การคำนวณขั้นตอนง่ายๆ 5 ขั้นตอนสามารถบอกคุณได้หากคุณมีเวลาพอที่จะเกษียณ
เพื่อให้ได้ข้อสรุปคร่าวๆให้เดินผ่านห้าขั้นตอนด้านล่างและในห้านาทีคุณสามารถตอบคำถามใช่หรือไม่มีเลยก็ได้
คำนวณขั้นตอนที่ 5
นี่คือภาพรวมของการคำนวณห้าขั้นตอนง่ายๆที่คุณสามารถใช้เพื่อกำหนดว่าคุณจะมีรายได้และเงินออมเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุหรือไม่
- คุณมีส่วนร่วมประจำปีในการออมเพื่อการเกษียณอายุเท่าไร?
- คูณจำนวนดังกล่าวตามจำนวนปีที่เหลือจนถึงวันเกษียณอายุ ("เมื่อคุณต้องการออกจากงาน")
- เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของคุณไปเป็นจำนวนดังกล่าว
- หารด้วยจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ในวัยเกษียณ
- เพิ่มแหล่งเงินรายได้อื่น ๆ
เมื่อคุณทำกับการคำนวณเปรียบเทียบคำตอบกับค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณในปัจจุบันเพื่อดูว่าจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะมีเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คุณมีอยู่ตามปกติ
ตัวอย่างการใช้พอที่จะเลิกการคำนวณ
เราจะดำเนินการคำนวณห้าขั้นตอนสำหรับคู่ตัวอย่าง:
- คู่อายุ 55 ปี
- แต่ละคนจะมี จำนวนเงินสูงสุดใน บัญชี IRA ของตน ทุกปีรวมเป็นเงินทั้งสิ้น 13,000 เหรียญในแต่ละปี (6,500 เหรียญ)
- มีเงินออมแล้ว 150,000 บาท
- พวกเขาต้องการเกษียณอายุใน วัยเกษียณ ตามที่กำหนดโดย Social Security ซึ่งในกรณีของพวกเขาจะมีอายุ 66 และ 2 เดือน แต่เราจะเรียกว่าอายุ 67 ปี
- จากผลการ คำนวณอายุขัยเฉลี่ยที่ คาดว่าจะมีชีวิตอยู่อย่างน้อยหนึ่งคนอายุ 94 ปีดังนั้นพวกเขาจึงคาดหวังว่าจะเกษียณอายุได้ 27 ปี
- เขาจะมีสิทธิประโยชน์ประกันสังคม 2,200 เหรียญต่อเดือน (26,400 เหรียญต่อปี) และจะเก็บเงินครึ่งหนึ่งของจำนวนนี้ (13,200 เหรียญต่อปี) เป็น ผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์
การใช้ข้อมูลของพวกเขานี่คือวิธีการ เพียงพอที่จะออกจาก งานการคำนวณ:
- $ 13,000 (นี่คือผลงานประจำปีทั้งหมดของพวกเขาเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ)
- 13,000 เหรียญ x 12 = 156,000 เหรียญ (การออมเพื่อการเกษียณอายุรวมเป็นล้านปีคูณด้วยปีที่เหลือจนถึงเกษียณอายุ)
- 156,000 เหรียญ + 150,000 เหรียญ = 306,000 เหรียญ (การออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตทั้งหมดที่คาดว่าจะเพิ่มลงในเงินฝากออมทรัพย์ที่มีอยู่)
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (รวมเงินฝากออมทรัพย์ในอนาคตและที่มีอยู่ทั้งหมดหารด้วยจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ในช่วงเกษียณอายุ)
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (รายได้เกษียณประจำปีที่คาดว่าจะได้รับจากเงินฝากออมทรัพย์เพิ่มไปยังแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่ได้รับการค้ำประกันในกรณีของพวกเขาประกันสังคม)
ในกรณีนี้ $ 50,933 แสดงถึงรายได้ที่เกษียณอายุประจำปี พวกเขาจำเป็นต้องเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายของพวกเขาเพื่อดูว่าจะเพียงพอหรือไม่ หากคุณไม่แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะอยู่ในช่วงเกษียณอายุให้ ประมาณการค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่ จะมากับประมาณการ
การคำนวณนี้เพียงพอที่จะสมมติว่าคู่สมรสทั้งสองยังมีชีวิตอยู่ แต่เมื่อถึงแก่ความตายของคู่สมรสคนแรกจำนวนเงินประกันสังคมที่ต่ำกว่า (ในกรณีนี้) จะหายไปและจำนวนที่สูงกว่าจะยังคงเป็นผลประโยชน์ของแม่หม้าย / พ่อม่าย อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายบางอย่างยังมีแนวโน้มที่จะลดลงเมื่อการตายของคู่สมรสเช่นการดูแลสุขภาพและค่าใช้จ่ายการประกันการขนส่งและระบบสาธารณูปโภค
การคัดค้านการคำนวณการเกษียณอายุประเภทนี้
บางคนอาจคัดค้านว่าการคำนวณแบบพอเพียงที่จะเกษียณอายุนี้ไม่คำนึงถึงอัตราการเติบโตของเงินลงทุนหรืออัตราเงินเฟ้อ สมมติว่าอัตราการเติบโตของสินทรัพย์ปลอดภัยเท่ากับ 3% และอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ทั้งสองตัวแปรจะยกเลิกกันและกัน
เป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์ได้อย่างถูกต้องทั้งหมดของตัวแปรที่จะส่งผลกระทบต่อแผนการรายได้สำหรับคนเกษียณอายุในระยะเวลาสามสิบปี การวางแผนรายละเอียดมีประโยชน์มาก แต่การคำนวณที่เพียงพอต่อการเกษียณอายุนี้ง่ายต่อการเสนอสถานที่เริ่มต้นที่ยอดเยี่ยม
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่พอ?
บางคนไม่ต้องการคำนวณใด ๆ เพราะกลัวคำตอบ นี่คือแนวทางนกกระจิบ อย่าทำอย่างนี้! มันเป็นความเครียดน้อยมากที่จะทำคณิตศาสตร์, ความเป็นจริงใบหน้าและคิดออกแผนปฏิบัติการกว่าก็คือการได้รับการเกษียณอายุและมาสั้น
หากคุณใช้การคำนวณข้างต้นและคิดว่าคุณไม่มีเวลาเพียงพอในการเกษียณอายุคุณสามารถสำรวจตัวเลือกต่างๆเช่นการทำงานอีกต่อไปเล็กน้อยค้นหาวิธีการหารายได้พิเศษหาวิธีที่จะลดค่าใช้จ่ายหรือย้ายไปอยู่ในพื้นที่ที่มีต้นทุนต่ำลง การกระทำทั้งหมดเหล่านี้สามารถช่วยให้การเกษียณอายุไม่สามารถเข้าถึงได้