วิธีการหลีกเลี่ยงการเสียภาษีออมทรัพย์

บางตัวเลือกอาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเกี่ยวกับดอกเบี้ยพันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรออมทรัพย์เป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดูเหมือนจะมีอยู่ตลอดไป เด็กเบบี้บูมเมอร์จำนวนมากและคนที่เกษียณอายุยังคงชอบพวกเขาสำหรับการลงทุนที่ปลอดภัยและเป็นประโยชน์

ปัญหาเกี่ยวกับพันธบัตรก็คือพวกเขาไม่ได้รับดอกเบี้ยตลอดไป ในที่สุดพวกเขาเป็นผู้ใหญ่ ในบางช่วงเวลา Internal Revenue Service ต้องการให้คุณจ่ายภาษีเงินได้ตามดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับ แต่ IRS จะให้คุณสองทางเลือก

หนึ่งอาจช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีใด ๆ ที่น่าสนใจที่ทั้งหมด

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์

Series EE เป็นประเภทของพันธบัตรที่ออกโดย US Treasury พวกเขาได้รับดอกเบี้ยเป็นเวลา 30 ปีถ้าคุณเก็บไว้นานและเป็นเรื่องจริงคุณต้องถือไว้อย่างน้อยหนึ่งปีหรือคุณจะสูญเสียการลงทุนของคุณ พันธบัตร EE ที่ขายในวันนี้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่เพียงร้อยละ 0.10 แต่ถ้าคุณซื้อระหว่างเดือนพฤษภาคมปี 1997 ถึงเดือนมิถุนายน 2004 พวกเขาจะจ่ายอัตราตัวแปร 1.07 เปอร์เซ็นต์ ณ 2017

กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้ผู้เสียภาษีซื้อได้สูงสุด 10,000 เหรียญต่อประเภทพันธบัตรในแต่ละปี เงินจำนวนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 20,000 เหรียญหากคุณแต่งงานและคู่สมรสของคุณต้องการซื้อด้วยเช่นกันและคุณสามารถซื้อเงินเพิ่มอีก 5,000 เหรียญได้หากคุณบอก IRS ว่าคุณต้องการใช้การคืนเงินภาษีของคุณเพื่อซื้อ พันธบัตรที่เป็น กระดาษ รุ่น I

เมื่อดอกเบี้ยเงินต้นเป็นภาษี

แม้ในอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้พันธบัตรของคุณจะได้รับในแต่ละปีและทุก IRS ต้องการส่วนแบ่งของเงินนั้น

แต่นี่เป็นบิตของดอกเบี้ยพันธบัตรข่าวที่ดีจะต้องเสียภาษีเฉพาะในระดับรัฐบาลกลาง คุณจะหลีกเลี่ยงภาษีของรัฐและท้องถิ่นที่ให้ผลตอบแทนพันธบัตรของคุณได้ซึ่งอาจทำให้พวกเขาดูเหมือนจะเป็นพาหนะการลงทุนที่น่าสนใจมากขึ้นสำหรับผู้เสียภาษีที่อาศัยอยู่ในรัฐที่มีอัตราภาษีรายได้สูง

สำหรับภาษีของรัฐบาลกลางคุณมีทางเลือกสำหรับพันธบัตร EE และ I

คุณสามารถ เลื่อนดอกเบี้ย จนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตรหรือครบกำหนดแล้วแต่ว่าจะเกิดขึ้นก่อนหรือคุณสามารถจ่ายภาษีได้ทุกปี แต่น่าเสียดายที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนความคิดของคุณและไปมาตลอดระยะเวลา 30 ปี เป็นการเลือกตั้งเพียงครั้งเดียว และถ้าคุณตัดสินใจเลื่อนดอกเบี้ยคุณต้องจ่ายภาษีที่เกี่ยวข้องถึง 30 ปีจนกว่าคุณจะไถ่ถอนพันธบัตรได้เร็วขึ้นพร้อมกันทั้งหมดในปีนั้น

และมีการจับอีกอย่างหนึ่ง คุณต้องปฏิบัติต่อพันธบัตร EE ทั้งหมดของคุณเช่นเดียวกัน คุณไม่สามารถเลื่อนการให้ความสนใจกับเรื่องนี้และอย่างใดอย่างหนึ่งจากนั้นจ่ายเงินเป็นรายปีให้กับผู้อื่น

การยกเว้นภาษีเพื่อการศึกษา

ดังนั้นจะมีวิธีการออกจากทั้งหมดนี้? อาจจะสำหรับผู้เสียภาษีบางคน

IRS ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสียภาษีจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรออมทรัพย์ Series EE และ Series I เมื่อคุณไถ่ถอนตั๋วสัญญาใช้เงินเหล่านี้หากคุณใช้เงินไปใช้ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับตัวคุณเองคู่สมรสหรือผู้อยู่ในความอุปการะของคุณ

