รู้ว่ามันคืออะไรและความหมาย
ประวัติศาสตร์
FICO ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2499 โดย Bill Fair และนักคณิตศาสตร์ Earl Isaac และเดิมชื่อ Fair, Isaac และ Company
เว็บไซต์เดิมมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงการตัดสินใจทางธุรกิจโดยใช้ข้อมูลอย่างชาญฉลาด พวกเขาพัฒนาระบบการให้คะแนนเครดิตครั้งแรกในปีพ. ศ. 2501 เมื่อปีพ. ศ. 2534 FICO ได้จัดทำรายงานไว้ที่หน่วยงานรายงานสินเชื่อรายใหญ่ 3 แห่งและในปี 2538 Fannie Mae และ Freddie Mac แนะนำให้ใช้คะแนน FICO ในการให้สินเชื่อจำนอง ในปีพ. ศ. 2552 บริษัท ได้เปลี่ยนชื่อแบรนด์และสัญลักษณ์หุ้นของ บริษัท ให้เป็น FICO อย่างเป็นทางการ
FICO 9
ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 FICO ฉบับล่าสุดของ FICO ฉบับที่ 9 ช่วยลดผลกระทบของหนี้ทางการแพทย์ต่อคะแนนเครดิตของผู้บริโภค ผู้ให้กู้บางรายไม่ยอมรับคะแนน FICO ล่าสุดในจังหวะเดียวกันดังนั้นบางคนอาจยังคงใช้คะแนนที่ชั่งน้ำหนักหนี้ทางการแพทย์มากขึ้นอย่างไม่เอื้ออำนวย
สำนักงานสินเชื่อ หลัก 3 แห่ง คือเอคคิวแฟ็กซ์ Experian และ TransUnion แต่ละแห่งจะคำนวณคะแนน FICO ตามข้อมูลในรายงานโดยละเอียดที่เก็บรักษาไว้ในประวัติเครดิตของคุณ คะแนนมีตั้งแต่ 300-850 และคุณมี เครดิตจากสำนักงานเครดิต ทั้งสาม แห่ง
โดยทั่วไปแล้วคะแนนที่สูงกว่า 700 ถือว่าดีในขณะที่คะแนนที่สูงกว่า 750 ถือว่ายอดเยี่ยม คะแนนที่ต่ำกว่า 650 ถือว่าโดยทั่วไปและคะแนนต่ำกว่า 600 ไม่ดี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าผู้ให้กู้รายอื่นมีมาตรฐานแตกต่างกันและพวกเขากำลังมองหารายละเอียดต่างๆในรายงานเครดิตของคุณ
ตัวอย่างเช่นคะแนน 675 อาจทำให้คุณได้รับอนุมัติสำหรับการจดจำนอง แต่อาจเป็นสาเหตุที่ทำให้ใบสมัครของคุณสำหรับบัตรเครดิตประเภทใดประเภทหนึ่งถูกปฏิเสธ
ปัจจัยต่างๆ
คะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับห้าข้อมูลสำคัญ
- ระยะเวลาใน การชำระเงิน ของคุณ คิดเป็นร้อยละ 35 ของคะแนนของคุณ นี่เป็นคำถามง่ายๆว่าคุณจะชำระค่าใช้จ่ายหรือไม่ตามกำหนดเวลา หากการชำระเงินล่าช้าพวกเขา 30, 60 หรือ 90 วันบวกปลาย? มีบัญชีใดบ้างที่ถูกส่งไปยังคอลเลกชัน? คุณเคยมีการล้มละลายหรือถูกยึดทรัพย์หรือไม่? เครื่องหมายเชิงลบมากขึ้นที่คุณมีและที่รุนแรงมากขึ้นพวกเขามีมากขึ้นคะแนนของคุณจะได้รับผลกระทบ
- จำนวนหนี้ที่ คุณมีบัญชีอยู่ที่ 30 เปอร์เซ็นต์ของคะแนน สิ่งที่สำคัญกับปัจจัยนี้คืออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นคะแนนของคุณโดยทั่วไปจะสูงกว่าหากคุณใช้เครดิตที่มีอยู่ไม่เกินประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัตรเครดิตที่มีวงเงินรวมกัน 10,000 ดอลลาร์คะแนนของคุณจะสูงกว่าหากคุณสะสมยอดรวมไว้ไม่เกิน 3,000 เหรียญ
- อายุเครดิตของคุณ คิดเป็นร้อยละ 15 ของคะแนนของคุณ โดยทั่วไประยะเวลาที่คุณมีบัญชีของคุณ? หากคุณเคยใช้เครดิตเป็นเวลาหลายสิบปีและทำอย่างมีความรับผิดชอบคุณจะมีคะแนนที่สูงกว่าคนที่มีประวัติเครดิตที่สั้นมาก นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณควรเปิดบัญชีบัตรเครดิตไว้แม้ว่าคุณจะไม่ใช้งานแล้วก็ตาม
- จำนวนคำขอสินเชื่อล่าสุดที่ คุณส่งมาคิดเป็น 10 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนของคุณ หากคุณสมัครเครดิตบ่อยๆคุณจะเห็นว่าเป็นความเสี่ยงและคุณจะมีคะแนนต่ำกว่านี้ ความคิดที่อยู่เบื้องหลังนี้ก็คือหากผู้คนกำลังแสวงหาเครดิตที่มากขึ้นพวกเขาอาจประสบปัญหากระแสเงินสด
- ประเภทบัญชีที่ คุณมีบัญชีเป็น 10 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนของคุณ การผสมผสานของบัญชีที่คุณมีมากขึ้นคะแนนของคุณจะดียิ่งขึ้น
การตรวจสอบคะแนนของคุณ
คุณสามารถตรวจสอบคะแนน FICO จากสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งโดยไปที่ myFICO.com ธนาคารบางแห่งสหภาพเครดิตและผู้ออกบัตรเครดิตรวมคะแนน FICO ฟรีพร้อมกับใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