กระตุ้นให้ญาติพี่น้องที่จะพิจารณาให้พันธบัตรเพื่อการออมทรัพย์ของวิทยาลัย
พันธบัตรออมทรัพย์ของวิทยาลัยคืออะไร?
การใช้พันธบัตรออมทรัพย์เพื่อเป็นทุนในการศึกษาต่อในวิทยาลัยในอนาคตอาจเป็นวิธีปฏิบัติและง่ายในการใส่เงินสำหรับเด็กหรือหลาน พันธบัตรออมทรัพย์ของวิทยาลัยซึ่งเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็น พันธบัตรออมทรัพย์ของรัฐบาลกลางได้รับการ ออกโดยกรมธนารักษ์และได้มอบให้กับเด็กเป็นเวลาหลายปีเพื่อเริ่มต้น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ของ วิทยาลัย
ข้อดีสำหรับญาติหลายคนที่ให้พันธบัตรดังกล่าวก็คือไม่สามารถสูญเสียเงินต้นและเงินยากที่จะเข้าถึงในขณะที่เด็กยังเด็กอยู่ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าพันธบัตรจะใช้ตามวัตถุประสงค์ คุณสามารถให้บุตรหลานของคุณทั้ง Series EE หรือ I Bonds เพื่อช่วยให้พวกเขาประหยัดสำหรับวิทยาลัย เมื่อถึงเวลาที่จะไถ่ถอนหุ้นกู้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนคุณสามารถจ่ายเงินให้กับพวกเขาหรือม้วนเป็นแผน 529
วิธีการใช้พันธบัตรออมทรัพย์เพื่อชำระค่าเล่าเรียน
การยกเว้นภาษีพิเศษในรหัสภาษีที่เรียกว่าการยกเว้นภาษีการศึกษาพันธบัตรออมช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีเมื่อรับเงินในพันธบัตรออมทรัพย์บางประเภทสำหรับวิทยาลัยได้หากมีการใช้เงินในการศึกษาระดับสูง
เพื่อที่จะมีคุณสมบัติคุณต้องจ่ายค่าเรียนในวิทยาลัยของคุณในปีภาษีเดียวกันกับที่ไถ่ถอนพันธบัตร นอกจากนี้บุคคลที่ซื้อซึ่งเป็นผู้ที่ไถ่ถอนพันธบัตรต้องมีอายุอย่างน้อย 24 ปีในเดือนที่เขาซื้อพันธบัตร
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพันธบัตรถูกซื้อภายใต้ชื่อของคุณและ / หรือคู่สมรสของคุณ เด็กผู้รับประโยชน์ไม่สามารถแสดงเป็นเจ้าของร่วมได้เว้นแต่คุณจะใช้พันธบัตรเพื่อการศึกษาของคุณเองซึ่งในกรณีนี้คุณจะต้องซื้อพันธบัตรภายใต้ชื่อของคุณ เพื่อให้มีคุณสมบัติคุณต้องยื่นเรื่องร่วมด้วยหากคุณแต่งงานมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าโรงเรียนมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับโครงการโดยเป็นสถาบันการศึกษาระดับมัธยมศึกษาที่ตรงตามมาตรฐานสำหรับความช่วยเหลือของรัฐบาลกลาง
การเลือกใช้พันธบัตรออมทรัพย์ในแผน 529
เนื่องจากข้อ จำกัด ในการรับเงินในพันธบัตรออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัยหลายคนต้องการตัวเลือกอื่น ทางออกหนึ่งสำหรับปัญหานี้คือการฝากหรือกลิ้งพันธบัตรออมทรัพย์ไว้ในแผน 529
บัญชี 529 เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่หักภาษีที่สามารถนำมาใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยได้ ในขณะที่เงินที่ฝากเข้าบัญชีเหล่านี้มาจากค่าแรงหลังหักภาษีเงินลงทุนในบัญชีสามารถขยายภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีได้ ตราบเท่าที่นักเรียนใช้เงินสำหรับวิทยาลัยภาษีจะไม่ต้องจ่ายในผลกำไรเหล่านี้ ด้วยเหตุผลนี้บิดามารดาปู่ย่าตายายและญาติคนอื่น ๆ จึงชอบซื้อพันธบัตรผ่านแผน 529
เพื่อที่จะม้วนพันธบัตรออมทรัพย์ไว้ในแผน 529 พันธบัตรจะต้องได้รับการขายหรือไถ่ถอนก่อน ตราบเท่าที่เงินจำนวนนี้ถูกฝากเข้าแผน 529 ภายใน 60 วันเงินจะไม่ถูกหักภาษี เพียงแค่ต้องกรอก แบบฟอร์ม 8815 เมื่อยื่นภาษี