แน่นอนการทำเช่นนี้มาพร้อมกับกฎเกณฑ์ที่มีคุณสมบัติครบถ้วน

• หากคุณมีพันธบัตร Series EE พวกเขาจะต้องได้รับการออกหลังปี 1989
• เจ้าของพันธบัตรต้องมีอายุอย่างน้อย 24 ปีในวันแรกของเดือนในปีที่ออก แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของพวกเขาและคุณมีคุณสมบัติครบตามข้อกำหนดนี้คุณสามารถแลกเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานได้แม้ว่าจะยังไม่ถึง 24 ปีก็ตาม

• คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการศึกษาในปีเดียวกับที่คุณไถ่ถอนพันธบัตรและมีการครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางอย่างเท่านั้น ได้แก่ ค่าเล่าเรียนหนังสือและอุปกรณ์บางอย่างเช่นคอมพิวเตอร์ที่อาจต้องใช้ในบางหลักสูตร ค่าธรรมเนียมห้องพักและค่าสันทนาการหรือกีฬาไม่สามารถจัดได้
• คุณต้องใช้เงิน ทั้งหมด ที่ได้รับจากพันธบัตรที่แลกแล้วทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน ถ้าเงินที่ได้รับมากกว่าที่คุณเป็นหนี้ของโรงเรียนส่วนที่เป็นดอกเบี้ยที่จะได้รับการยกเว้นภาษีจะแบ่งเป็นสัดส่วน
• โรงเรียนต้องเป็นโรงเรียนที่กระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯมีโครงการช่วยเหลือนักเรียน
• คุณต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกับคู่สมรสของคุณหากคุณแต่งงานแล้ว

นอกจากนี้คุณยังสามารถโอนเงินทั้งหมดจากพันธบัตรที่แลกของคุณไปยัง บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell หากไม่มีใครในครอบครัวของคุณพร้อมที่จะมุ่งหน้าไปที่วิทยาลัยได้อีก

กฎรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว

ผู้เสียภาษีทุกรายไม่สามารถใช้การยกเว้นภาษีการศึกษาได้ กฎสุดท้ายคือ รายได้รวมที่ปรับแล้ว ของคุณสำหรับปีที่คุณใช้พันธบัตรเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน

เมื่อ MAGI ของคุณถึงเกณฑ์บางอย่างคุณจะได้รับส่วนแบ่งเพียงส่วนเดียวของดอกเบี้ยพันธบัตรของคุณจากการเก็บภาษี หากรายได้ของคุณถึงเกณฑ์ที่สองคุณจะไม่สามารถอ้างสิทธิ์การยกเว้นได้เลย ดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับจากพันธบัตรจะมีค่าต่อ MAGI ของคุณไม่ใช่รายได้ที่คุณได้รับเท่านั้น

ในปีพ. ศ. 2561 ผู้เสียภาษีรายเดียวสามารถได้รับรายได้ถึง 79,700 เหรียญสหรัฐและยังคงเรียกร้องการยกเว้นอย่างสมบูรณ์ วงเงินเพิ่มขึ้นเป็น 119,500 เหรียญหากคุณแต่งงาน การยกเว้นนั้นจะเริ่มหมดอายุลงและจะถูกตัดออกทั้งหมดสำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวที่มี MAGIs อยู่ที่ 94,700 เหรียญหรือ 149,550 ดอลลาร์สำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้ว

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณ Reinvest?

จนถึงปี 2547 คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยพันธบัตรได้ต่อแม้ว่าพันธบัตรซีรี่ส์ EE จะครบกำหนด คุณสามารถลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพเงินที่ไถ่ถอนพันธบัตรแล้วใช้เงินที่จะซื้อพันธบัตร Series HH จากนั้นคุณสามารถเลื่อนดอกเบี้ยของเงินต้น แต่น่าเสียดายที่กระทรวงการคลังสหรัฐฯไม่ออกพันธบัตรซีรี่ส์ HH ดังนั้นทางเลือกนี้จึงไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป

คุณอาจมีตัวเลือกอื่นหากคุณรับพันธบัตรอย่างไรก็ตาม ถ้าคุณสามารถโน้มน้าวให้ผู้ดำเนินการอสังหาริมทรัพย์ร่วมงานกับคุณได้เธอสามารถไถ่ถอนพันธบัตรได้จ่ายภาษีจากดอกเบี้ยจากอสังหาริมทรัพย์แล้วส่งให้แก่คุณอีกครั้ง อย่างน้อยนี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีดอกเบี้ยที่ได้รับในช่วงชีวิตของผู้ถือครอง