ค่าใช้จ่ายในการสร้างเงินกู้คืออะไรและคุณจะจ่ายน้อยลงได้อย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยของคุณเป็นส่วนสำคัญของเงินกู้ใด ๆ แต่คุณไม่สามารถละเว้นค่าใช้จ่ายการก่อกำเนิดเงินกู้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ขึ้นอยู่กับการออมที่คุณอาจต้องการใช้จ่ายในการทำเฟอร์นิเจอร์ใหม่ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายหรืออัพเกรดไปที่บ้านของคุณ

ค่าใช้จ่ายในการใช้เงินกู้เป็นอย่างไร

ค่าธรรมเนียมการคิดค้นเป็นค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้กู้ของคุณในการดำเนินการยื่นขอกู้เงินของคุณ ค่าใช้จ่ายอาจรวมอยู่ในรายการโฆษณาหนึ่งรายการหรืออาจมีการระบุรายการแยกต่างหากทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ

ชื่อทั่วไปสำหรับค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัครค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายและค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้อาจรวมถึง "จุด" ซึ่งเป็นการชำระเงินที่ไม่จำเป็น ซึ่งช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

คำว่า "ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ" ไม่ได้บอกคุณมาก แต่ผู้ให้กู้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้สำหรับงานทั้งหมดที่ต้องใช้ในการปิดบัญชีเงินกู้ของคุณ บางส่วนของฟังก์ชันเหล่านี้รวมถึง:

• การรวบรวมและจัดการเอกสารของคุณ
• การวิเคราะห์รายได้ของคุณเช่นรายได้จากการทำงานของตนเองรายได้ค่าเช่าและการหักเงิน
• ขอข้อมูลจากนายจ้าง IRS และอื่น ๆ
• การยืนยันว่าเอกสารมีความถูกต้อง
• ตรวจสอบว่าใบสมัครของคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สำหรับโครงการของรัฐบาลหรือสามารถขายให้กับนักลงทุนได้

หากต้องการดูค่าธรรมเนียมของคุณให้ตรวจสอบการประมาณการสินเชื่อซึ่งเป็นข้อมูลสรุปสามหน้าซึ่งแสดงรายละเอียดสำคัญเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ รวมถึงการชำระเงินรายเดือนค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและข้อมูลอื่น ๆ

หากคุณยังไม่ได้ประมาณการสินเชื่อจากผู้ให้กู้แต่ละรายที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ให้ได้รับไม่มีอะไรเป็นทางการจนกว่าผู้ให้กู้จะมีเอกสารดังกล่าว

วิธีลดค่าใช้จ่ายในการกำเนิด

หากคุณลังเลที่จะจ่ายเงินหลายพันดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายในการประดิษฐ์คุณมีทางเลือกหลายประการ

ร้านค้ารอบ ๆ : ด้วยเงินกู้ที่สำคัญ ๆ คุณจำเป็นต้องได้รับราคาจากแหล่งที่มาอย่างน้อยสามแห่ง

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้ทั้งหมดเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุด ชื่อเฉพาะที่ใช้สำหรับการคิดค่าบราวเซอร์มีความสำคัญน้อยกว่าจำนวนเงินรวม

เพียงแค่ชำระเงิน: วิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุดคือการจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้า นี่เป็นวิธีที่เจ็บปวดมากที่สุด แต่อย่างน้อยคุณจะรู้ว่าคุณใช้จ่ายเท่าไรและคุณมีโอกาสที่จะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อคุณจ่ายเงินล่วงหน้า ผู้ลงโฆษณา อาจโปรโมตเงินให้กู้ยืม "ไม่มีค่าใช้จ่าย" แต่ไม่มีใครทำงานได้ฟรี น้อยกว่าที่คุณจ่ายขึ้นด้านหน้าที่สูงกว่าอัตราของคุณจะ

รับเครดิต: คุณสามารถเลือกที่จะใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยใช้คะแนนเชิงลบหากมีเหตุผลที่จะทำเช่นนั้น โดยการยอมรับอัตราที่สูงขึ้นผู้ให้กู้ของคุณจะทำให้เงินทุน (เรียกว่าสินเชื่อผู้ให้กู้) เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี แต่ที่ดีที่สุดคือการทำเช่นนี้กับผู้ให้กู้ที่โปร่งใสซึ่งจะแสดงตัวเลือกต่างๆพร้อมกับและไม่มีเครดิตให้ยืม ด้วยอัตราที่สูงกว่า คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย มากกว่าตลอดอายุการให้สินเชื่อของคุณดังนั้นคะแนนเชิงลบจึงเหมาะสมที่สุดเมื่อคุณให้เงินกู้เป็นระยะเวลาสั้น ๆ

