รู้สึกผูกพันกับภาระทางการเงินของคุณหรือไม่? นี่คือวิธีการรับมือ
คุณเพิ่งจบการศึกษาจากวิทยาลัยและคุณกำลังเริ่มงานแรกของคุณ
คุณพบว่าตัวเองต้องเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงินที่หลากหลายซึ่งคุณอาจไม่จำเป็นต้องทำก่อน
เหนือสิ่งอื่นใดคุณต้องตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเงินเท่าไรในการอยู่อาศัยของคุณเท่าไหร่ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณและวิธีการที่จะ เริ่มต้นการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ อย่างมาก
คุณอาจจะ สร้างเงินออมส่วนตัวของคุณ เป็นครั้งแรก
นี้สามารถครอบงำ หากคุณยังไม่คุ้นเคยกับกระบวนการจัดการด้านการเงินของคุณคู่มือต่อไปนี้จะสามารถช่วยได้
เราจะดำเนินการพิจารณาทั้งหมดเหล่านี้ทีละตอนเพื่อให้คุณสามารถจัดการกับวิธีการเริ่มต้นชีวิตทางการเงินสำหรับผู้ใหญ่ได้ดียิ่งขึ้น
การควบคุมค่าที่พักอาศัยของคุณ
ชาวอเมริกันส่วนใหญ่พบว่าสามค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดคือที่อยู่อาศัยการขนส่งและอาหาร
การระมัดระวังอย่างเหลือเชื่อเกี่ยวกับการใช้จ่ายเงินในสามพื้นที่ดังกล่าวอาจเป็นขั้นตอนเดียวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการทำให้คุณอยู่บนเส้นทางทางการเงินที่มั่นคง
กฎทั่วไปของหัวแม่มือ คือที่อยู่อาศัยไม่ควรกินมากกว่าหนึ่งในสามของรายได้ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าคุณมีรายได้ 3,000 เหรียญต่อเดือนคุณควรใช้จ่ายเงินไม่เกิน 1,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับที่อยู่อาศัยของคุณ
แน่นอนว่าคุณสามารถรับหมายเลขนี้ได้ดียิ่งขึ้น อย่ากลัวที่จะอยู่กับเพื่อนร่วมห้องต่อไปอีกหลายปีหลังจากสำเร็จการศึกษาในมหาวิทยาลัย
ละเว้นแรงกดดันทางสังคมที่บอกว่าคุณควรจะมีชีวิตอยู่ด้วยตัวเองเพียงเพราะคุณมีประกาศนียบัตร
คุณสามารถรักษาต้นทุนที่อยู่อาศัยของคุณให้ยาวนานขึ้นได้โดยการอาศัยอยู่กับเพื่อนร่วมห้องหรือเช่าอพาร์ทเมนต์สตูดิโอขนาดเล็กคุณจะมีห้องพักมากขึ้นภายในงบประมาณของคุณเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ คุณสามารถ กำจัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ หรือดำเนินการอย่างจริงจังในการบันทึกเงินดาวน์แทน
ในบันทึกส่วนบุคคล ฉันอาศัยอยู่กับเพื่อนร่วมห้องจนกระทั่งฉันเกือบ 32 คุณอาจจะมองประโยคนั้นและคิดว่าคำสารภาพนี้เป็นเรื่องน่าเศร้า คุณอาจคิดว่ามันเป็นหลักฐานว่าฉันไม่ได้รับชีวิตทางการเงินของฉันร่วมกันจนแล้ว
ในทางตรงกันข้ามเมื่อถึงเวลาที่ฉันหยุดอยู่กับเพื่อนร่วมห้องฉันก็สะสมผลงานการลงทุนขนาดใหญ่ที่มีมูลค่าหลายแสนดอลลาร์ ฉันสามารถทำเช่นนี้ได้ส่วนใหญ่โดยการรักษาค่าใช้จ่ายรายวันให้เหลือน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และใช้ความแตกต่าง
