อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องประหลาดใจเมื่อพบว่าแผนการเกษียณอายุของคุณอาจมาพร้อมกับสิทธิพิเศษเพิ่มเติม ไม่ใช่ทั้งหมด 401 (k) s คุณลักษณะทั้งหมด 5 ประการดังต่อไปนี้ แต่คุณควรถามตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกเพื่อดูว่าคุณสามารถวางแผนการเกษียณอายุของคุณในระดับถัดไปได้หรือไม่
1. เพิ่มอัตโนมัติ
หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเวลาผ่านไปคือการ เพิ่มเงินบริจาค 401 (k) ของ คุณเมื่อคุณได้รับเงินเพิ่ม สิ่งสำคัญคือการเพิ่มการสนับสนุนของคุณในขณะที่การเงินของคุณดีขึ้น คุณอาจจะต้องใช้เงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อการเกษียณอายุในขณะนี้ แต่เมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิตแล้วคุณสามารถลงทุนได้มากขึ้นในอนาคต
แผนการเกษียณอายุบางอย่างมาพร้อมกับการเพิ่มโดยอัตโนมัติเพื่อช่วยให้คุณเพิ่มการบริจาคของคุณโดยอัตโนมัติ ในบางกรณีคุณสามารถจัดการเรื่องต่างๆเพื่อให้ผลงานของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อคุณทำเงินได้มากขึ้น แผนงานอื่น ๆ อาจช่วยให้คุณเพิ่มการสนับสนุนโดยอัตโนมัติตามสัดส่วนที่ตั้งไว้ในแต่ละปี คุณสามารถกำหนดให้การสนับสนุนของคุณเพิ่มขึ้น 0.5 เปอร์เซ็นต์หรือ 1 เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับว่าคุณพอใจอะไร ด้วยวิธีนี้คุณไม่จำเป็นต้องจดจำเพื่อเพิ่มสิ่งที่คุณตั้งไว้และคุณประหยัดมากขึ้นในการเกษียณอายุทุกปี
2. การปรับสมดุลอัตโนมัติ
ในบางกรณีหากคุณต้องการให้แน่ใจว่าผลงานการเกษียณอายุของคุณยังคงสมดุลคุณต้องเข้าสู่ระบบบัญชีและเริ่มทำรายการ อย่างไรก็ตาม แผน 401 (k) บางแห่ง เสนอการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ การทำเช่นนี้ช่วยให้คุณสามารถเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเองและคุณสามารถสั่งให้ผู้ดูแลระบบปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้มีความสมดุลมากยิ่งขึ้นหากรู้สึกไม่ดีเกินความต้องการ
โปรดจำไว้ว่าการปรับสมดุลให้โดยอัตโนมัติไม่ได้เป็นการเปลี่ยนสินทรัพย์เมื่อคุณใกล้เกษียณอายุมากขึ้น (เช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่กำหนดเป้าหมายได้) การปรับสมดุลใหม่จะมุ่งเน้นไปที่การจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันของคุณยังคงเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาหรือไม่ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในปัจจุบัน กฎที่ดีคือการปรับสมดุลเมื่อการจัดสรรของคุณทำให้ได้รับ 5 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าจากการจัดสรรที่คุณต้องการ ด้วยคุณสมบัตินี้คุณไม่ต้องจำไว้ว่าจะดูแลด้วยตัวคุณเอง
3. Roth Option
เริ่มต้นในปีพ. ศ. 2549 นายจ้างสามารถแก้ไขแผน 401 (k) ของตนเพื่ออนุญาตให้ใช้ตัวเลือก Roth ได้ นายจ้างบางรายไม่ได้ทำแบบนี้ แต่ถ้าคุณสนใจคุณสามารถสอบถามตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณได้หากแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณมาพร้อมกับตัวเลือก Roth 401 (k)
ด้วยตัวเลือก Roth ผลงานของคุณจะทำด้วยเงินหลังหักภาษีดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับการหักภาษีที่มาพร้อมกับการบริจาคแบบเดิม 401 (k) อย่างไรก็ตามเงินของคุณจะปลอดภาษี ดังนั้นในภายหลังเมื่อคุณใช้การแจกแจงจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณคุณจะไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ Roth 401 (k) ไม่ได้มาพร้อมกับข้อ จำกัด ด้านรายได้เช่น Roth IRA แม้แต่คนที่มีรายได้สูงก็สามารถช่วย Roth 401 (k) ได้หากต้องการ
4. ความยากลำบากในการถอนเงิน
หากคุณประสบปัญหาทางการเงินคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการ ถอนเงินจาก 401 (k) ของ คุณ
บริษัท ใด ๆ ที่เสนอตัวเลือกนี้ควรมีชุดของเกณฑ์ที่มีคุณสมบัติสำหรับการถอนความยากลำบาก
เมื่อคุณใช้ความยากลำบากในการเบิกจ่ายเงินจะไม่ถูกชำระคืนให้กับบัญชีเกษียณอายุ ไม่ใช่เงินกู้ ด้วยเหตุนี้คุณอาจยังคงต้องเสียค่าปรับ IRS กับผู้ที่ใช้การแจกแจงช่วงต้นจาก 401 (k) มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับการเบิกถอนต้นสำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่า 59 ½ ข้อยกเว้นเหล่านี้รวมถึง:
- ความพิการโดยรวม
- คำสั่งศาลกำหนดให้คุณให้เงินที่คุณถอนไปให้คู่สมรสที่พึ่งพาหรือหย่าร้าง
- หนี้ทางการแพทย์ของคุณเกินกว่า 7.5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ
มีข้อยกเว้นอื่น ๆ ในกฎดังนั้นคุณควรตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการถอนความยากลำบากที่ปราศจากการลงโทษหรือไม่
5. คำแนะนำด้านการเงิน
แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงตัววางแผนได้โดยตรง แต่ก็มีโอกาสดีที่คุณสามารถไปที่หน้าแผน 401 (k) และรับข้อมูลและคำแนะนำในการลงทุนได้
ในฐานะที่เป็น บริษัท มากขึ้นกลายเป็นที่สนใจในสุขภาพของพนักงานที่พวกเขาจะเพิ่มผลประโยชน์ให้กับ บริษัท ของพวกเขาวางแผนการเกษียณอายุ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณทราบวิธีกำหนดสัดส่วนการลงทุนของคุณ การสำรวจในปี พ.ศ. 2558 โดย Aon Hewitt ระบุว่า 69% ของนายจ้างเสนอแนวทางการลงทุนออนไลน์และ 53% ให้โอกาสทางโทรศัพท์แก่ที่ปรึกษาทางการเงิน
นายจ้างบางคนอาจขอให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเข้ามาสัมมนาเรื่องการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจถึงทางเลือกของคุณมากขึ้น และในบางกรณีคุณสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้โดยไม่ จำกัด อย่างไรก็ตามแผนงานอื่น ๆ อาจช่วยให้คุณได้ฟรีหนึ่งเซสชันต่อปีหรือมีข้อ จำกัด บางอย่างในคำแนะนำที่คุณได้รับ
หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือทบทวนประโยชน์ที่นายจ้างเสนอ คุณอาจจะประหลาดใจที่พบว่าคุณพลาดสิ่งที่มีคุณค่าออกไป