การจำลอง Monte Carlo มีวิธีประเมินความเสี่ยง
แบบจำลอง Monte Carlo ทั่วไปสำหรับการเกษียณอายุเกี่ยวข้องกับห้าตัวแปร:
- ขนาด Portfolio
- การจัดสรรพอร์ตการลงทุน
- รายได้ต่อปีจะต้องถอนออก
- อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเพื่อนำมาประยุกต์ใช้กับรายได้ที่ถูกเพิกถอน
- ขอบฟ้าเวลา
การจำลองนี้เป็นการทดสอบผลลัพธ์ที่ได้จากผลรวมของผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนที่พิจารณาได้จากตัวแปรเหล่านี้ คุณสามารถเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายอัตราเงินเฟ้อช่วงเวลาและการถอนเงินรายปีของคุณและดูว่ามีผลต่อโอกาสที่คุณจะประสบความสำเร็จได้อย่างไร
ทำไมการจำลอง Monte Carlo มีความสำคัญต่อแผนการเกษียณอายุของคุณ
การจำลองเหล่านี้มีความสำคัญเนื่องจากคุณไม่สามารถทราบได้ว่าผลตอบแทนในอนาคตของคุณจะเป็นอย่างไร เมื่อพิจารณาข้อมูลในอดีตคุณจะเห็นได้ว่าผลตอบแทนของหุ้นและพันธบัตรอาจแตกต่างกันไป ในช่วงเวลากลับมา 20 ปี
คุณสามารถทำตามรูปแบบการจัดสรรเช่นเดียวกับผู้เกษียณคนอื่นที่หยุดทำงานเมื่อห้าหรือสิบปีก่อนหน้าหรือช้ากว่าที่คุณทำหรือที่คุณตั้งใจไว้ คุณจะได้รับประสบการณ์ที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงแม้ว่าคุณจะเลือกแบบเดียวกัน นี้เรียกว่า ลำดับความเสี่ยง
การจำลองแบบมอนติคาร์โลทดสอบผลลัพธ์ของคุณด้วยการรวมกันของผลตอบแทนจากตลาดที่เป็นไปได้และพวกเขามักจะให้คำตอบในแง่ของความน่าจะเป็นของความสำเร็จของคุณ เป้าหมายในการเกษียณอายุคือการมีความเป็นไปได้สูงที่จะประสบความสำเร็จซึ่งเป็นเป้าหมายที่แตกต่างไปจากเป้าหมายของเยาวชนที่ต้องการสะสมทรัพย์สมบัติและทรัพย์สิน
ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ที่ผู้เชี่ยวชาญใช้ประกอบการจำลอง Monte Carlo บางประเภท นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้เครื่องมือออนไลน์เช่นเดียวกับที่ผู้วางแผนการตลาดเพื่อการเกษียณแบบยืดหยุ่นได้ฟรี
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลการจำลองแบบมอนติคาร์โล
ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินโดย Finance Logix เสนอการทดลองใช้ฟรีเพื่อให้คุณสามารถเดินเท้าได้และเรียนรู้สิ่งที่เกี่ยวข้อง รวมเอาการวิเคราะห์ที่รวมถึงตัวแปรอื่น ๆ เช่นรายได้ประกันสังคมหรือรายได้บำนาญ
กรณีทดสอบนี้อนุมานต่อไปนี้:
- 300,000 ดอลลาร์ของเงินลงทุนในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
- เงินลงทุน 700,000 เหรียญในบัญชีเกษียณอายุ
- $ 80,000 ต่อปีของค่าครองชีพ (ไม่รวมภาษี) เพิ่มขึ้น 3% ต่อปีเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
- ขอบฟ้าเกษียณอายุ 2015 ถึงปีพ. ศ. 2590
- การจัดสรรการลงทุน: เงินสด 5%, พันธบัตร 55% และกองทุนดัชนีหุ้น 45%
- เงินบำนาญที่คาดว่าจะประมาณ 24,000 เหรียญต่อปีและสวัสดิการประกันสังคมประมาณ 10,000 เหรียญต่อปี
ผลการวิจัยระบุว่าบุคคลนี้มีโอกาสร้อยละ 95 ในการประสบความสำเร็จในการมีรายได้ที่ปรับระดับเงินเฟ้ออย่างน้อย 80,000 เหรียญต่อปีภายในปี พ.ศ. 2590
สิ่งที่เกี่ยวกับ 5 เปอร์เซ็นต์ของเวลาที่แผนล้มเหลว? ในกรณีนี้สมมติว่าบุคคลรายนี้ไม่เปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของเขาและรักษาสิทธิ์ในการใช้จ่ายเงินจำนวนเท่าเดิมที่เขาทำก่อนเกษียณอายุ
สิ่งสำคัญคือต้องทดสอบแผนของคุณอย่างต่อเนื่องหลังจากเกษียณเนื่องจากคุณสามารถระบุล่วงหน้าได้ถ้าความเป็นไปได้ที่ความล้มเหลวจะเพิ่มขึ้น
คำเตือนเรื่องภาษี
โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณถอนเงิน $ 80,000 จากบัญชีการเกษียณอายุของคุณและคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25 เปอร์เซ็นต์การถอนเงินขั้นต้นของคุณจะเป็นประมาณ 66,667 เหรียญสหรัฐและ 16,667 บาทที่ถูกหักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง เงินสุทธิ 50,000 เหรียญจะมาหาคุณ
คำสุดท้าย
หากคุณประสบกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่เลวร้ายในช่วงต้นปีที่เกษียณอายุก่อนกำหนดคุณอาจต้องปรับค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าสถานการณ์ความล้มเหลว 5 เปอร์เซ็นต์ไม่เกิดขึ้นหรือเพิ่มขึ้น เช่นเดียวกับสถานการณ์ด้านสุขภาพมากมายคุณจะมีเวลาในการแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณระบุตัวตนในช่วงต้น บางครั้งก็ยากที่จะระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องมีการทดสอบที่เหมาะสมซึ่งเกี่ยวข้องกับรูปจำลองมอนติคาร์โลบางแบบ