หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาการลงทุนโปรดอ่านข้อกำหนดเหล่านี้
ดังนั้นคุณจะเลือกที่ ปรึกษาการลงทุน ที่คุณไว้ใจได้อย่างไร? และวิธีการหาที่ปรึกษาที่ถูกต้องตามกฎหมายทำให้ความสนใจของคุณเหนือพวกเขา?
หากคุณได้ค้นคว้าเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาในอุดมคติแล้วคุณอาจสะดุดกับคำสองคำที่ดูเหมือนว่าพวกเขาอาจหมายถึงสิ่งเดียวกัน แต่ในความเป็นจริงมีความหมายที่แตกต่างกันมาก คำเหล่านี้เป็นความไว้วางใจและความเหมาะสม สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจกับความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาที่ยึดถือมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจกับผู้ที่มีความเหมาะสมตามมาตรฐานโดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อนที่จะเลือกคนที่คุณจะไว้วางใจในการจัดการเงินของคุณ
ความไว้วางใจ
มาตรฐานความไว้วางใจ ถูกสร้างขึ้นในปี 2483 เป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายที่ปรึกษาการลงทุน มาตรฐานนี้ควบคุมโดย สำนักงาน ก.ล.ต. หรือหน่วยงานควบคุมกำกับดูแลของรัฐกล่าวว่าที่ปรึกษาด้านการลงทุนมีความผูกพันกับมาตรฐานที่กำหนดให้พวกเขาต้องให้ความสนใจกับลูกค้ามากกว่าของตนเอง กฎต่อไปนี้อยู่ภายใต้มาตรฐานความไว้วางใจ:
- ที่ปรึกษาจะต้องให้ความสนใจในด้านล่างของลูกค้า
- ที่ปรึกษาไม่ได้รับอนุญาตให้ซื้อหลักทรัพย์สำหรับบัญชีของตนก่อนที่จะซื้อให้ลูกค้า
- ที่ปรึกษาจะต้องพยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้แน่ใจว่าคำแนะนำในการลงทุนทำโดยใช้ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วน การวิเคราะห์จะต้องละเอียดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
- ที่ปรึกษาจะต้องหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ที่ปรึกษาจะต้องเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือความขัดแย้งทางผลประโยชน์
ความเหมาะสม
แม้ว่าทั้งสองคำอาจคล้ายกัน แต่ก็มีความแตกต่างระหว่างความเหมาะสมและความไว้วางใจ ความเหมาะสมหมายถึงการทำคำแนะนำที่สอดคล้องกับประโยชน์สูงสุดของลูกค้าต้นแบบเท่านั้น นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้:
- แทนที่จะต้องให้ความสนใจกับลูกค้าต่ำกว่ามาตรฐานของลูกค้ามาตรฐานความเหมาะสมเพียง แต่กำหนดให้ผู้ให้คำปรึกษาต้องเชื่อว่าข้อเสนอแนะที่เหมาะสมเหมาะสมสำหรับลูกค้าในด้านความต้องการทางการเงินวัตถุประสงค์และสถานการณ์เฉพาะของลูกค้า
- ความเหมาะสมหมายถึงการทำให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมไม่มากเกินไปหรือคำแนะนำไม่เหมาะสมสำหรับลูกค้า
- การซื้อขายที่มากเกินไปทำให้เกิดค่าคอมมิชชั่นมากขึ้นหรือเปลี่ยนสินทรัพย์ของบัญชีเพื่อสร้างรายได้ให้กับที่ปรึกษา
- ความจำเป็นในการเปิดเผยความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นไม่ได้เป็นข้อกำหนดที่เข้มงวดเหมือนกับที่ได้รับความไว้วางใจ
- การลงทุนสำหรับลูกค้าจะต้องเหมาะสมเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องสอดคล้องกับวัตถุประสงค์และรายละเอียดของนักลงทุนรายย่อย
- ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่คิดค่าธรรมเนียมอาจเป็นแรงจูงใจที่จะขายผลิตภัณฑ์ของตัวเองก่อนการแข่งขันผลิตภัณฑ์ที่อาจมีต้นทุนต่ำกว่า มันเป็นวิธีที่พวกเขาทำค่าคอมมิชชั่นของพวกเขา
Bottom Line
หากคุณสนใจที่จะหาที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่จำเป็นต้องรักษามาตรฐาน Fiduciary Standard สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือการหาผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว นักวางแผนและที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียวไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนหรือทำค่าคอมมิชชั่น นักวางแผนคิดค่าบริการคิดราคาคงที่และไม่ได้รับแรงหนุนจากการขายผลิตภัณฑ์ประเภทใด ๆ คำแนะนำของพวกเขาเป็นไปตามมาตรฐานสูงสุดและพวกเขาจะต้องใส่ความสนใจของลูกค้าเหนือตัวตน หากต้องการหาผู้วางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะรายที่อยู่ใกล้คุณโปรดดูที่ Nation Association of Personal Advisors ที่ www.NAPFA.org
การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย
ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน