ต้องการที่จะเตะหนี้ของคุณไปที่ขอบ? เคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยได้
ในปีปกติผู้บริโภคเฉลี่ยใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในการชำระหนี้จากบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และการชำระเงินจำนอง ขณะที่ในปี 2015 ครัวเรือนโดยเฉลี่ยมีหนี้บัตรเครดิต 15,762 ดอลลาร์ (ที่มา: การศึกษาหนี้บัตรเครดิตของครัวเรือนอเมริกันในปี พ.ศ. 2520 โดย NerdWallet)
ระบุว่าบัตรเครดิตจำนวนมากมีอัตราดอกเบี้ย 15-25 เปอร์เซ็นต์ผู้บริโภคเสียเงินหลายร้อยดอลลาร์ในแต่ละปี
ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 7 ข้อที่จะช่วยคุณในการกำจัดหนี้ของคุณ
สร้างงบประมาณ
คนรับเป็นหนี้เพราะพวกเขาใช้จ่ายเงินมากกว่าที่พวกเขาทำ งบประมาณช่วยให้คุณ หลีกเลี่ยงการกระทำเช่นนี้ จะช่วยให้คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณได้รับและเงินที่ไป ช่วยให้คุณสามารถระบุพื้นที่ที่คุณเสียเงินโดยการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารราคาแพงหรือซื้อกาแฟ 5 เหรียญต่อวัน
สร้างงบประมาณเปลือยกระดูก ที่ช่วยให้คุณสามารถจ่ายค่าสิ่งของจำเป็นเช่นค่าเช่า / สินเชื่อและระบบสาธารณูปโภค กันทุกสิ่งทุกอย่างเพื่อชำระหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุด ระงับการซื้อสินค้าสุดหรูจนกว่าคุณจะเอาชนะหนี้ของคุณ การเน้นย้ำผมซื้อเสื้อผ้าใหม่และการรับประทานอาหารที่ร้านอาหารเป็นสินค้าฟุ่มเฟือยไม่จำเป็น
ตรึงบัตรเครดิตของคุณ
หยุดการใช้บัตรเครดิตหากคุณมีหนี้สิน เริ่มถือเงินสดแทน ยึดติดกับงบประมาณที่ คุณสร้างขึ้นและซื้อเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายด้วยเงินสดเท่านั้น
บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูง เฉพาะคนที่ควรพกบัตรเครดิตเท่านั้นคือผู้ที่สามารถหลีกเลี่ยงการล่อลวงเพื่อจ่ายเงิน ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจจะเชื่อฟังสิ่งล่อใจให้เอาบัตรเครดิตออกจากภาพทั้งหมด ฝากบัตรไว้ที่บ้าน ยังคงแข็งตัวขึ้นบัตรเครดิตของคุณในบล็อกของน้ำแข็งเพื่อให้คุณไม่สามารถใช้มันในแรงกระตุ้น
จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ
บริษัท บัตรเครดิตมีกำไรจากอัตราดอกเบี้ยของพวกเขารู้ว่าผู้ใช้จำนวนมากเท่านั้นที่จะชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ เป็นการดีสำหรับ บริษัท บัตรเครดิต แต่ไม่ดีสำหรับกระเป๋าสตางค์ของคุณ
สมมุติว่าคุณมีหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 5,000 เหรียญที่ดอกเบี้ย 18% และคุณจ่ายเงินขั้นต่ำเพียง 150 เหรียญต่อเดือน (3 เปอร์เซ็นต์ของยอดเรียกเก็บเงินทั้งหมด) จะใช้เวลาคุณ 3 ปี 11 เดือนในการชำระหนี้และคุณจะใช้จ่าย 2,000 ดอลลาร์ แต่เพียงผู้เดียวกับดอกเบี้ย นั่นเป็นเงินเป็นจำนวนมาก
เจ้าของบัตรเครดิตที่มีความรับผิดชอบชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากเดือนเป็นเดือน ถ้าคุณไม่สามารถทำอย่างนั้นได้อย่างน้อย ต้องจ่ายเงินมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำ ทุกเดือนจนกว่าหนี้จะหายไป
หนี้ที่ใหญ่ที่สุดอันดับแรก
มีหนี้สินบัตรเครดิตจำนวนมากหรือไม่? ผู้บริโภคจำนวนมากได้รับความรู้สึกแย่ ๆ จากหนี้ของพวกเขาที่พวกเขาไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นจากที่ใด นี่คือสองวิธีที่จะทำ:
