หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการฉ้อโกงและการแก้ไขข้อผิดพลาด
ในอดีตคุณควรปรับยอดสมุดเช็คบนกระดาษ ไม่มีอะไรผิดพลาดกับการดำเนินการต่อในลักษณะนี้ แต่คุณอาจต้องการตัวเลือกเพิ่มเติม
ดังนั้นหากคุณกำลังมองหาเครื่องมือเพื่อช่วยคุณติดตามสิ่งต่างๆอยู่หลายรายการ
หลังจากที่คุณได้รับเครื่องมือที่คุณเลือกแล้วเราจะพูดถึงวิธีการและเหตุผลในการทำให้บัญชีของคุณมีความสมดุล
- การถ่วงดุลบนกระดาษ: หากคุณต้องการใช้ดินสอและกระดาษให้ตรวจสอบด้านหลังของใบ แจ้งยอดธนาคาร ของคุณอาจมีแม่แบบพิมพ์อยู่ นอกจากนี้คุณยังสามารถดาวน์โหลดและพิมพ์แบบฟอร์ม PDF นี้ ได้
- สเปรดชีต Excel: สำหรับผู้ใช้ Microsoft Office มีแม่แบบสเปรดชีต Excel แบบง่ายๆและเวอร์ชันที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นซึ่งจะติดตามหมวดการใช้จ่ายของคุณสำหรับคุณ
- Google ชีต: ในการติดตามทุกอย่างในบัญชี Google ของคุณให้ใช้สมุดเช็คแบบคลาสสิกหรือเพียงแค่ไปกับการออกแบบที่ง่ายที่สุด
- Open Office: โอเพนซอร์สแฟนยังมีเทมเพลตยอดเยี่ยมที่พร้อมใช้งาน
วิธีการชำระบัญชีของคุณ
ไม่ว่าคุณจะใช้รูปแบบใดคุณควรจะสามารถบรรลุงานสำคัญสองอย่างได้ดังนี้
- รู้ว่าคุณมีเงินเท่าไรในการใช้จ่าย
- ตรวจทานธุรกรรมเพื่อตรวจพบข้อผิดพลาดหรือสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวในบัญชีของคุณ
เทมเพลตใด ๆ ข้างต้นจะช่วยให้คุณทำอย่างนั้น
ในการเริ่มต้นใช้งานให้คว้ายอดเงินคงเหลือล่าสุด ตามเนื้อผ้าคุณจะได้รับหมายเลขดังกล่าวจากรายงานประจำเดือน แต่คุณยังสามารถรับยอดเงินออนไลน์ได้ถึงขีดสุดในขณะนี้ (ยังคงมีความสมดุลในบัญชีของคุณแม้ว่าคุณจะสามารถดูยอดเงินในบัญชีได้ทุกๆวันก็ตามก็ตาม)
ขั้นตอนที่ 1: ป้อนยอดเงินคงเหลือล่าสุดในแบบฟอร์มหรือสเปรดชีต มองหารายการที่มีชื่อเหมือน:
- ยอดคงค้างที่แสดงในใบแจ้งยอด
- ยอดคงเหลือ ณ วันสิ้นงวดก่อนหน้า
- ยอดคงเหลือเริ่มต้น
ขั้นตอนที่ 2: เงินมัดจำและเครดิตที่สะสมไว้ไม่ถึงวันที่ยอดค้างชำระ รายการเหล่านี้เป็นรายการที่ยังไม่แสดงเป็นรายการในบัญชีของคุณ แต่คุณ มั่นใจว่า จะได้รับเครดิตก่อนที่คุณจะใช้จ่ายเงิน
ตัวอย่างเช่นคุณอาจ ฝากเงินไว้ที่ตู้เอทีเอ็ม ในช่วงสุดสัปดาห์ (และคุณทราบจากประสบการณ์ว่าธนาคารของคุณจะให้เครดิตเต็มจำนวนในบัญชีของคุณในวันจันทร์) หรือคุณอาจรู้ว่าค่าจ้างจากนายจ้างจะมาถึงบัญชีของคุณโดย วันที่ระบุ
สำหรับสเปรดชีตและเทมเพลตที่มีคอลัมน์แยกต่างหากสำหรับเงินฝากและการถอนเงินเงินฝากจะอยู่ในคอลัมน์ "เครดิต"
ขั้นตอนที่ 3: ลบ รายการค้างชำระ นี่คือการถอนเงินและการชำระเงินที่ยังไม่ได้แสดงเป็นรายการในบัญชีของคุณ แต่คุณรู้ว่าบัญชีเหล่านี้จะเข้าบัญชีเร็ว ๆ นี้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเขียนเช็คให้กับใครบางคนที่ยังไม่ได้ฝากเงินไว้ (คุณจะได้บันทึกรายการเหล่านั้นไว้ในสมุด เช็ค ) หรือคุณอาจรู้ว่าการชำระเงินจำนองของคุณจะถูกหักอัตโนมัติในอนาคตอันใกล้นี้
สำหรับสเปรดชีตและเทมเพลตที่มีคอลัมน์แยกต่างหากสำหรับการฝากและถอนเงินการถอนเงินและการชำระเงินจะอยู่ในคอลัมน์ "เดต"
ขั้นตอนที่ 4: ทำคณิตศาสตร์ ขณะนี้คุณมีสิ่งต่อไปนี้:
- ยอดเงินที่รายงานโดยธนาคารของคุณ
- การเพิ่มบัญชีของคุณ (ขั้นตอนที่ 2)
- รายการที่จะลบออกจากบัญชีของคุณ (ขั้นตอนที่ 3)