ในขณะที่เพื่อนของฉันได้รับการเน้นสีผมการรักษาตัวเองเพื่อทำเล็บเท้าและอาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์ 2 ห้องนอนที่กว้างขวางฉันตัดสินใจว่าฉันจะเลื่อนการจัดงานฟุ่มเฟือยเหล่านี้ไปอีกไม่กี่ปีเพื่อที่ฉันจะได้มุ่งเน้นไปที่ การเริ่มต้นการลงทุนของฉัน
จุดสำคัญของเรื่องนี้คือเพื่อแสดงให้เห็นว่าการตัดสินใจที่คุณทำเมื่ออยู่ในวัยยี่สิบต้น ๆ อาจมีผลกระทบต่อ มูลค่าสุทธิ ของ ชีวิต ของคุณ ตลอด ไป
อย่ากลัวที่จะตัดสินใจเล็กน้อยที่ผิดปกติ ละเว้นจากการซื้อเครื่องประดับทั้งหมดที่ตรงนั้นนั่นคือรายการที่ทำให้คุณติดเงินได้
ขับรถที่มีอายุมากกว่าอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยขนาดเล็กและรักษาวิถีชีวิตประหยัดขณะที่มุ่งเน้นไปที่วิธีที่คุณสามารถเพิ่มรายได้และสร้างรายได้ได้มากขึ้น
จากนั้นคุณสามารถ ทุ่มเทให้กับวัย 20 ปีของคุณในการกำหนดเส้นทางทางการเงินที่ชาญฉลาด ตัวตนในอนาคตของคุณจะขอบคุณคุณ
โดยสรุปมุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเป็นอันดับแรกและยอมรับความเป็นไปได้ในการใช้ชีวิตร่วมกับเพื่อนร่วมห้องอีกสักพักหนึ่ง เมื่อคุณทำเสร็จแล้วให้หันไปสนใจค่าใช้จ่ายหลักที่สำคัญต่อไปนี้คือการขนส่ง
การใช้จ่ายน้อยลง
คุณโชคดีพอที่จะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่การเดินทางโดยรถโดยสารสาธารณะหรือการขี่จักรยานและการเดินเป็นไปได้หรือไม่? จากนั้นพยายามทุกวิถีทางในการใช้ชีวิตแบบคนเดินรถสาธารณะหรือคนเดินเท้า / จักรยานให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
โปรดจำไว้ว่าน้ำมันเบนซินไม่ใช่ ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับรถของคุณเท่านั้น ทุกเดือนที่คุณเป็นเจ้าของรถคุณก็จ่ายค่าประกันค่าบำรุงรักษาและค่าเสื่อมราคารถยนต์
ที่จุดสุดท้ายค่าเสื่อมราคายานพาหนะเป็นที่เลวร้ายที่สุดเนื่องจากไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่ผู้คนรู้สึก
นั่นเป็นเพราะไม่ใช่การเรียกเก็บเงินตามตัวอักษรที่คุณจ่าย แต่ที่ไม่ทำให้ค่าใช้จ่ายน้อยใด ๆ การคิดค่าเสื่อมราคาของยานพาหนะจะกวาดล้างมูลค่าสุทธิของคุณบางครั้งเป็นจำนวนหลายพันดอลลาร์ต่อปี
อีกต่อไปคุณจะได้รับโดยไม่ต้องมีรถที่ดีกว่า แต่ถ้าคุณต้องซื้อรถ ให้พยายามทุกวิถีทางเพื่อจ่ายเงินสดให้กับรถคันเก่า
รถคันแรกที่ฉันซื้อคือ 400 เหรียญ นี่ไม่ใช่ข้อผิดพลาด หลายคนคิดว่าฉันไม่มีศูนย์ ฉันขับรถคันนั้นเป็นเวลาหนึ่งปีครึ่งแล้วอัพเกรดเป็นรถที่มีราคา 3,000 เหรียญ ฉันจ่ายเงินทั้งเงินสด
การซื้อรถยนต์มือสองราคาไม่แพงซึ่งเหมาะอย่างยิ่งกับเงินสดจะช่วยลดความเครียดทางการเงินของคุณปรับปรุงสภาพคล่องและให้ทางเลือกเพิ่มเติม
