ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราเงินเฟ้อและความคาดหวังในชีวิตการวางแผนการเกษียณอายุ

ใช้สมมติฐานอัตราเงินเฟ้อและสมมติฐานอายุยืนที่ดีที่สุดและแย่ที่สุด

ไม่มีใครรู้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเป็นอย่างไรหรือต้องใช้เวลานานแค่ไหน และถ้าคุณทำแล้วการวางแผนการเกษียณอายุจะง่าย เนื่องจากทุกสถานการณ์ไม่เหมือนใครจึงต้องใช้การเปรียบเทียบและกฎเกณฑ์ในอดีต

ใช้ตัวอย่างกรณีที่ดีที่สุดและแย่ที่สุดโดยใช้สมมติฐานเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้ออัตราผลตอบแทนและอายุขัยในการเกษียณอายุ

ตัวแปรเช่นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนอายุขัยอายุการใช้งานเงินเฟ้อและความเต็มใจที่จะใช้จ่ายเงินต้นจะมีผลกระทบอย่างมากกับจำนวนเงินที่คุณคำนวณว่าคุณจะต้องออกจากงาน

เพื่อแสดงถึงผลกระทบที่ตัวแปรเหล่านี้มีอยู่คุณจะต้องพัฒนากรณีที่ดีที่สุดและตัวอย่างกรณีที่เลวร้ายที่สุดเช่นสิ่งที่คุณเห็นด้านล่าง ในตัวอย่างด้านล่างคำตอบจะถูกกำหนดโดยใช้ความช่วยเหลือของสเปรดชีตและ / หรือซอฟต์แวร์การวางแผนการเกษียณอายุ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุออนไลน์ สามารถช่วยให้คุณวิเคราะห์ได้เหมือนกัน

ตัวอย่างกรณีที่ดีที่สุด

สมมติว่าคุณต้องมีเงิน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีเพื่อใช้จ่ายด้านบนและนอกเหนือจากแหล่งรายได้ที่ได้รับการรับรอง ด้านล่างสมมติฐานกรณีที่ดีที่สุดคือ:

• อัตราเงินเฟ้อ 2%
• อายุขัยเฉลี่ย 25 ​​ปี
• ผลตอบแทนจากการลงทุน 7%
• เอาเงินไปจ่ายให้หมดแล้ว

ซอฟต์แวร์บอกเราว่าคุณจะต้องมีเงินเกือบ 700,000 เหรียญเพื่อให้รายได้ปรับตัวเพิ่มขึ้นเป็นเวลา 25 ปีนับจากนี้ที่ระดับ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี

กรณีตัวอย่างที่เลวร้ายที่สุด

สมมติว่าคุณต้องมีเงิน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีและเหนือกว่า แหล่งรายได้ที่ได้รับการรับรอง ด้านล่างสมมติฐานกรณีที่เลวร้ายที่สุดที่ยังเหลืออยู่:

• อัตราเงินเฟ้อ 4%
• อายุขัยเฉลี่ย 35 ปี
• ผลตอบแทนจากการลงทุน 5%
• คุณต้องการเก็บเงินต้นจำนวน 700,000 เหรียญเพื่อส่งต่อให้ทายาทของคุณ

ตอนนี้ซอฟต์แวร์บอกว่าคุณจะต้องมีเงิน 1.8 ล้านเหรียญเพื่อให้รายได้ปรับตัวลดลง 35,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับรายได้ 35 ปี

เงินเท่าไหร่ที่คุณต้องการจะเกษียณอายุ?

คำตอบในตัวอย่างข้างต้นน่าจะอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่าง $ 700,000 ถึง $ 1,800,000

หากชีวิตจริงพ่นสถานการณ์ที่คุณเลวร้ายยิ่งกว่ากรณีที่เลวร้ายที่สุดบางทีอาจจะมากยิ่งขึ้น

เนื่องจากคุณไม่ทราบว่าอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุอัตราผลตอบแทนของคุณจะเท่าใดหรือระยะเวลาที่คุณจะมีชีวิตอยู่คุณจะไม่สามารถหาคำตอบได้ แน่นอน สิ่งที่ดีที่สุดถัดไปคือการสร้างสมมติฐานที่สมเหตุสมผลและตรวจสอบว่าคุณได้ประเมินใหม่ทุกๆ 2-3 ปี

เพื่อช่วยให้คุณสามารถกำหนดสมมติฐานที่ถูกต้องในการใช้และเพื่อกำหนดปัจจัยด้านภาษีอย่างถูกต้องคุณอาจต้องการขอความช่วยเหลือจากผู้วางแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและ / หรือใช้เวลาอ่านหนังสือหลายเล่มเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