ลบข้อผิดพลาดเกี่ยวกับรายงานเครดิตด้วยข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิต
ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่รายงานเครดิตจะมีข้อผิดพลาด สิ่งใดจากการชำระเงินล่าช้าที่ไม่ถูกต้องกับบัญชีที่ไม่ใช่บัญชีของคุณหรืออาจจะมีการรายงาน ล้มละลาย ผิดพลาดอาจส่งผลต่อรายงานเครดิตของคุณได้
เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากใช้รายงานเครดิตของคุณเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับเครดิตของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญที่รายงานเครดิตของคุณถูกต้อง
กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณมีสิทธิ์รายงานเครดิตที่ถูกต้อง เครดิตบูโร ไม่สามารถรายงานสิ่งที่ไม่ถูกต้องไม่สมบูรณ์หรือไม่สามารถพิสูจน์ได้ ด้วยบทบัญญัติดังกล่าวใน พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม คุณมีสิทธิ์ในการ โต้แย้งข้อผิดพลาด เพื่อให้นำออกจากรายงานเครดิตของคุณ
ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูข้อผิดพลาด
วิธีที่ดีที่สุดในการหาข้อผิดพลาดเกี่ยวกับรายงานเครดิตคือการตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของคุณ มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ คุณสามารถรับ รายงานเครดิตฟรีทุกปี จากสำนักแต่ละปีละครั้งผ่าน AnnualCreditReport.com นอกจากนี้คุณยัง มีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรี หากคุณเพิ่งถูกปฏิเสธเนื่องจากรายงานเครดิตของคุณหากคุณไม่มีงานทำและวางแผนที่จะหางานเร็ว ๆ นี้หากคุณได้รับสวัสดิการหรือความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือถ้าคุณมี เป็นเหยื่อของ การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว
บางรัฐมีกฎหมายอนุญาตให้คุณรายงานเครดิตฟรีในแต่ละปีนอกเหนือจากรายงานเครดิตฟรีที่คุณได้รับจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ
หากคุณไม่สามารถรับรายงานเครดิตฟรีได้คุณสามารถสั่งซื้อผ่านเครดิตบูโรโดยตรงได้ตั้งแต่ 10 ถึง 20 เหรียญขึ้นอยู่กับสำนัก
คุณควรอ่านรายงานเครดิตทั้งสามฉบับเนื่องจากไม่จำเป็นต้องเหมือนกัน
สามารถครอบงำการทำเช่นนี้ทั้งหมดพร้อมกันดังนั้นคุณจึงอาจทำงานเกี่ยวกับรายงานเครดิตหนึ่งฉบับต่อเดือนหรือหนึ่งไตรมาส
เมื่อคุณมีรายงานเครดิตแล้วใช้เวลาสักครู่เพื่อดูข้อมูลเหล่านั้นและไฮไลต์รายการที่จะรวมไว้ในข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ
ทราบว่าคุณสามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดด้านเครดิตได้อย่างไร
ในทางเทคนิคคุณสามารถโต้แย้งอะไรก็ได้ แต่โปรดทราบว่า สำนักเครดิต จะทำการตรวจสอบและลบเฉพาะรายการที่กฎหมายกำหนดให้ลบ คุณสามารถโต้แย้งรายการรายงานเครดิตที่ไม่ถูกต้องไม่สมบูรณ์ไม่เป็นข้อมูลล้าสมัยหรือที่คุณเชื่อว่าไม่สามารถยืนยันได้ รายการเชิงลบยกเว้นการล้มละลายควรปรากฏเฉพาะในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี ล้มละลายสามารถยังคงเป็น 10 ถ้าคุณมี รายการเชิงลบที่ มีอายุมากกว่าเจ็ดปีคุณสามารถโต้แย้งพวกเขา สิ่งอื่น ๆ ที่คุณสามารถโต้แย้ง ได้แก่ :