ตัดค่าอาหาร
ในที่สุดค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดเป็นอันดับสามที่คนส่วนใหญ่ต้องจ่ายค่าอาหาร คนหนุ่มสาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งอาจจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากสำหรับอาหารที่เตรียมไว้ซึ่งรวมถึงอาหารจากร้านอาหารการจัดส่งและนำออก คุณสามารถหลีกเลี่ยงหรือลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้มากเท่าไร
ฉันไม่แนะนำให้เป็นผู้ปรุงอาหารรสเลิศนอกจากงานอดิเรกของคุณและคุณมีเวลาที่จะดื่มด่ำกับมัน อย่าหลงใจในไลฟ์สไตล์ที่นิตยสารและเว็บไซต์การปรุงอาหารแฟนซี คุณจำเป็นต้อง เรียนรู้อาหารเพื่อสุขภาพที่ดีๆสองหรือสามมื้อ และปรุงอาหารเหล่านี้ซ้ำ ๆ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเรียนรู้อาหารเม็กซิกันจานอาหารอิตาเลียนแบบ Low Carb และอาหารไทย
การทำอาหารเพียงสามมื้อนี้การรับประทานอาหารแต่ละมื้อสัปดาห์ละสองครั้งจะทำให้คุณได้รับความหลากหลาย นอกจากนี้ยังช่วยลดระดับความเครียดและเพิ่มประสิทธิภาพของคุณ คุณจะไม่ต้องกังวลกับสิ่งที่ร้านขายของชำที่จะรับหรือระยะเวลาที่คุณจะใช้ปรุงอาหารเพราะคุณมีกิจวัตรของคุณตอกลง ในความเป็นจริงคุณสามารถปรุงอาหารได้ทุกอย่างทุกวันอาทิตย์วางไว้ในตู้เย็นหรือตู้แช่แข็งและกระจายออกไปตลอดทั้งสัปดาห์
สร้างรายได้ด้าน
ตอนนี้คุณได้กล่าวถึง หมวดหมู่การใช้จ่ายสูงสุด 3 อันดับ แล้วถึงเวลาที่คุณจะหันมาสนใจในอีกด้านหนึ่ง คุณต้องหาวิธีเพิ่มเติมในการเพิ่มรายได้ของคุณ
คุณมักทำงานในงานระดับเริ่มต้นซึ่งหมายความว่าคุณน่าจะมีรายได้ไม่มากนัก หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งในขั้นตอนนี้ของเกมคือการ มองหาโอกาสด้านรายได้ ในช่วงเย็นและวันหยุดสุดสัปดาห์
คุณสามารถเป็น อิสระหรือปรึกษาภายในสาขาของคุณได้ หรือไม่? หากคุณมีส่วนร่วมกับการตลาดหรือ PR หรือถ้าคุณเป็นคนที่พูดภาษาอังกฤษคุณอาจสามารถหางานอิสระในฐานะนักเขียนได้ ถ้าคุณมีด้านศิลปะคุณอาจสามารถทำงานเป็นนักออกแบบกราฟิกได้
ลองนึกถึงทักษะที่คุณอาจจะเสนอว่าคนอื่น ๆ จะพบคุณค่าและหันมาใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อหาตลาดสำหรับทักษะเหล่านั้น ใช้เวลากับเครือข่ายกับคนอื่น ๆ ที่มีรายได้ไม่เต็มเวลาหรือเต็มเวลาด้วยทักษะเหล่านั้นและอ่านบล็อกหรือหนังสือที่พวกเขาเผยแพร่เพื่อหาข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถเริ่มสร้างรายได้ด้าน
หากคุณไม่แน่ใจว่าทักษะวิชาชีพใดที่คุณสามารถนำเสนอได้หรือหากคุณไม่ต้องการสร้างความมุ่งมั่นและความมุ่งมั่นในระดับนั้นทางเลือกอื่นก็คือการรับกะรอสักสองสามช่วงคือโต๊ะรอรับแขกเป็นบาร์เทนเดอร์หรือพี่เลี้ยงเด็ก
