หากคุณลืมที่จะเรียกร้องค่าสินไหมของ IRA

ตัวเลือกถ้าคุณลืมอ้างสิทธิ์หักจาก IRA ของคุณ

มันเกิดขึ้น. คุณเป็นคนที่วุ่นวายและยากที่จะแกะสลักเป็นเวลาหลายชั่วโมงในตารางเวลาของคุณเพื่อเตรียมการคืนภาษี เพิ่มไปที่ความจริงที่ว่ารหัสภาษีมีความซับซ้อนสวยและสามารถครอบงำสำหรับผู้เสียภาษีเฉลี่ย การลืมหรือมองข้ามบางสิ่งบางอย่างเมื่อคุณรู้สึกกดดันและสูญหายอย่างเหลือเชื่อ

ดังนั้นถ้าคุณโยนผ้าขนหนูปีนี้และตัดสินใจที่จะให้คนอื่นจัดการกับมันได้หรือไม่

ลืมปากกาและกระดาษหรือซอฟต์แวร์ภาษีที่ทำให้เกิดความสับสนบางครั้ง คุณจะต้องส่งให้ผู้เชี่ยวชาญทางภาษีแทน จากนั้นผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีจะดูที่สำเนาค่าภาษีสำหรับปีก่อน ๆ และชี้ให้เห็นว่าคุณไม่เคยหักเงินค่าตอบแทนรายปีที่คุณทำกับ บัญชี IRA แบบเดิม

โอกาสนี้ไปตลอดกาลหรือไม่? ไม่ได้คุณสามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อแก้ไขสถานการณ์ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการเก็บเงินค่าเกษียณอายุเสียอย่างไร

ผลงานที่หักล้างได้และไม่หักล้างได้

คุณมีทางเลือกสองทางเมื่อพูดถึงบัญชีเกษียณอายุแบบเดิม ๆ หรือ IRAs คุณสามารถหักภาษีที่หักได้ซึ่งเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่ทำ - พวกเขาเรียกร้องการหักเงินในเวลาภาษีสำหรับเงินที่พวกเขาใส่เข้าร่วมเหล่านี้ช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่คุณทำพวกเขาแล้วพวกเขาก็เติบโตภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะ เกษียณอายุ

เมื่อคุณเริ่ม เบิกถอนเงิน จาก IRA การถอนเงินจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเนื่องจากพวกเขาไม่ต้องเสียภาษีเป็นครั้งแรกในรอบ - คุณอ้างสิทธิ์การหักเงินดังกล่าวสำหรับพวกเขา

โดยปกติแล้วผู้ที่คาดว่าจะอยู่ใน วงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า ในช่วงเกษียณอายุของตนควรทำเงินบริจาคจาก IRA ที่สามารถหักลดหย่อนได้

นอกจากนี้คุณยังสามารถให้ผลงานที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนกับ IRA แบบเดิม การบริจาคเหล่านี้ไม่ได้ลดรายได้ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี แต่พวกเขายังคงเป็นภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุและเมื่อคุณเริ่มถอนเงินเงินที่หักล้างจะกลับมาหาคุณโดยไม่ต้องเสียภาษี

IRAs Roth กับ IRAs ที่ไม่สามารถหักลดรายได้

หลายคนชอบที่จะมีส่วนร่วมกับ Roth IRA แทนที่จะทำผลงานที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนกับ IRA แบบเดิมได้ การบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้กับ Roth IRA ทั้งสองและพวกเขายังเติบโตปลอดภาษีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ เมื่อคุณเริ่มถอนเงินจาก Roth IRA การถอนเงินจะสมบูรณ์แบบไม่ต้องเสียภาษีแม้แต่ดอกเบี้ยและการเติบโตที่เกิดขึ้นตราบเท่าที่คุณได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมด

คนทั่วไปชอบที่จะให้การสนับสนุน Roth IRA หากพวกเขาคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีประมาณเดียวกันหรือวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อพวกเขาออกจากงาน

การตัดสินใจที่คุณต้องทำตอนนี้

หากคุณลืมเรียกร้องการหักบัญชี IRA ในปีก่อนสิ่งแรกที่คุณต้องตัดสินใจคือวิธีที่คุณต้องการให้ IRA ถูกหักภาษี คุณต้องการหักภาษีตอนนี้ได้รับเงินภาษีคืนพิเศษแล้วมีรายได้ภาษีนี้ในภายหลังเมื่อคุณเกษียณอายุ? หรือคุณอาจจะลืมเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีตอนนี้และรับเงินฟรีในภายหลัง?

ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณสามารถช่วยคุณหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและคุณจะต้องปรึกษากับมืออาชีพเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจอย่างเต็มที่กับผลลัพธ์ทั้งหมดที่คุณเลือก

ถ้าคุณไม่ทำอะไร?