- การชำระเงินรายงานว่าล่าช้าตามเวลาจริง
- บัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ
- วงเงินเครดิต / วงเงินกู้หรือยอดคงเหลือในบัญชีไม่ถูกต้อง
- เจ้าหนี้ที่ไม่ถูกต้อง
- สถานะบัญชีที่ไม่ถูกต้องตัวอย่างเช่นสถานะบัญชีที่รายงานว่า ผ่านไปแล้ว เมื่อบัญชีเป็นจริงในปัจจุบัน
ตัดสินใจว่าจะสร้างข้อพิพาทของคุณอย่างไร
คุณสามารถวางข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณทางออนไลน์ทางไปรษณีย์หรือทางโทรศัพท์ได้ ในการโต้แย้งทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์คุณต้องสั่งสำเนารายงานเครดิตของคุณภายในเดือนที่ผ่านมาและคุณจะต้องระบุหมายเลขรายงานเครดิตของคุณเพื่อยืนยัน
ออนไลน์
ในขณะที่ข้อพิพาทเกี่ยวกับข้อผิดพลาดเกี่ยวกับรายงานเครดิตทางออนไลน์สะดวกมีข้อบกพร่องบางประการ เมื่อคุณโต้แย้งออนไลน์คุณจะได้รับผลการโต้แย้งออนไลน์เท่านั้น หากคุณโต้แย้งทางออนไลน์คุณสามารถตรวจสอบสถานะข้อพิพาททางออนไลน์ได้โดยระบุหมายเลขยืนยัน แต่คุณจะได้รับผลการค้นหาทางออนไลน์เท่านั้นไม่ใช่ทางไปรษณีย์ คุณจะไม่สามารถดำเนินการออนไลน์ทั้งหมดให้เสร็จสมบูรณ์ได้เนื่องจากคุณจะต้องส่งเอกสารทางไปรษณีย์หรือหลักฐานที่สนับสนุนข้อพิพาทของคุณ
หากคุณตัดสินใจที่จะโต้แย้งรายงานเครดิตออนไลน์ของคุณคุณสามารถใช้ลิงก์เหล่านี้ไปยังหน้าสำนักงานเครดิตรายใหญ่เพื่อยื่นข้อพิพาทเรื่องรายงานเครดิตออนไลน์:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
โดยเมล
การทำรายงานข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตโดยใช้อีเมลใช้เวลามากขึ้น แต่จะช่วยให้คุณมีเส้นทางกระดาษที่คุณต้องการได้หากสำนักงานเครดิตไม่ตอบสนองในเวลาที่เหมาะสม
เครดิตบูโรมีเวลา 30 วันในการตรวจสอบและตอบ ข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิต ของคุณหรือ 45 วันหากคุณส่งหลักฐานเพิ่มเติมในระหว่างระยะเวลาการตรวจสอบ หากพวกเขาไม่ตอบสนองภายในระยะเวลาดังกล่าวคุณมีสิทธิที่จะฟ้องร้องต่อศาลรัฐบาลกลางได้ถึง 1,000 เหรียญ
เมื่อคุณโต้แย้งข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิตผ่านจดหมายคุณจะต้อง เขียนจดหมาย ชี้แจงข้อมูลที่ควรนำออกและระบุเหตุผลที่รายละเอียดไม่ถูกต้อง อย่าลืมรวมสำเนาหลักฐานการผิดพลาดไว้ด้วยถ้าคุณมี ส่งจดหมายผ่านทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองพร้อมกับใบเสร็จรับเงินคืนเพื่อให้คุณมีหลักฐานยืนยันเมื่อคุณโต้แย้งและเมื่อเจ้าหนี้ได้รับหนังสือดังกล่าว ตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณได้ติดตามเวลาที่ผ่านไปแล้ว
ผ่านทางโทรศัพท์
อาจมีหมายเลขปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้คุณโทรไปหาข้อผิดพลาดในการรายงานข้อขัดแย้ง หากไม่มีคุณสามารถติดต่อสำนักงานสินเชื่อทั้งสามแห่งได้ที่หมายเลขเหล่านี้:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