คิดถึงวิธีการที่คุณได้รับเงินในวิทยาลัยและดำเนินการต่อไปตามเส้นทางดังกล่าวเป็นเวลาไม่กี่ปี จำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องทำเช่นนี้ไปตลอดกาล แต่การใช้จ่ายสองถึงสามปีจะมีรายได้เพิ่มขึ้นเล็กน้อยในขณะนี้สามารถสร้างความแตกต่างในการ ออมที่คุณมีได้
การจับคู่เงินสมทบสำหรับ แผนการเกษียณอายุ
ตอนนี้เราได้ครอบคลุมการออมและรายได้แล้วก็ถึงเวลาที่คุณควรมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณควรทำด้วยเงินเพิ่มนี้ในงบประมาณของคุณ
ก่อนอื่นให้หาว่านายจ้างของคุณมี ส่วนร่วม 401,000 ชุด หรือไม่ ถ้าทำได้ให้ใส่เงินเข้าไปในบัญชีเกษียณของคุณเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากการแข่งขันนี้ได้อย่างเต็มที่ ถ้าคุณทำไม่ได้คุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ
ผลงานที่ตรงกันคืออะไร? สมมติว่าคุณทำรายได้ 50,000 เหรียญต่อปี คุณตัดสินใจที่จะใส่รายได้ 5 เปอร์เซ็นต์หรือ 2,500 เหรียญต่อปีลงใน 401,000 นายจ้างของคุณยังเสนอการแข่งขันแบบดอลลาร์สำหรับดอลลาร์สูงสุดไม่เกิน 5 เปอร์เซ็นต์ซึ่งหมายความว่านายจ้างจ่ายเงินเพิ่มอีก 2,500 เหรียญใน 401,000 เหรียญของคุณ ขณะนี้คุณมีบัญชีเงินฝากเกษียณ 5,000 ดอลลาร์ซึ่งมีเพียงครึ่งเดียวเท่านั้นที่มาจากเช็คเอาท์
ฉันหวังว่ามันจะเป็นที่ชัดเจนว่าเหตุใดจึงเป็นเช่นนี้โอกาสที่สำคัญที่จะออกสูงสุด การได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการจับคู่ของนายจ้างของคุณควรเป็นความสำคัญอันดับแรกของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายหนี้ได้ดีกว่า
การพูดซึ่ง ...
การจ่ายหนี้
หากคุณมีหนี้สินใด ๆ คุณต้องดูทั้งหมดนี้ คุณสามารถ สั่งซื้อหนี้ของคุณได้สองวิธี :
ตามอัตราดอกเบี้ย: เรียงลำดับหนี้สินตามอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ระดับสูงสุดไปจนถึงต่ำสุด ชำระหนี้ขั้นต่ำทุกๆหนี้ แต่แล้วโยนเงินเพิ่มทั้งหมดที่หนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด เก็บเศษที่นั่นจนกว่ามันจะหายไป
ตามยอดคงเหลือ: แสดง รายการหนี้สินของคุณตามลำดับความสมดุลจากต่ำสุดไปจนถึงสูงสุด ชำระเงินขั้นต่ำทุกๆหนี้ แต่โยนรายได้เพิ่มขึ้นทุกๆส่วนของหนี้ที่มียอดต่ำสุด เมื่อคุณจ่ายเงินแล้วคุณจะรู้สึกถึงชัยชนะทางจิตวิทยาในการตัดหนี้นี้ออกจากรายการของคุณ นั่นจะเป็นแรงจูงใจให้คุณดำเนินการชำระหนี้ของคุณต่อไปอย่างจริงจัง
ทั้งสองวิธีนี้เป็นวิธีการชำระหนี้ที่เป็นที่นิยมและไม่มีตัวเลือกใดที่ดีกว่าหรือเลวร้ายยิ่งกว่าที่อื่น ๆ เลือกอย่างใดอย่างหนึ่งที่เหมาะกับคุณ