วิธี Snowball - เริ่มต้นด้วยบัตรที่มีหนี้สินน้อยที่สุด ให้ความสำคัญกับการจ่ายเงินทั้งหมดที่ออกโดยเร็วที่สุดแม้ว่าจะหมายความว่าคุณสามารถชำระเงินขั้นต่ำได้เฉพาะบัตรเครดิตอื่น ๆ เท่านั้น ยิ่งหนี้หมดไปเร็วเท่าไร เมื่อบัตรที่เล็กที่สุดได้รับการจ่ายเงินออกจากนั้นเริ่มต้นกระบวนการอีกครั้งด้วยที่สองที่เล็กที่สุดจนกว่าบัตรทั้งหมดของคุณจะได้รับเงิน
วิธีการวางซ้อน - เริ่มต้นด้วยบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ชำระเงินโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่ชำระเงินขั้นต่ำที่บัตรเครดิตอื่น ๆ เมื่อหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณได้รับการชำระคืนแล้วให้มุ่งเน้นความพยายามทั้งหมดของคุณในบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับสอง
อัตราดอกเบี้ยจำนองใหม่
การเจรจาต่อรอง อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านของคุณ ช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นต่อเดือน ตัวอย่างเช่นถ้าอัตราดอกเบี้ยลดลงจาก 7% เป็น 5% เมื่อจำนองอยู่ที่ 150,000 เหรียญคุณจะประหยัดเงินได้ $ 192 ต่อเดือน (จากนั้นคุณสามารถใช้เงินนี้เพื่อจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตของคุณ!)
ไม่ใช่ทุกคนสามารถเจรจาใหม่จำนองของพวกเขา แต่ถ้าคุณกำลังทุกข์ทรมานจากความยากลำบากทางการเงินเนื่องจากการสูญเสียงานหรือความเจ็บป่วยที่ร้ายแรงผู้ให้กู้จำนวนมากจะเจรจาใหม่ให้นี้เป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
ผู้ให้กู้จำนวนมากยังมีส่วนร่วมใน โปรแกรมการปรับเปลี่ยนหน้าแรกราคาไม่แพง ผ่านทางรัฐบาลกลาง
คุณสมบัติสำหรับโปรแกรมนี้ระบุว่าคุณต้องเป็นหนี้ $ 729,750 หรือน้อยกว่าใช้จ่ายมากกว่า 31% ในการจำนองของคุณและได้รับการจดจำนองของคุณก่อนวันที่ 1 มกราคม 2009
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย Refinance
การรีไฟแนนซ์เป็นอีกหนึ่งทางเลือก สำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังมองหาที่จะได้รับจากหนี้ การรีไฟแนนซ์ไม่ได้จ่าย (หรือยกหนี้) หนี้ของคุณ ค่อนข้างจะปรับโครงสร้างการจำนองของคุณให้เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
แม้ว่าการรีไฟแนนซ์จะทำให้ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณลดลง แต่คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีแตกต่างกันไปจากหลายร้อยถึงหลายพันขึ้นอยู่กับมูลค่าของบ้านและขนาดของการจำนองของคุณ
ในบางกรณีค่าใช้จ่ายในการปิดอาจมีราคาแพงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ที่คุณได้รับจากการรีไฟแนนซ์ เปรียบเทียบจำนวนเงินที่คุณจะบันทึกผ่านอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเทียบกับสิ่งที่คุณจะจ่ายในราคาปิด เลือกตัวเลือกที่ให้เงินออมโดยรวมสูงสุดแม้ว่าจะหมายถึงการรับมือกับการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นในระยะสั้นก็ตาม
เริ่มบันทึก
เมื่อคุณเสร็จสิ้นการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณเริ่มต้นใส่เงินที่เพิ่ม เข้าบัญชีออมทรัพย์ แทนการวิ่งออกไปซื้อสินค้าที่มีราคาแพงอื่นด้วยบัตรเครดิต ทำให้นิสัยของการประหยัดล่วงหน้าสำหรับการซื้อมากกว่าจะเป็นหนี้สำหรับพวกเขา