เก็บบันทึกข้อมูลไว้เมื่อคุณโทรหาใครที่คุณพูดและข้อมูลใด ๆ ที่พวกเขาให้คุณเกี่ยวกับข้อพิพาทของคุณ ในบางกรณีเช่นการฉ้อโกงแม้ว่าคุณจะส่งข้อโต้แย้งของคุณทางไปรษณีย์หรือทางออนไลน์ แต่คุณอาจถูกขอให้ติดต่อสำนักงานรายงานเครดิตเพื่อให้ข้อมูลเพิ่มเติม
ข้อพิพาทสำหรับสำนักงานเครดิตรายใหญ่
Equifax
PO Box 740256
แอตแลนตา 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
ศูนย์โต้แย้งผู้บริโภค
PO Box 2000
เชสเตอร์ 19016
รอการตอบสนองของหน่วยงานเครดิตต่อข้อพิพาทด้านรายงานเครดิตของคุณ
สำนักเครดิตอาจตอบสนองต่อข้อพิพาทของคุณโดยการลบข้อมูลที่คุณโต้แย้งออกทันที อย่างไรก็ตามพวกเขามีสิทธิ์ที่จะใส่รายการที่ถูกลบก่อนหน้านี้อีกครั้งหากรายการเหล่านี้ได้รับการยืนยันในภายหลัง หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้สำนักเครดิตต้องแจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษรว่ารายการดังกล่าวได้รับการจัดทำขึ้นในรายงานเครดิตของคุณแล้ว
ข้อมูลใด ๆ ที่คุณระบุเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องของข้อมูลจะถูกส่งต่อไปยังผู้ให้บริการข้อมูลเดิม ผู้ให้บริการข้อมูลจำเป็นต้องตรวจสอบและตอบกลับไปที่สำนักเครดิต
เมื่อการตรวจสอบเสร็จสมบูรณ์สำนักงานสินเชื่อจะให้ผลการตรวจสอบพร้อมกับสำเนารายงานเครดิตฟรีหากข้อพิพาทส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลง จากนั้นคุณสามารถขอให้สำนักพิมพ์เครดิตส่งหนังสือแจ้งการแก้ไขให้กับ บริษัท ใด ๆ ที่เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้ภายในหกเดือนที่ผ่านมา
หากมีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของสำนักเครดิตฉบับหนึ่งอาจเป็นไปได้ว่าข้อมูลดังกล่าวจะไม่ถูกต้องในรายงานของอีก 2 แห่งเช่นกัน คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตทั้งสามฉบับเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลในแต่ละฉบับสมบูรณ์และถูกต้อง
บางครั้งสำนักเครดิตตอบว่าข้อผิดพลาดที่คุณโต้แย้งได้รับการยืนยันโดยเจ้าหนี้ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้เมื่อมีข้อผิดพลาดภายในระบบของเจ้าหนี้และไม่ได้ถูกเปิดเผยออกมาในการตรวจสอบ หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงเครดิตบูโรและ โต้แย้งข้อผิดพลาดโดยตรงกับเจ้าหนี้ ได้
ประเภทของหลักฐานการส่งด้วยการโต้แย้งรายงานเครดิตของคุณ
คุณจะต้องส่งหลักฐานยืนยันว่ามีบางอย่างผิดปกติกับที่อยู่ชื่อวันเดือนปีเกิดหรือหมายเลขประกันสังคมของคุณ คุณสามารถส่งสำเนาใบอนุญาตขับรถใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินล่าสุดหรือบัตรประกันสังคมของคุณเพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้ หลักฐานอาจเป็นเช็คที่ถูกยกเลิกซึ่งแสดงว่าคุณได้ชำระเงินตามกำหนดเวลาหรือ ใบแจ้ง ยอดบัญชีล่าสุดที่แสดง วงเงิน หรือยอดคงเหลือของ บัตรเครดิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ส่งสำเนาหลักฐานและเก็บเอกสารต้นฉบับไว้สำหรับไฟล์ของคุณ
หากคุณส่งหลักฐานเพิ่มเติมหลังจากที่คุณได้ส่งข้อพิพาทแล้วสำนักงานเครดิตมีเวลา 45 วันแทนที่จะเป็น 30 เพื่อตอบข้อพิพาทของคุณ
