ความเสี่ยงสูงกว่าราคาที่สูงขึ้น
ผู้ยืมราคาเสี่ยง
อะไรคือราคาที่สูงหรือราคาต่ำ สำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่คุณจ่ายดอกเบี้ยเพื่อแลกกับความสามารถในการกู้ยืมเงิน
ด้วยการกำหนดราคาตามความเสี่ยงคุณต้องจ่ายดอกเบี้ยมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของคุณ (หรือความเห็นของผู้ให้กู้เกี่ยวกับความเสี่ยงของคุณ) หากคุณเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยและผู้ให้กู้มี แต่บางอย่างที่คุณจะจ่ายคืนคุณจะมีสิทธิ์ได้รับผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดและลดอัตราดอกเบี้ย
อย่างไรก็ตามหากคุณมีธงสีแดงในช่วงเจ็ดถึงสิบปีที่ผ่านมาเช่นการชำระเงินล่าช้าการ ยึดสังหาริมทรัพย์ การ ล้มละลายการ เรียกเก็บเงิน ฯลฯ คุณอาจจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด หากคุณมี ประวัติเครดิตที่ดี แต่รายได้ของคุณน้อยเกินไปคุณอาจได้รับการพิจารณาว่ามีความเสี่ยง
ปัจจัยด้านราคาตามความเสี่ยง
ผู้ให้กู้มองไปที่ปัจจัยหลายประการเมื่อประเมินความเสี่ยง เครดิต ของคุณเป็นส่วนสำคัญของการตัดสินใจกำหนดราคาตามความเสี่ยง แต่ผู้ให้กู้สามารถดู อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าอัตราส่วน หนี้สินต่อรายได้ และปัจจัยอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อและเครดิตของคุณ
ตัวอย่างเช่นระยะเวลาที่คุณทำงานที่งานของคุณอาจทำให้คุณมีความเสี่ยงมากหรือน้อย
ผู้ให้กู้บางรายก็ต้องการทราบว่าคุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณนานเท่าใด ในบางกรณีบุคคลที่เคยพำนักอยู่ที่บ้านไม่ถึงสามปีหรือมีประวัติเกี่ยวกับการกำเริบขึ้นจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งอาจได้รับการพิจารณาว่ามีความเสี่ยง เสถียรภาพในการจ้างงานและที่อยู่อาศัยทั้งหมดทำให้ผู้ยืมมีความเสี่ยงน้อยลง
ความเสี่ยงคืออะไร?
การกำหนดราคาตามความเสี่ยงถูกวิพากษ์วิจารณ์จากบางคนว่าเป็นการปฏิบัติที่กินสัตว์ร้าย แทนที่จะปฏิเสธเครดิตให้กับผู้ที่ไม่ได้มีคุณสมบัติและไม่ควรยืมผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินได้ในราคาที่สูงมากเท่านั้น ผู้กู้ไม่ชำนาญไม่ทราบว่าพวกเขามีเครดิตไม่ดีและพวกเขาไม่ทราบว่ามีค่าใช้จ่ายอะไร
ในทางกลับกันการกำหนดราคาตามความเสี่ยงจะทำให้ผู้คนมีโอกาสที่มิฉะนั้นจะไม่มี แทนที่จะถูกปฏิเสธพวกเขาบอกว่า "คุณสามารถยืมได้ แต่คุณจะเสียค่าใช้จ่าย" ถ้าทุกคนตระหนักดีว่าระบบทำงานได้อย่างไร หน่วยงานกำกับดูแลต้องการให้แน่ใจว่าผู้ยืมเข้าใจว่าเมื่อใดจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นภายใต้การกำหนดราคาตามความเสี่ยงดังนั้นตอนนี้พวกเขาต้องการให้ผู้ให้กู้แจ้งให้ผู้ยืมชำระราคาที่สูงขึ้น
ตัวอย่างการกำหนดราคาตามความเสี่ยง
พิจารณากรณีที่คุณต้องการซื้อบ้าน ศูนย์ข้อมูลพลเมืองของรัฐบาลกลางให้ตัวอย่างในการตีพิมพ์ "คะแนนเครดิตของคุณ" ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้น 3% ต่อปี (ในแง่ของ APR ) จากเงินกู้มากกว่าผู้กู้ที่มีเครดิตที่ดีซึ่งจะนำไปสู่การชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและดอกเบี้ยที่ยาวนานขึ้น อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา แต่คุณสามารถรับหมายเลขได้ถึงวันที่ MyFico.com
หากต้องการดูว่าเงินกู้ของคุณอาจได้รับผลกระทบอย่างไรให้ดูว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรด้วยคะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน
จากนั้นใช้ เครื่องคำนวณการตัดจำหน่ายเงินกู้ เพื่อดูว่าการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร ตอนนี้คุณสามารถใส่ราคาที่ดีเครดิต