ไม่มีประเด็นใดที่จะทำให้เกิดการ ถกเถียงทางทฤษฎีเกี่ยวกับกลยุทธ์การชำระหนี้ทั้งสองแบบ คำถามที่สำคัญที่สุดคือคุณได้รับผลลัพธ์หรือไม่ เลือกกลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุอิสรภาพหนี้ได้มากที่สุด
การจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน
สุดท้าย สร้างกองทุนฉุกเฉิน ซึ่งหมายถึงค่าครองชีพอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน บางคนทำตามขั้นตอนต่อไปและขอแนะนำให้เงินทุนของคุณครอบคลุม 6 ถึง 9 เดือน แต่เนื่องจากเราเริ่มต้นมุ่งเป้าไปที่ 3 ถึง 6 เดือนซึ่งจะรู้สึกหวาดกลัวน้อยลง จำไว้ เสมอ ว่าคุณสามารถ ประหยัดเงินได้มากขึ้นในภายหลัง
เก็บเงินฉุกเฉินไว้แยกจากบัญชีอื่น ๆ ของคุณ คุณไม่ต้องการร่วมผสมกับเงินออมที่คุณได้จัดสรรไว้สำหรับค่าใช้จ่ายประจำปีเช่นวันหยุดหรือวันหยุดพักผ่อน
เก็บเงินทุนฉุกเฉินของคุณออกจากสายตาและออกจากใจเพื่อให้ตัวเองมีโอกาสที่ดีที่สุดของการไม่แตะมันทุกเวลาที่คุณพบว่าตัวเองเพียงเล็กน้อยสั้น ๆ เกี่ยวกับเงินสด
ในขณะเดียวกันในบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากประหยัดค่าใช้จ่ายประจำปีหรือเป็นครั้งคราวเช่นของขวัญวันหยุดเดินทางค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงานแต่งงาน (เช่นการเป็นเพื่อนเจ้าสาวหรือเจ้าบ่าวในงานแต่งงานของเพื่อน!) การซ่อมรถยนต์ประจำและการบำรุงรักษาทำให้เงินประกัน ในอพาร์ตเมนต์ขณะที่คุณยังคงใช้ชีวิตอยู่ในอพาร์ตเมนต์ปัจจุบันของคุณและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นบนพื้นฐานที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้ แต่อย่างใด
ความคิดสุดท้ายเกี่ยวกับการตั้งค่าตัวเองเพื่อความสำเร็จทางการเงิน
จุดเริ่มต้นของชีวิตวัยผู้ใหญ่ของคุณอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายสูงถึงคุณในเวลาเดียวกัน คุณต้องมีที่อยู่อาศัยแล้วคุณต้องจ่ายค่าเฟอร์นิเจอร์ค่าขนส่งค่าเดินทางเป็นครั้งคราวและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มาพร้อมกับชีวิตผู้ใหญ่
คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในครั้งนี้เมื่อคุณไม่มีรายได้หรือเงินออมที่ผ่านมา (เนื่องจากคุณยังไม่คุ้นเคยกับการเป็นผู้ใหญ่) และในขณะที่คุณมีรายได้อยู่ในระดับรายการ
กุญแจสำคัญในการนำทางทั้งหมดนี้คือการใช้ชีวิตอย่างมีนัยสำคัญต่ำกว่าวิธีการของคุณและเพื่อหาวิธีที่จะได้รับเงินมากขึ้น ขึ้นอยู่กับประเภทของงานที่คุณมีคุณสามารถมุมมองสำหรับการส่งเสริมการขายในที่ทำงานสร้างกระแสรายได้ด้านข้างหรือทั้งสองอย่าง
หากคุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณได้ในขณะที่ยังคงมีชีวิตอยู่เหมือนกับนักศึกษาวิทยาลัยเพียงไม่กี่ปีนานเกินความจำเป็นคุณก็สามารถเริ่มต้นชีวิตด้วยความแข็งแกร่งทางการเงินได้