณช่องว่าง

สมมติว่าคุณได้กำหนดว่าเพื่อให้ตรงกับค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณคุณจะต้องมีรายได้รวม 71,000 ดอลลาร์ต่อปี (หมายความรวมถึงสิ่งที่คุณต้องเสียภาษี) และ Social Security จะให้เงินประมาณ 21,000 เหรียญต่อปี

ช่องว่างของคุณคือ: 71,000 เหรียญ - 21,000 เหรียญ = 50,000 ดอลลาร์

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณต้องถอนเงินประมาณ 50,000 เหรียญต่อปีจากการออมและการลงทุนของคุณ คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ที่จะลงทุนเพื่อสร้างกระแสเงินสด 50,000 เหรียญต่อปี?

ที่ขึ้นอยู่กับสองสิ่ง:

• อัตราผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุนของคุณ
• ไม่ว่าคุณจะยินดีจ่ายเงินต้นหรือไม่ใช้จ่ายเงินต้น

หากเงินลงทุนมีอัตราผลตอบแทน 5% ต่อปีคุณจะต้องมีเงิน 1 ล้านดอลลาร์เพื่อสร้างรายได้ 50,000 ดอลลาร์ (1,000,000 ดอลลาร์ x 5% = 50,000 ดอลลาร์) ต่อปีและไม่มีการจ่ายเงินต้นใด ๆ ซึ่งหมายความว่า 25 ปีต่อมาคุณจะมีเงิน 1 ล้านเหรียญ

หากคุณตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเงินต้นให้เป็นศูนย์ในช่วงเวลาที่คุณเสียชีวิตแล้วคุณจะต้องมีรายได้ประมาณ 704,000 ดอลลาร์ต่อปีเป็นเวลา 5 ปีต่อปีเป็นเวลา 25 ปี

เมื่อครบ 25 ปีคุณจะต้องใช้เงินทั้งหมด

ในการคำนวณแบบง่ายๆนี้คุณจะต้องคำตอบว่าคุณต้องเกษียณช่วงตั้งแต่ 700,000 ถึง 1 ล้านเหรียญสหรัฐ

การแก้ไขช่องว่าง

เพื่อลดความซับซ้อนของสิ่งที่ฉันได้ละเว้นสองปัจจัยเพิ่มเติมที่ใช้ในการกำหนดเท่าใดคุณจะต้องออกจากตำแหน่ง

นั่นคืออัตราเงินเฟ้อและอายุขัยเฉลี่ย

หากคุณไม่ทราบว่า จะใช้ชีวิตเป็นเวลานานแค่ไหน คุณจะใช้จ่ายอะไรในแต่ละปีเท่าใดและอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลกระทบต่อเงินเฟ้อจะเป็นอย่างไร แต่โชคร้ายที่คุณไม่ทราบ ว่า คุณต้องเกษียณเท่าใด

เนื่องจากคุณไม่สามารถทราบได้อย่างชัดเจนว่าคุณต้องการอะไรมากที่สุดสิ่งที่ดีที่สุดอันดับต่อไปคือการพัฒนาทั้งกรณีที่ดีที่สุดและสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด ในสถานการณ์สมมติที่ดีที่สุดคุณจะสมมติว่ามีผลตอบแทนการลงทุนโดยเฉลี่ยอัตราเงินเฟ้อต่ำและค่าใช้จ่ายที่ควบคุม ในสถานการณ์สมมติที่เลวร้ายที่สุดคุณจะถือว่าต่ำกว่าผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยเงินเฟ้อสูงและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

นอกจากนี้คุณยังสามารถเรียกใช้สถานการณ์ต่างๆที่คุณเลื่อนเวลาเริ่มต้นการประกันสังคมไปถึงอายุของคุณ 70 เพื่อให้คุณได้รับจำนวนเงินรายเดือนที่สูงขึ้น หากคุณยังคงต้องการเกษียณอายุในช่วงอายุ 66 ปีคุณจะมีจำนวนช่องว่างที่สูงขึ้นในปี 60 แต่จะลดลงมากเมื่อคุณมาถึง 70 การคาดการณ์สถานการณ์เหล่านี้ใน รูปแบบไทม์รายได้เพื่อการเกษียณ สามารถช่วยในการตัดสินใจว่าการตัดสินใจใดจะลดจำนวนรวมที่คุณจะทำ ต้องเกษียณอายุ