ดังนั้นเพิ่มข้อมูลทั้งหมดขึ้นและคุณจะพบว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินจากบัญชีของคุณได้มากแค่ไหน โปรดระวังในขั้นตอนที่ 2: เพิ่มเฉพาะรายการที่คุณมั่นใจแล้วจะได้รับการโอนเข้าบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะจ่ายเงิน
ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบธุรกรรม ดูธุรกรรมทุกรายการในรายการบัญชีธนาคารของคุณ (หรือแบบออนไลน์) และเปรียบเทียบการจ่ายเช็คที่จ่ายให้กับเช็คลงทะเบียนของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่ามีอะไรอยู่ให้คิดออก - อาจเป็นสัญญาณการโจรกรรมข้อมูลผิดพลาดของธนาคารหรือ "ค่าใช้จ่ายที่เป็นสีเทา" สำหรับค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกที่คุณได้รับอนุญาต แต่จำเป็นต้องยกเลิกก่อน ในบางกรณีอาจหมายความว่าคุณได้ทำข้อผิดพลาดและลืมบางสิ่งบางอย่าง
วิธีง่ายๆในการตรวจสอบธุรกรรมคือทำเครื่องหมายธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายและคุณได้อ้างอิงข้ามกับเช็คลงทะเบียนของคุณแล้ว
- หากคุณทำแบบนี้ลงบนกระดาษ ให้ใส่เครื่องหมายถูกที่อยู่ติดกับแต่ละรายการในเช็คลงทะเบียนหลังจากที่คุณพบในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ (และใส่เครื่องหมายถูกที่อยู่ถัดจากแต่ละรายการในใบแจ้งยอดของคุณหลังจากที่พบในเช็คลงทะเบียน )
- หากคุณทำแบบออนไลน์ ให้ทำเครื่องหมายการทำธุรกรรม ที่คุณ ใช้ในการทำข้อมูล ให้ตรงกัน กับ "1" ด้วยวิธีนี้คุณสามารถจัดเรียงสเปรดชีตของคุณเพื่อหารายการที่ไม่มีธงนั้นได้ หรือเลือกสีเซลล์เพื่อให้คุณสามารถสแกนภาพและดูว่ามีอะไรหายไปหรือไม่
ขั้นตอนโบนัส: ตอนนี้คุณได้ตรวจทานการทำธุรกรรมทุกครั้งแล้วคุณควรหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่สำคัญได้ แต่คุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพบัญชีธนาคารของคุณได้มากขึ้น
- ตั้งค่าการแจ้งเตือน เพื่อให้ธนาคารของคุณแจ้งให้คุณทราบถึงการถอนเงินที่มีขนาดใหญ่โดยอัตโนมัติหรือหากยอดเงินของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนด ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่สามารถ ส่งข้อความหรืออีเมลแจ้งเตือน ตามกฎที่คุณระบุ
- เก็บบัฟเฟอร์ เงินสดไว้ในบัญชีของคุณเพื่อที่คุณจะได้รับความประหลาดใจ ค่าธรรมเนียมในการจัดหาเงินไม่เพียงพอสามารถเสียค่าใช้จ่ายได้ถึง 35 เหรียญหรือมากกว่าและธนาคารของคุณ ยังคงสามารถใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แม้ว่าคุณจะเลือกที่จะไม่คุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี
- ประเมินตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชี และตัดสินใจว่าคุณต้องการให้มีการเบิกเงินเกินบัญชีในบัญชีของคุณหรือไม่ หากคุณพึ่งพาเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อจ่ายเงินให้กับการใช้จ่ายของคุณ (หรือ "หลีกเลี่ยงความลำบากใจ") มีปัญหา แต่ถ้าคุณเก็บไว้ที่นั่นเพียงในกรณีฉุกเฉิน (และไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม) ก็สามารถทำให้สมเหตุสมผล บางตัวเลือกเช่นการโอนเงินจากเงินฝากออมทรัพย์หรือ วงเงินเบิกเกินบัญชี อาจไม่แพงกว่าการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีแบบเดิม