วิธีคำนวณมูลค่าปัจจุบัน
ถ้าคุณต้องการ $ 200,000 สิบปีนับจากนี้ด้านล่างเป็นมูลค่าปัจจุบันตามอัตราการตอบแทนที่สันนิษฐานไว้:
- 3% $ 148,818
- 4% 135,112 เหรียญ
- 5% $ 122,782
(ฉันได้คำนวณเหล่านี้ใน app เครื่องคิดเลข hp12C ที่ฉันใช้ใน iPhone และ iPad ของฉันรายการที่จะทำคือ n = 10, i = อัตราผลตอบแทน PMT = 0, FV = $ 200,000 แล้วกด PV เพื่อแก้ปัญหาในปัจจุบัน คุ้มค่า.)
การคำนวณมูลค่าปัจจุบันแบบง่ายๆนี้แสดงให้คุณเห็นว่ายิ่งอัตราผลตอบแทนสูงเท่าใดก็ยิ่งต้องลดจำนวนที่ต้องการในวันนี้เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในอนาคต นี่เป็นความท้าทายในการวางแผนการเกษียณอายุ เพื่อให้บรรลุอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณต้องเลือกพอร์ตโฟลิโอที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนที่สูงขึ้นเป็นไปได้ แต่ก็ไม่แน่นอน
หากคุณต้องการบางอย่างที่มีความมั่นใจมากขึ้นคุณต้องยอมรับอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าซึ่งหมายความว่าต้องมีการออมมากขึ้นเพื่อให้มีมาตรฐานการครองชีพเดียวกัน
แม้จะยากที่จะเกษียณอายุเนื่องจากระยะเวลาที่ไม่รู้จัก
สมมติว่าคุณรู้ว่าคุณเกษียณอายุเพื่อที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายคุณจะต้องมีเงิน 20,000 ดอลลาร์ต่อปีนอกเหนือจากรายได้ประกันสังคมของคุณ
เท่าไหร่ที่คุณจะต้องประหยัดเพื่อให้ $ 20,000 ต่อปี? การคำนวณค่าปัจจุบันให้คำตอบ
การคำนวณนี้มีสองตัวแปรที่ไม่รู้จัก อัตราผลตอบแทนและอายุขัยของคุณ ในตารางที่ด้านล่างของบทความนี้มีค่าปัจจุบันที่เกี่ยวข้องโดยพิจารณาตัวแปรทั้งสองเข้าด้วยกัน
ในตารางที่คุณเห็นว่า:
- หากคุณอาศัยอยู่ 20 ปีและสามารถได้รับอัตราผลตอบแทน 5% คุณจะต้อง $ 261,706 เพื่อให้คุณได้ 20,000 เหรียญต่อปี
- หากคุณอาศัยอยู่ 30 ปีและได้รับอัตราผลตอบแทน 3% คุณต้องใช้ 403,769 ดอลลาร์
หากประวัติครอบครัวและประวัติสุขภาพส่วนบุคคลระบุว่าคุณมีอายุยืนแล้วคุณอาจต้องประหยัดหรือทำงานนานกว่าคนที่มีอายุการใช้งานสั้นลง
วิธีการใช้มูลค่าปัจจุบันในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
มูลค่าปัจจุบันสามารถนำมาใช้เพื่อให้คุณมีความคิดคร่าวๆเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกไว้เมื่อเริ่มเกษียณเพื่อให้ตรงกับ ความต้องการใช้จ่ายของคุณ คุณจะเพิ่มค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดการณ์ไว้โดยหักรายได้ที่คาดว่าจะได้รับจากแหล่งรายได้เช่น Social Security กำหนด ระยะเวลาที่คุณคิดว่าจะใช้ชีวิต และคำนวณมูลค่าปัจจุบันของค่าใช้จ่ายดังกล่าว เปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณได้บันทึกไว้หรือสิ่งที่คุณคิดว่าคุณจะได้รับการบันทึกไว้ตามวันเกษียณของคุณและคุณจะมีความคิดที่หยาบ ๆ ว่าคุณจะได้รับการติดตามหรือไม่
นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้การคำนวณค่าปัจจุบันเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับความเสี่ยง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณเป็นหญิงโสดอายุ 65 ปีและคุณต้องการเงิน 20,000 เหรียญต่อปี (1,666 เหรียญต่อเดือน) ตลอดอายุการใช้งาน การใช้ระบบใบเสนอราคาที่ instantannuity.com คุณจะเห็นได้ว่าตอนนี้ (เมษายน 2016) จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 320,000 เหรียญสหรัฐเพื่อให้รายได้ต่อเดือนสำหรับรายได้ต่อเดือนเป็น 1,666 ดอลลาร์ในรูปของเงินรายปี
ในตัวอย่างนี้คุณสามารถเปรียบเทียบค่าดังกล่าวกับค่าปัจจุบันในตารางที่ด้านล่างของบทความ
320,000 เหรียญสำหรับปีละ 20,000 เหรียญหรือไม่? มันขึ้นอยู่กับ. หากคุณอาศัยอยู่เป็นเวลานานและไม่ต้องการความเสี่ยงด้านการลงทุนก็เป็นข้อเสนอที่ดีทีเดียว!
การคำนวณมูลค่าปัจจุบันใน Excel
เมื่อใช้สเปรดชีต Excel คุณสามารถใช้สูตร PV เพื่อทำการคำนวณสำหรับคุณ เครื่องมือสูตรจะถามคุณเกี่ยวกับอัตราจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระเงินจำนวนเงินที่ชำระเงินมูลค่าในอนาคตและควรใช้การชำระเงินเมื่อเริ่มต้นหรือสิ้นสุดช่วงเวลา
มูลค่าปัจจุบันของสวัสดิการประกันสังคมของคุณ
การคำนวณมูลค่าปัจจุบันเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบทางเลือกด้านการประกันสังคมฉบับเดียวกับทางเลือกอื่น เครื่องคิดเลขประกันสังคม ออนไลน์เหล่านี้ใช้วิธีการนี้และทำการคำนวณสำหรับคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมองเห็นได้ว่าทางเลือกใดมีค่ามากขึ้นกว่าที่คุณคาดหวังตลอดอายุการใช้งาน
มูลค่าปัจจุบันของตัวเลือกบำนาญ
การคำนวณมูลค่าปัจจุบันยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเปรียบเทียบ ทางเลือกบำนาญที่ แตกต่างกัน หากคุณมีอายุการใช้งานยาวนานตัวเลือกหนึ่งอาจคุ้มค่ากับมูลค่าปัจจุบันมากกว่าตัวเลือกอื่น หากคุณแต่งงานแล้วคุณควรพิจารณาอายุขัยเฉลี่ยในการคำนวณของคุณ ในเว็บไซต์สถาปนิกการเงินในส่วนสเปรดชีตของหน้าทรัพยากรของคุณคุณจะเห็นสเปรดชีต "สเปรดชีตการวิเคราะห์ตัวเลือกการได้รับบำเหน็จบำนาญ" จะใช้ค่าปัจจุบันและจะมีส่วนช่วยในการคาดการณ์ความเป็นไปได้ในชีวิตเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกเงินบำนาญ
ตารางค่าปัจจุบัน
| มูลค่าปัจจุบันของกระแสรายได้ $ 20,00 ต่อปี | |||
| กลับ | 20 ปี | 25 ปี | 30 ปี |
| 3% | $ 306,475 | $ 358,710 | $ 403,769 |
| 4% | $ 282,678 | $ 324,939 | $ 295,972 |
| 5% | $ 261,706 | $ 295,972 | $ 322,821 |