รายการที่ยากที่สุดในการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ
มีบางอย่างที่ง่ายกว่าที่จะลบออกจากรายงานเครดิตของคุณได้ง่ายกว่ารายการอื่นเนื่องจากรายการเหล่านี้สามารถตรวจสอบได้ง่ายและมีโอกาสน้อยที่จะเกิดข้อผิดพลาด รายการที่เป็นเรื่องของ บันทึกสาธารณะ เป็นเรื่องยากที่จะลบ ซึ่งรวมถึงการล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์การยึดทรัพย์ การตัดสิน คดีและการผิดนัดเงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งการผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน บางครั้งก็ยากที่จะลบออกแม้ว่าจะไม่ถูกต้องตามกฎหมาย
หากคุณมีบันทึกสาธารณะที่ไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณให้พยายามทำงานโดยตรงกับศาลหรือเอเจนซี่ที่มีรายการอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ เมื่อพวกเขาได้อัปเดตระเบียนเพื่อแสดงสิ่งที่ถูกต้องแล้วมันจะทำงานร่วมกับสำนักหักบัญชีเครดิตได้มากขึ้นเพื่อให้รายงานเครดิตของคุณชัดเจนขึ้น เจ้าหนี้และธุรกิจอื่น ๆ ที่รายงานไปยังทบวงเครดิตมีหน้าที่ในการตรวจสอบและขจัดข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิต ดังนั้นหากเครดิตบูร์ตี้เป็นปากแข็งคุณสามารถไปที่แหล่งข้อมูลและโต้แย้งความไม่ถูกต้องกับเจ้าหนี้ได้
ทำให้แน่ใจว่าข้อพิพาทของคุณถูกต้องตามกฎหมาย
ตรวจสอบว่าคุณไม่ได้ทำอะไรเพื่อให้เครดิตบูโรคิดว่าข้อพิพาทเรื่องการรายงานเครดิตของคุณไม่สำคัญ อย่าโต้แย้งทุกอย่างในรายงานเครดิตของคุณและอย่าส่งข้อพิพาททั้งหมดของคุณพร้อมกัน หากคุณโต้แย้งรายการเดียวกันมากกว่าหนึ่งครั้งคุณควรให้เหตุผลที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละข้อโต้แย้งดังนั้นสำนักงานเครดิตไม่คิดว่าคุณจะส่งรายการที่ซ้ำกัน สำนักเครดิตมีสิทธิ์ที่จะพิจารณาว่าข้อพิพาทของคุณไม่สำคัญหรือไม่และหากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้สำนักงานก็มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธข้อพิพาทของคุณ
การฟ้อนท์ตัวอย่างสำหรับจดหมายโต้แย้ง
มีหลายวิธีในการเขียนจดหมายโต้แย้งของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปรับแต่งข้อพิพาทให้พอดีกับสถานการณ์ของคุณ
ตัวอย่างที่ 1
> ฉันได้ตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของฉันแล้วพบข้อผิดพลาดกับบัญชี GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234 บัญชีถูกระบุว่าเป็นวันที่ 30 วัน อย่างไรก็ตามฉันไม่เคยลงเอยในบัญชีนี้ โปรดลบข้อมูลที่ไม่ถูกต้องนี้ออก
ตัวอย่างที่ 2
> ฉันได้ตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของฉันและพบบัญชีเชิงลบจำนวนมากที่มีอายุมากกว่าเจ็ดปี ต่อไปนี้เป็นบัญชีที่ควรนำออก:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
ตัวอย่างที่ 3
> ฉันได้ตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของฉันแล้วพบข้อผิดพลาด บัญชี Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ไม่ใช่บัญชีของฉัน ฉันไม่เคยมีบัญชีกับ Chase Bank โปรดลบบัญชีนี้ออกจากรายงานเครดิตของฉัน