หากคุณไม่ตัดสินใจ IRS จะถือว่าการบริจาคของคุณราวกับว่าพวกเขาถูกหัก

เมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณเงินจะถูกหักภาษีเป็นครั้งที่สอง คุณจะต้องจ่ายภาษีสองครั้งในรายได้เดียวกัน ฉันค่อนข้างมั่นใจว่าคุณไม่ต้องการที่ดังนั้นนี่คือสิ่งที่ต้องทำทีละขั้นตอน:

• หากคุณต้องการลดหย่อนภาษีในตอนนี้: ไฟล์ที่แก้ไขการคืนภาษีสำหรับการคืนภาษีใด ๆ ที่ยังคงเปิดอยู่ภายใต้ข้อกำหนดของ IRS ข้อ จำกัด ซึ่งโดยปกติจะเป็นสามปีก่อน อ้างสิทธิ์การหักภาษีสำหรับผลงานของไออาร์เอในผลตอบแทนที่ได้รับการแก้ไขของคุณ คุณอาจได้รับเงินคืนภาษีเพิ่มเติมสำหรับแต่ละปีเหล่านี้ กรอกแบบฟอร์มการคืนภาษีที่แก้ไขโดยวันที่ครบกำหนดชำระในปีปัจจุบันหรือการคืนเงินของคุณจะผ่านข้อกำหนดในการ จำกัด และ IRS จะไม่ส่งเช็คให้คุณ
• หากคุณต้องการถอนเงินฟรี: ยื่นแบบฟอร์ม IRS Form 8606 เพื่อประกาศการบริจาค IRA ดังกล่าวว่า ไม่สามารถหัก ได้ คุณจะต้องยื่นแบบฟอร์ม 8606 สำหรับแต่ละปีที่คุณมีส่วนร่วมกับ IRA แบบเดิม แต่ลืมหักล้าง จากนั้นแนะนำโบรกเกอร์การลงทุนของคุณให้แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA การแปลงอาจเป็นส่วนหนึ่งส่วนต้องเสียภาษีหรือไม่ต้องเสียภาษีโดยสิ้นเชิงทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินลงทุนเริ่มแรกของคุณเติบโตขึ้น

• ถ้าคุณมีส่วนร่วมมากกว่าสามปีที่ผ่านมา: ทำตามขั้นตอนเดียวกันสำหรับการยื่นแบบฟอร์ม 8606 สำหรับแต่ละปี คุณไม่สามารถขอรับเงินคืนเพิ่มเติมจาก IRS สำหรับการคืนภาษีที่มีอายุมากกว่าสามปีดังนั้นคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีโดยการหักเงินสมทบ IRA ณ จุดนี้ เพียงแค่ส่งแบบฟอร์ม 8606 เพื่อยืนยันว่าการบริจาคเหล่านี้ไม่สามารถหักลดหย่อนได้แล้วคุณสามารถแปลงเงินเป็น Roth IRA ได้

จะยื่นแบบฟอร์ม 8606 ยกธงแดงด้วย IRS หรือไม่?

นี่คือสิ่งที่เจสเวลเลอร์โฆษกของ IRS ได้กล่าวถึงเรื่องนี้:

แม้ว่าแบบฟอร์ม 8606 จะได้รับการยื่นแบบฟอร์ม 1040 ตามปกติ IRS จะดำเนินการยื่นแบบฟอร์ม 8606 ที่ยื่นแบบฟ้องร้องหลังจากยื่นฟ้องหลังจากระยะเวลาสามปีตามปกติสำหรับการขอรับเงินคืนแล้วฟอร์ม 8606 สามารถยื่นได้โดยไม่ต้องกรอกแบบฟอร์ม 1040 หรือแบบฟอร์ม 1040X (ผลตอบแทนที่ได้รับการแก้ไข) หากแบบฟอร์มดังกล่าวไม่ได้กำหนดไว้เป็นอย่างอื่นถ้าแบบฟอร์มยื่นเองควรลงลายมือชื่อในหน้าสองด้านขวาใต้ jurat (คำประกาศเป็นลายลักษณ์อักษรยืนยันว่าการส่งคืน , แถลงการณ์แถลงการณ์หรือเอกสารอื่น ๆ จะกระทำภายใต้บทลงโทษในการเบิกความเท็จ)

นี้จะเหมาะสำหรับผู้เสียภาษีที่ได้รับบริจาค IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่ได้รับการยอมรับ การยื่นแบบฟอร์มจะเป็นการกำหนดพื้นฐานของคุณใน IRA และจะช่วยพิสูจน์ได้ว่าภาษีเงินได้ไม่ควรได้รับเงินจากการบริจาคเมื่อได้รับการแจกจ่าย อย่างน้อยผู้เสียภาษีที่ไม่สามารถยื่นแบบฟอร์มควรคาดหวังว่าจะได้รับการสอบถามจาก IRS เพื่อขอให้อธิบายและยืนยันผลงานที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ การหลีกเลี่ยงการสอบถามหรือสอบบัญชีนั้นเป็นเหตุผลที่ดีในการยื่นแบบฟอร์ม

บรรทัดด้านล่าง

เป็นไปได้ว่าคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับ 50 เหรียญภายใต้ข้อกำหนดของประมวลรัษฎากรภายใน 6693 (b) (2) เนื่องจากไม่สามารถยื่นแบบฟอร์ม 8606 ได้เว้นแต่ความล้มเหลวนั้นเป็นเพราะเหตุผลอันสมควร นี่เป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ดีในการยื่นแบบฟอร์ม

หลังจากที่คุณได้ยื่นแบบฟอร์ม 8606 เพื่อยืนยันว่าการบริจาคที่คุณทำไว้นั้นไม่สามารถหักลดหย่อนได้คุณสามารถแปลงเงินทุนของคุณเป็น Roth IRA ที่ไม่มีภาษี สำหรับผลตอบแทนที่ได้ยื่นในช่วงสามปีที่ผ่านมาคุณสามารถเลือกได้ว่าจะหักและได้รับเงินคืนหรือประกาศการบริจาคเป็นเงินที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้

หมายเหตุ: กฎหมายภาษีเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งและข้อมูลข้างต้นอาจไม่ได้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงล่าสุด โปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสำหรับคำแนะนำล่าสุด ข้อมูลในบทความนี้ไม่ใช่คำแนะนำด้านภาษีและไม่ใช่คำแนะนำด้านภาษีแทน