พวกเขาไม่ใช่สิ่งเดียวกัน!
ฉันเพิ่งได้รับคำถามที่ยอดเยี่ยมจากผู้อ่านที่ฉันต้องการแบ่งปัน ผู้อ่านถามว่า:
"ฉันเกลียดการจ่ายเงินเบิกเกินบัญชี ... (I) เก็บเงินเพิ่มในบัญชีธนาคารของฉันดังนั้นฉันจึงไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเหล่านี้ นี่เป็น เหตุฉุกเฉิน หรือไม่? "
คำถามที่ดี ผู้อ่านกำลังถามว่าเบาะเงินสดที่เธอเก็บไว้ใน บัญชีเช็ค เพื่อป้องกันการลงโทษเงินไม่เพียงพออาจถือได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนฉุกเฉินของเธอ
คำตอบสั้น ๆ : ไม่ นี่คือเหตุผล
กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?
หนึ่งในกฎระเบียบด้านบนในด้านการเงินส่วนบุคคลคือคุณควรรักษากองทุนฉุกเฉินเอาไว้
เงินทุนฉุกเฉินส่วนใหญ่ควรจะสามารถครอบคลุมค่าครองชีพได้ 3-6 เดือน หากคุณมีงานที่ไม่มั่นคงซึ่งเงินเดือนของคุณขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นและโบนัสหรือถ้าคุณเป็นผู้รับเหมาหรือผู้ดำเนินการอิสระหรือถ้าคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่หดตัวคุณอาจต้องการเพิ่มเงินทุนของคุณเพื่อให้ครอบคลุม 6-9 เดือน ของค่าครองชีพ
กองทุนนี้ควรใช้ เฉพาะในการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ทำให้คุณตกใจ สิ่งต่างๆเช่นการสูญเสียงานค่ารักษาพยาบาลที่หนักหน่วงหรือใบเสร็จรับเงินสัตวแพทย์ขนาดใหญ่สำหรับสุนัขสุขภาพที่อายุ 1 ปี
กล่าวอีกนัยหนึ่งกองทุนฉุกเฉินมีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณคาดหวังเช่นค่าซ่อมรถยนต์ (รถทุกคันจะพังลงเป็นครั้งคราว) - ควรได้รับเงินจาก กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่จัดสรรไว้เพื่อการนี้โดยเฉพาะ
หมอนอิงคืออะไร?
ในทางตรงกันข้ามเบาะถือเป็นดุลยภาพที่คุณเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อป้องกันตัวเองจาก บทลงโทษทางการเงินที่ไม่เพียงพอและค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี
"นั่นหมายความว่าอย่างไร?"
ลองนึกดูว่าคุณมีบัญชีตรวจสอบ $ 1,000
ในวันจันทร์ที่คุณเขียนเช็คเป็นจำนวน 200 เหรียญคุณต้องจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตออนไลน์ทางออนไลน์ 400 เหรียญและคุณรูดบัตรเดบิตของคุณเป็น 400 บาท
ในตอนท้ายของวันจันทร์คุณมีค่าใช้จ่ายรอดำเนินการ 1,000 เหรียญซึ่งจะถูกหักออกจากบัญชีเช็คของคุณ
สมมติว่าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมูลค่า 400 เหรียญและการชำระเงินด้วยบัตรเดบิต 400 เหรียญทั้งสองโพสต์ในวันอังคาร ในวันพุธคุณตรวจสอบบัญชีของคุณและเห็นว่าคุณยังมี 200 เหรียญอยู่
คุณเป็นคนยุ่งกับหลายสิ่งในใจของคุณ; คุณลืมว่าคุณได้เขียนเช็คเงิน 200 เหรียญที่ยังคงค้างอยู่ คุณถือว่า $ 200 ในบัญชีการตรวจสอบของคุณเป็นของคุณสำหรับการดำเนินการดังนั้นคุณถอนเงิน $ 40 จากตู้ ATM
ต่อมาในวันเดียวกันนั้นมีคนพยายามจะตรวจสอบเช็ค - แต่ตอนนี้คุณมียอดคงเหลือเพียง $ 160 กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณมีเงินไม่เพียงพอ เช็คคืนเงินและธนาคารของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีจำนวน 35 เหรียญ
ทำไมคุณถึงต้องการเบาะเงินสด
คุณจะหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้ อย่างไร? เก็บเบาะในบัญชีตรวจสอบของคุณ บางคนรักษาเบาะที่มีขนาดเล็กเพียง $ 100; คนอื่นรู้สึกปลอดภัยเมื่อมีเงิน 1,000 ดอลลาร์ในบัญชี เวลาที่คุณต้องการใช้เวลาใน การติดตามยอดคงเหลือของคุณ น้อยลงเบาะรองนั่งต้องมีขนาดใหญ่ขึ้น
เบาะนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานในการตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณ เมื่อบัญชีเช็คของคุณลดลงต่ำกว่าเบาะแล้วคุณควรพิจารณาตัวเองว่าเป็น "เบิกบาน"
คุณไม่ได้เบิกบานใน ทางเทคนิค ในสายตาของธนาคาร; คุณจะไม่ตีกลับเช็คใด ๆ หรือได้รับการตีด้วยการลงโทษกองทุนไม่เพียงพอ แต่เมื่อคุณจุ่มใต้เบาะคุณควรพิจารณาตัวเองให้มีความสมดุลของ "ศูนย์" ในใจของคุณเอง
ใช้ตัวอย่างเช่นเดียวกับด้านบน: ลองจินตนาการว่า "เบาะ" ของคุณคือ 300 ดอลลาร์ อะไรจะเกิดขึ้น?
การรักษาเบาะเงินสดสามารถช่วยการเงินของคุณได้
ขั้นแรก - หากคุณมีบัญชี 1,000 ดอลลาร์คุณจะไม่มีวันชำระเงิน 1,000 บาทในวันจันทร์ คุณคิดว่าบัญชีธนาคารของคุณมีเพียง 700 เหรียญเท่านั้นเนื่องจากอีก 300 ดอลลาร์เป็นเบาะที่ไม่สามารถสัมผัสได้ คุณอาจหยุดตัวเองจากการซื้ออะไรบางอย่างกับบัตรเดบิตของคุณในวันนั้น
ประการที่สอง - หากคุณผิดพลาดในการชำระเงินมูลค่า 1,000 บาทในวันจันทร์คุณจะสังเกตเห็นข้อผิดพลาดในการตรวจสอบยอดคงเหลือและเห็นเพียง 200 ดอลลาร์ที่เหลืออยู่ในบัญชีเท่านั้น
ที่จะตั้งปลุกในหัวของคุณเนื่องจากจำนวนเงินที่น้อยกว่าเบาะของคุณ คุณจะไม่ถอนเงินเพิ่มจากตู้เอทีเอ็ม แต่คุณต้องการแย่ง เงินเข้าบัญชีตรวจสอบของคุณ โดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ replenishing cushion ของคุณ
Bottom Line: เบาะรองนั่งมีขนาดเล็ก ($ 100 - $ 1,000) ที่คุณเก็บรักษาไว้ในบัญชีเช็คเพื่อหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชี กองทุนฉุกเฉินเป็นยอดดุลขนาดใหญ่ที่คุณเก็บรักษาไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อประโยชน์ในการประกันตัวคุณออกจากสถานการณ์ที่เลวร้ายเช่นการสูญเสียงาน เหล่านี้เป็นแนวคิดที่แยกกัน เบาะรองของคุณไม่ใช่กองทุนฉุกเฉิน