เจรจา: ขอให้ผู้ให้กู้ของคุณสละค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศโดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของคุณ คุณอาจไม่ประสบความสำเร็จ แต่คุณไม่เคยรู้จักจนกว่าคุณจะถาม คุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการประหยัดเงิน ถ้าคุณมีเครดิตที่ดี แหล่งที่มาของรายได้ที่ไม่ซับซ้อนและเงินกู้ที่ค่อนข้างใหญ่

รับของขวัญ: ถ้าคุณมีญาติสนิทขอให้ผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับการจ่ายค่าธรรมเนียมการ สร้างเงินกู้ ด้วยเงินที่มีพรสวรรค์ เงินอาจจำเป็นต้องมาจากสมาชิกในครอบครัวโดยทันทีซึ่งเต็มใจและสามารถช่วยคุณจัดทำเป็นเอกสารในการเขียนได้

ผู้ขาย: หากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์ ( ในทางตรงข้ามกับการรีไฟแนนซ์ ) ผู้ขายอาจจะสามารถชำระค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีให้กับคุณได้ตราบใดที่ข้อตกลงในการซื้อสามารถทำได้ แม้ในตลาดของผู้ขายนี่อาจเป็นตัวเลือกถ้าคุณปรับราคาเสนอเพื่อสะท้อนถึงสัมปทาน

คุณควรจ่ายเงินเท่าไหร่?

ค่าใช้จ่ายในการกำเนิดขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย คุณอาจคาดว่าจะจ่ายเงินเพียง 0.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับค่าดำเนินการหรือประมาณ 2 เปอร์เซ็นต์เมื่อสิ้นการชำระเงิน อย่างไรก็ตามมารอยู่ในรายละเอียดเสมอและคุณจำเป็นต้องประเมินค่าธรรมเนียมด้วยปัจจัยอื่น ๆ เช่นอัตราดอกเบี้ยของคุณอยู่ในใจ

สำหรับเงินให้สินเชื่อใหญ่ค่าธรรมเนียมควรอยู่ในช่วงล่างของช่วงดังกล่าว แต่เงินกู้ขนาดเล็กใช้จำนวนเงินที่เท่ากันในการทำงานดังนั้นผู้ยืมอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสูง

สิ่งที่เกี่ยวกับจุด? โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายในการประดิษฐ์และคะแนนสะสมจ่ายสำหรับสิ่งต่างๆ ส่วนลดจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของคุณและค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศจะชดเชยผู้ให้กู้ของคุณในการปิดบัญชีเงินกู้ของคุณ อย่างไรก็ตามคำว่า "จุด" จะใช้อย่างไม่เป็นทางการเพื่ออ้างถึงหนึ่งร้อยละของจำนวนเงินกู้ของคุณไม่ว่าคุณจะกำลังพูดถึงค่าธรรมเนียมการประมวลผลหรือคะแนนสะสม ขอความชัดเจนเสมอหากคุณไม่แน่ใจว่าผู้ให้ยืมหมายถึงอะไร

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการปิดบัญชี

ค่าธรรมเนียมการคิดค้นไม่ใช่ค่าธรรมเนียมเฉพาะที่คุณจ่าย คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการปิดบัญชีซึ่งจะแสดงอยู่ในหน้าสองของประมาณการสินเชื่อ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงการให้บริการโดยบุคคลที่สาม แต่ผู้ให้กู้ของคุณจัดให้บริการดังกล่าวดังนั้นจึงอาจดูเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิตของคุณ สั่งซื้อการประเมินผล และเก็บค่าธรรมเนียมการระดมทุนสำหรับ โปรแกรมของรัฐบาลเช่นเงินกู้ FHA สำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีคุณสามารถซื้อสินค้าและหาผู้ขายที่คิดค่าบริการน้อยกว่าซึ่งอาจช่วยประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลล่าร์

ทั้งหมดนี้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อาจอยู่ระหว่าง 2 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ยืมของคุณ